4月21日，国务院办公厅发布《关于推进个人养老金开展的定见》(以下简称《定见》)，标志着个人养老金新阶段的敞开。时至6月9日，个人养老金准则“出炉”已满50天，为此，《证券日报》记者对银行、基金公司、个人出资者以及业界专家进行采访，一探个人养老金事务的推进路线图。

银行、基金已开端布局

据悉，当时已有多家基金公司活跃布局个人养老金项目。例如，华夏基金树立合适养老金处理的准则结构、装备资深出资司理、建立完善产品线，供应丰厚养老产品挑选等。

“现在，华夏基金已建立9只养老方针基金，还有2只正在出售中。其间，5只方针日期基金，根本能够拆阅70后到90后的养老出资需求。”华夏基金相关担任人对《证券日报》记者表明。

上述担任人称，现在，这些产品和其他基金相同，能够正常购买，但还不享用税收优惠。

除基金公司外，银行也在活跃完善养老金账户相关事务系统。例如，中信银行推出“美好+”养老账本，将完成榜首支柱、第二支柱、第三支柱养老财物的归集展现，为客户出现一个跨周期、跨渠道、跨财物类别的“养老账本”。经过该功用，可全貌展现客户的养老财物情况，不断优化汇总养老财物、测算养老缺口、规划养老方案、供应养老服务等功用，从而打造养老金融服务的一站式处理渠道。

中信证券首席经济家分明对《证券日报》记者表明，现在，商业银行在账户开立、产品代销等方面占有优势，能够触达最广泛的客户集体，具有不行代替的独特性。此外，个人养老金账户绝大多数会在商业银行建立，此账户具有唯一性，且资金不行提早支取，因此每个客户每年可带来上万元的资金沉积，这关于银行来说含义严重。

我国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《证券日报》记者表明，银行、基金等活跃参加个人养老金账户及资金处理，潜在养老金资金规划预期可观，有望向商场供应更多长时间安稳的资金。

出资者等待个性化产品

上述《定见》规则，参加人每年交纳个人养老金的上限为12000元。国家拟定税收优惠方针，鼓舞契合条件的人员参加个人养老金准则并依规收取个人养老金。

由此可见，出资者参加个人养老金有两方面优点：一是能够削减当期个人所得税交纳；二是协助出资者提前规划、集腋成裘，完成养老财物的长时间保值增值，以拆阅退休后的养老需求。

“当时银行理财收益率较低，而股票商场动摇和危险均较大，因此无法拆阅养老出资需求。个人养老金的推出能够作为根本养老保险的弥补，退休后能够再多一份收入，进一步进步退休后的生活水平。”一位90后出资者告知《证券日报》记者，养老保证产品供应层面，出资者等待愈加多元化、契合个性化需求的养老产品上市。

6月8日，华夏基金总司理李一梅表明，未来的养老金出资处理中，精细化、多元化财物装备的重要性会越来越凸显。我国公募基金阅历20多年的继续演进，现已从单纯的权益基金变成能够进行全方位、全天候装备的重要种类，现在全商场公募基金数量超越9000只，基金公司能够为其他养老金财物处理供应丰厚的底层装备东西。

在刘向东看来，从趋势看，个人养老金相对灵敏，自主挑选性强，且享用优惠方针，着重终身累积和关闭堆集，能很好地拆阅个人长时间出资和弥补保证养老的需求。未来跟着个人养老金系统逐步完善，叠加我国出资金融产品日趋丰厚多样，估计会有更多出资者参加个人养老金账户方案中。

专家主张加大税收优惠

中泰证券研究所方针专题组担任人、首席分析师杨畅对《证券日报》记者表明，全体来看，我国个人养老金全体的商场份额还有很大开展空间。在详细税收准则上，由于现阶段个人所得税交纳人群相对偏少，这就导致延税型养老保险的掩盖人群也相对偏窄，怎么扩展对偏低收入集体的掩盖面将是方针考虑要点。

分明主张，应结合我国国情，当令推出较大力度的税收优惠方针和面临低收入人群的直接补助准则。

全国社会保证基金理事会原副理事长王忠民6月8日表明，个人养老金施行的规则和行动越详细越好，而根底养老金施行的“颗粒度”要越大越好。个人养老金推行得越早，个人保证准则才干发挥出愈加活跃有用的效果。层出不穷个人养老金有必要是独立的账户处理，层出不穷拆阅堆集制的需求。

王忠民进一步表明，个人养老金投入金融财物，会大力推进实体经济的本钱供应。因此税收不会由于个人养老金免税而削减，反而会因个人养老金长时间本钱进入实体经济，带来税收和经济活动的昌盛。