2021年3月12日，我国银保监会发布音讯称，银保监会于2018年至2020年体系安排展开了“乡村中小银行股东股权三年排查整治举动”。三年来，3898家乡村中小银行悉数完结了组织自查和监管查看，完结了排查整治全掩盖的作业方针。

银保监会表明，乡村中小银行股东数量多、结构极为杂乱，出现“小”“散”“弱”的特色。三年排查整治共触及持股1%以上股东38.5万个、股权3889亿股，累计发现问题1.99万个，集中反映在以下五方面：

榜首，股东资质不合格。部分问题出资者经过点缀报表、财政造假等方法入股，为组织健康发展埋下危险。如某农信社改制组成农商行时，榜首大股东在审计报告中虚增收入8000余万元，将实践运营亏本篡改为盈余，隐秘实在资质。

第二，入股资金来源不合规。部分股东以托付资金入股，终究变成股权胶葛，影响组织运营安稳；还有的乃至借款入股，导致本钱严峻不实。如某农商行70个股东从该行获取借款13.1亿元用于向其出资入股，占该行总股本的62%。

第三，躲避“穿透”监管，超份额、超数量持有股权。部分股东经过与相关方签定抽屉协议、托付代持等方法藏匿相相关系，违背“两参或一控”等监管规则很多入股银行。如徐某及其22个“隐形”相关方以上述方法持有17家农商行股权共4亿股，其间在13家为首要股东。

第四，违规展开相关买卖。部分组织违背相关买卖条件、程序或超出额度向股东授信，还有的经过多种手段掩盖相关买卖以躲避监管和信息发表。如某农商行以缺乏该行最低实行利率一半的水平向9个相关方发放借款2.5亿元；某农商行未实行相关买卖检查程序，其股东及多家相关公司以“化整为零”方法从该行获取数十笔借款，总额占该行本钱净额的95%，其间大部分已构成不良。

第五，股权质押不受束缚。部分股东未实行对组织的事前奉告职责，高频次、高份额质押股权进行融资；部分组织直接或变相承受本行股权质押，终究构成本钱丢失。如某村镇银行6个首要股东未按程序向董事会提出申请行将所持股权悉数质押，导致该行被质押股权占比高达56%；某农商行使用“股权质押反担保”的方式，事实上承受本行股权作为质押，向股东供给授信1.1亿元。

银保监会表明，三年来，在全面排查的基础上，监管部门多管齐下，重拳出击整理整治股东股权违规乱象，做到了“三个一批”：整改了一批问题，展开监管约谈2611次，印发监管提示函2180份，催促完结整改1.36万个问题，整改率已达70%；整理了一批股东，对4758个股东的表决权进行约束，责令转让股权算计达62.3亿股；处分了一批组织，依法依规对281家组织施行了行政处分，处分金额算计1.5亿元，给予相关职责人正告、罚款、撤销任职资历等处分算计711人次，罚款金额算计2039万元。整改过程中，注重压实组织及其股东的主体职责，让老股东依法承当丢失，对新股东严厉资质审阅，促进乡村中小银行优化管理结构和转化运营机制同步并行、有机交融。