人们常常对待他们的退休储蓄方案，如同通货膨胀不是一个要素，但肯定是。在曩昔三十年中，均匀每年的通货膨胀率约为3%。令人难以置信的是，咱们并没有给予通货膨胀恰当的重视，由于咱们所做的一切都是以其他方法进一步扩展咱们的资金。

通货膨胀逐步推高了产品和服务的价格，假如你忽视它，你的钱也不会走得那么远。假如通货膨胀率发生在2019年和2020年的均匀水平，那么2021年购买相同产品和服务的费用将比现在多6%。

假如你购买的是今日花费1000美元的大件产品，到2021年它将花费你大约1,061美元。尽管这听起来很小，但它仅仅两年价格上涨的要素。 30年来，由于通货膨胀的累积影响，今日花费1000美元的购买将花费超越2,122美元。

通货膨胀不只限于每日购买和本钱，由于它还会对您的退休储蓄发生严重影响，首要有以下三种方法：

1.通货膨胀腐蚀了出资和储蓄的价值。

假如你是很多人在出资和退休储蓄中赚钱，你需求意识到通货膨胀会跟着时刻的推移有用地下降其价值。例如，假如你在30年内每年节约5,000美元，那么假定每年均匀7%的报答率(股票商场的均匀值)，你将在期末取得505,365美元。听起来令人形象深入，不是吗?它是。

但由于通货膨胀，它也不像乍一看那么多。现在，505,365美元的未来价值大约为208,204美元。你会坐在同一堆美元上，但由于通货膨胀，他们的购买量会比现在少。换句话说，由于通货膨胀，产品和服务的本钱将稳步上升，因而您需求满意未来的价格标签。

2.社会保障的生活费调整跟不上通货膨胀的脚步。

社会保障是许多晚年人的首要支柱，但社会保障福利也遭到通货膨胀的影响。

通货膨胀是社会保障福利取得定时生活费用调整的原因之一，称为COLA。事实上，社会保障办理局(SSA)刚刚在七年内给予接受者最高的COLA，2019年的调整为2.8%。

尽管COLA是一件功德，但许多观察家以为SSA运用的基准实践上轻视了实践的通货膨胀速度，尤其是晚年人。 SSA每年经过检查城市薪酬收入者和文职人员的顾客物价指数(CPI-W)来衡量价格改变。然后它确认是否需求COLA，以及应该进行多少调整。

但CPI-W轻视了价格大幅上涨的某些职业。例如，医疗保健费用比其他部分急剧添加。依据晚年公民联盟的数据，处方药的价格从2000年到2018年上涨了188%。尽管相对减持，但在此期间社会保障的购买力实践上下降了34%，尽管有安稳的COLA。因而，尽管社会保障是办理退休的有用东西，但不要盼望它能跟上通货膨胀，并做出相应的方案。

3.出资挑选需求考虑通货膨胀要素。

那么一旦你意识到通胀稳步上升而社会保障不会跟上，你会怎么做?慎重的做法是在挑选出资时紧记通胀。债券收益率和CD利率能够远低于通胀率。例如，在曩昔十年中，两者有时都低于2%，一旦考虑到通货膨胀，这实践上是一种负报答率。

股票是为数不多的出资报答率超越通胀的出资之一，由于美国股市跟着时刻的推移均匀报答率为7%。但股市并非没有下行危险。

一般主张出资者将部分出资组合放在固定收益东西中，例如债券和银行存单(CD)，由于这种固定收益出资的波动性比股票商场低，而且能够防备商场低迷。 。

在股票和固定收益之间区分出资组合是运用股票历史上微弱报答的一种方法，这种报答能够轻松地遏止通货膨胀率，一起也能够享用固定收益东西的安稳性。

一个好的经历法则是从110减去你的年纪。结果是你的出资组合出资股票的百分比，其他的是固定收益出资。一个30岁的人将80%的出资组合出资于股票，20%出资于固定收益，而70岁的人将40%出资于股票，60%出资于固定收益。

运用此分配规则可确保您的出资组合尽可能地免受通货膨胀的影响。长时间开展的人能够从股票商场的收益中获益，一起也能够防止危险。生活在固定收入的晚年人遭到更多维护，不受商场跌落的影响，一起仍能从上涨的商场中获益。