逍逍，25岁，坐标在一个南边三线城市，管帐男，国企作业，现在独身。

先来看看他的财政现状。

收入

年入6万，每年还能提取8600元公积金。

开销

以近一年的开销状况作为规范。

在曩昔的一年里，逍逍共产生如下消费↓

个人来往21000元（其间20000元是出给爸爸妈妈的一部分购房款）；

交通方面共开销9450元；

添加家庭用品开销5000元；

文娱方面开销4640元；

通讯方面开销1300元；

日常饮食开销950元（晚餐自己简略做，午饭在公司，周末回家吃饭较多）；

学习方面开销265元，其他琐细开销220元。

财物

爸爸妈妈全款给他买了一套房，现在市价62万左右；

一辆私家车；

一些金融财物，其间有现金465元，余额宝1415元，加油卡1700元；固收类出资散布于四家不同的互联理财产品中；权益类出资也有不少，股票基金5400元，黄金类理财和黄金ETF基金共2000元，股票账户有16800元，别的还有纪念币200元。

负债

根本没啥大债款，仅有蚂蚁花呗的395元负债和信誉卡的2800元刷卡负债。

理财方针

1、攒钱

短期方针是准备考在职研究生。长时间来说，还想为往后的成婚生子多攒些钱；

2、理顺现有出资品

首要感觉自己买的理财产品太多太杂了，前期资金较少，涣散投也无所谓。可是现在仍是期望把资金靠拢起来投更好一些，可是也不知道怎样合并和裁撤。

3、完善个人确保

一向想要弥补置办意外险、重疾险和医疗险。可是稳妥产品太多，而且线上购买的话，对没有核保的稳妥感觉不放心，可线下购买又感觉商场比较乱，怕被出售安利。

逍逍自己说，他的个人健康状况还行，没有大的病史，现在身体首要是火气旺，肝脏有损，可能是熬夜较多，压力较大。公然，现在佛系青年的典型特征便是懂点摄生~

依据逍逍供给的个人信息，规划君收拾出了他的出入表和财物负债表，便于进一步剖析并给出理财主张↓

注：私家车归于消耗品，故不计入财物。

财政剖析&理财主张

1、记账习气十分好，可备用金严重不足

逍逍自己是管帐专业身世，记账关于他来说可谓是驾轻就熟。从出入份额看，逍逍的结余率能到达37%，是高于30%这个健康规范的。

依据曩昔一年的开销来算，逍逍的月开销将近为2000元。鉴于他的作业较安稳，主张留出3-4个月的开销金额作为紧迫备用金，也便是8000元。

大部分的紧迫备用金能够放置于货币基金中，既确保了资金流动性，又获取了高出存款一大截的收益。余下的一小部分则能够以现金或活期方法寄存，避免特别着急用钱时无钱可用。

当然，假如你的花呗额度或是信誉卡刷卡额度还不错，足以敷衍突发事件的话，也不必强求留多少现金。

关于花呗和信誉卡的运用，规划君主张，素日消费都能够运用这种信誉刷卡方法，这样能够最大程度腾挪出可出资资金。但也必定要确保消费额度在自己的还款才能规模之内，避免形成不必要的利息担负，乃至是征信污点。

2、出资品数量多，不代表危险得到了涣散

逍逍自己也意识到，所持有的各项出资品太多了。规划君收拾了一下他的金融财物，见下表↓

我们再单拿权益类出资品的结构来看，其间股票占比68.8%，股票基金占比22.13%，黄金占比8.2%，纪念币占比0.87%。据逍逍介绍，互联理财全体收益在年化7%左右，股票和黄金现在根本不亏不赚，股票基金赚了150元。

关于出资这块，规划君给出如下主张：

一、添加货币基金方法的紧迫备用金储藏。

这一点前面现已提到了，不赘述，主张把全体现金财物添加到8000元左右。

二、恰当添加固收类理财占比，但数量主张精简为2个渠道。

鉴于逍逍归于稳健型出资者，规划君主张把可出资资金的60%放置于固收产品中。

别的，关于渠道的挑选，主张能够精简一半，涣散出资于两个优质渠道即可。而且，理财品的期限越长，收益也更高。逍逍假如短期没有资金运用需求，主张挑选期限较长的出资，以获取＞年化8%的固收收益。

三、权益类出资需求进行结构调整。

现在，在权益类出资中，占比过半的是股票。可是股票的危险大，收益不确定性十分强，很简单形成亏本。

规划君主张，把这部分股票账户的钱转而出资到基金中去，3只左右即可，不主张数量过多，能够参阅1只指基+2只自动型基金的结构来出资。一起，规划君还主张，以定投方法来出资基金，能更好地滑润危险。

关于黄金出资，逍逍现有的出资比重也不高，能够持续保持。不过在出资方法上，规划君主张也以定投的方法参加黄金etf。关于纪念币出资，规划君不认为这是一种好的出资方法，假如这单纯是兴趣爱好，也无伤大雅，仅仅不主张再追加出资比重了。

总体上来说，主张以10%的全体出资年化收益为方针，出资组合要统筹危险与收益，能够依据自己的状况恰当调整装备份额。

四、以意外险+重疾险的组合来弥补确保

逍逍现在只需根底社保，且个人也很想弥补一下商业稳妥，仅仅苦于不知道怎样选。

规划君主张，以意外险+重疾险的组合来弥补比较适宜。

意外险是性价比十分高的一种稳妥，拿安意保来说，年缴保费不到200元，就能取得50万的意外身故/伤残保额、2万元的意外医疗和20万的突发性疾病身故。

重疾险则主张挑选30-50万保额的产品。鉴于逍逍对没有核保的线上重疾险不放心，规划君觉得健康终身重疾险十分合适他，由于这款稳妥支撑线上智能核保。30万重疾保额，附加9万轻症保额，确保到70岁，挑选30年缴费的状况下，每年只需1974元。

至于医疗险，假如现在经济状况不是很宽松，能够日后再补上。总体上来说，每年的保费开销要控制在5%的年收入以内，否则会形成必定的经济压力，这就没必要了。

关于爸爸妈妈的确保问题，逍逍的爸爸妈妈都有根底社保，母亲有一个弥补的重疾险。不过规划君并不主张给年岁较大的父亲弥补重疾险，很简单形成保费倒挂，不划算。假如逍逍仍是想给父亲弥补商业稳妥，主张能够看看防癌险这类针对老年人推出的稳妥。

（以上稳妥的详细信息能够到好规划app中的稳妥页面中检查）

逍逍给自己的总结是，尽管现在他人看起来、我一个人过得挺好，但我自己知道压力仍是蛮大的。感觉自己像抓了一把不算太好也不算太坏的牌，小心谨慎好好地打，还能过好，可是假如一旦有什么严重失误，就可能boom了吧……

在规划君看来，逍逍是个对日子十分有备无患的年轻人，其实不必过分焦虑了。起点还不错，只需好好规划理财、组织日子，财富定能稳步增长，日子也天然也会越来越好。

假如你也想做相似的理财规划，欢迎将自己家庭的财政状况发到anli@guihua哦～