金融组织从业人员
职务违法和防备
2019年5月12日
农业银行闵行支行
金融组织望文生义便是跟钱打交道，一旦和钱有关，就或许会繁殖一部分糜烂行为。
5月12日，闵行区查看院第三查看部的查看官叶萍给上海农业银行闵行支行的金融组织从业人员上了一节生动的职务违法防备课。
精彩节选
许多人或许会想我一个小小的打工仔，无权无势，怎样去糜烂呢？我也没什么权，他人也不会送我钱呀？其实，这个观念现在需求改一改了，再小的金融组织从业人员都有或许涉嫌职务违法，来看事例一。
事例一
李某是某个银行营业点的主管，关于必定数额以上的现金事务具有批阅权。他单独来上海打拼，十分困难熬到这个职位了，交了一个女朋友，为了体面工程，给女朋友买化妆品、奢侈品，一来二去，光是银行的正常收入底子不够花，怎样办？
先是向其他银行请求信用卡，把信用卡刷爆后，再请求消费告贷，仍是还不出来，最终又向外面来路不明的贷APP告贷，这样是完全把自己兜进去了，真实被这些明面上是贷实际上是高利贷的人逼得穷途末路，直接把脑经动到了自己单位头上，在底子没有交给现金或许转账的情况下，让窗口人员在她的银行账户内输入几万元的金额，然后自己批阅掉，把这些钱先还了高利贷，再贷了一点出来偿还别的一家贷公司，但是收入只要这么一点，窟窿只会越来越大，最终只能向单位率直。
在这个案件中，李某固然是要承当职责，那么帮他操作的窗口人员呢？在没有真金白银入库的情况下，这种操作必定是违规的，所以哪怕仅仅最底层的职工，但是有时违法、违法行为就在咱们身边，咱们要时间进步警觉。不应触碰的底线坚决不碰！
日常办案中遇到金融职业人员违法以及金融职业的违法案件，有必定的上升趋势，也有许多新的问题产生，请看事例二：
事例二：林某职务侵占
林某是一家银行的理财司理，为客户处理现金事务以及挂失等特别事务，当然在作业中不可避免地就会接触到客户的身份证、护照等等个人资料。
一个姓杨的客户是长时间经过林某在这家银行购买理财产品，所以对林某十分地信赖。林某动起了歪脑经，他在帮杨某处理正常的储蓄、转账、购买理财产品的正常事务中，预留了杨某的一些个人证件，冒用杨某的名义请求了一个储蓄账户，接着呢，在杨某前来处理事务的时分，忽悠杨某更改理财账户暗码，杨某根据对林某信赖，依照林某供给的简略暗码进行设置，这下账户就掌控在林某的手中了，而且林某还悄然更改了这个账户相关的手机号，这样的话，林某在之后分4次从杨某理财产品转出1800多万，就在杨某完全不知情的情况下转到了林某操控的其他人账户内。
另一方面，处理修正暗码和转账事务后，林某交给杨某的确是银行的理财产品协议书，便是告知杨某，你的1800多万现已买了理财产品，就等着钱滚钱吧！那么这些钱去了什么地方呢？本来林某早在一年多前迷上了期货，巴望一夜暴富，但是期货和股票不同，它有杠杆效应，炒期货到血本无归的举目皆是！林某便是将自己和爸爸妈妈的积储悉数都炒亏本的情况下，仍不甘愿，拿了客户的钱去炒，成果仍是悉数亏光。这下他完全傻眼了，客户杨某现已预定立刻要来拿钱了，没办法，写了封遗书放在单位的储物柜内一走了之!但是在外面游荡了4、5个月后竟然到公安机关投案了。
金融职业从业人员不但是职务违法的高危区，跟着近年来金融立异理念的深化，也是各集资类案件的高发区。在普通老大众看来，金融组织比其他一般的公司、企业愈加地可信，所以也就愈加定心肠把钱交给这些组织。运用普通老大众的信赖产生的职务违法，请看事例三：
事例三：
徐某不合法吸收大众存款、
挪用资金案
徐某原为某证券公司一营业部的总司理，在办理营业部期间因才能有限、办理不善，导致客户的股票被私行兜售引发民事诉讼。经法院判定败诉后，营业部赔付300多万。之后徐某又运用客户资金个人出资某保龄球馆但都血本无归。这种情况下，他把脑经动到了营业部这边，就以营业部展开托付理财、国债回购事务为由，而且许诺保本、高息，招引客户跟营业部签订协议。这些钱被他用到付出前端客户的本息及用于个人买房、消费等用处。
他的行为对营业部的名誉形成极端恶劣的影响，而那些客户无缘无故被他拿走了那么多钱，许多都是老年人，就这样自己终身的积储悉数付诸东流，真实是令人痛心！
这是一同以证券公司托付理财名义进行的不合法吸收大众存款案件。不合法吸收大众存款，是指未经国家有关部门答应，经过揭露宣扬等方法向不特定人员吸收资金，且许诺还本付息或变相许诺还本付息。咱们遇到的许多案件，原先的时分咱们都是中规中矩地在合约上写清楚、投多少钱、期限多长、利息是固定的，到后来渐渐有所演化，利息或许是以当场返现或许什物的方法来完成更或许是十分银行化的“年化收益率”，这些手法实际上没有脱离还本付息的实质，便是不合法吸收存款。
不合法吸收大众存款、集资欺诈在近年来被违法分子更多地是运用在了金融立异范畴，在这个事例中，徐某便是运用了自己证券营业部司理的身份，而老大众觉得十分定心，对方是证券公司营业部的司理，营业部发布的理财产品必定不会有假。
当然这其间反映出了一些问题，营业部内部关于日常事务的办理机制或许存在缝隙，在这样的案件中，前来购买所谓理财产品的大众必定不是一、两个人，那么莫非营业部其他职工就没有发觉吗？证券公司没有对营业部的事务进行检查、暗访吗？这个案件比起第一个案件而言，其实更易案发。
这个事例反映出的第二个问题是，尽管咱们是金融职业从业人员，但一起也是一个普通人，这个案件中的客户，他们尽管是和营业部签的协议，但是钱都是转到个人账户去的，因为钱一旦进入营业部的对公账户，很难再拿出来了，所以徐某供给了几个个人账户，很可惜咱们的老大众警觉性十分不高，许多人浑浑噩噩地就把钱给转进去了，就应验了一句话“你想着人家的利息，人家惦记着你的本金”。
徐某还有一个罪名是挪用资金罪。除了是营业部司理的身份外，自己还运营了一家公司，但是因为运营策略出现问题，这家公司的资金链断裂，这个时分他怎样或许眼巴巴地看着营业部每天这么多资金进进出出而不心动呢？公然他运用职权，私行决定把营业部的一部分资金划到了自己公司内，用于这个公司的运营，很可惜回天乏术，资金悉数亏掉了，还不出来了！到案发的时分，有奖金500、600万的资金都被他用在自己的公司内。
经过上面两个事例，其实金融职业反腐局势仍是适当严峻，警钟长鸣不是一句废话，最重要是“内化于心，外化于形”。其实咱们银行内部关于职工的内控现已做得十分好，但我还想提一些比较浅显的主张。
1、严格执行职工行为标准系统
2、引导职工养成合规作业习气
3、标准职工的行为，及时发现职工行为中的危险危险和不良预兆，决断进行处置，消除危险危险。