7月5日，由品途商业谈论主办，我国电子商务工业联盟特别支撑的《“交融·重构”2017新零售新服务工业立异大会》在北京向阳悠唐皇冠假日酒店举办。创客猫受邀作为特别支撑媒体现场进行图文直播及报导。
在会上，融数金服CEO迟毓华、笨熊金服副总裁陈勇锋、深圳优市金服总经理肖珂、兰馨亚洲出资集团总监谷晓林、梧桐树本钱张锴就“风口计划供给链金融的新零售赛道”的论题进行了圆桌对话，元禾原点北京合伙人--米菲掌管了本次对话。
在对话中，融数金服CEO迟毓华从三个视点剖析了新金融零售的观念，1，零售店会售卖金融服务；2，互联金融能将最下流的数据规划成信誉数据；3，小店更乐意跟客户做互动，收集到的数据对金融风控更有用。电商开展到最终便是一个社群，零售店永久不会消失，仅仅他服务的方法会更靠近顾客所需求的。
笨熊金服副总裁陈勇锋以为未来的供给链方向会是少量的一线品牌，加一部分二线品牌商支撑起区域商场。现在的时机在区域品牌商，新式的B2B的业态是竞赛联系、竞合联系。供给链延伸出来的第二个时机，在于工业链规范化使用。“确定买卖场景，去做供给链金融，我以为不太靠谱，并且投入、产出并不成正比。”
深圳优市金服总经理肖珂指出，有超越70%的客户常常会有流动资金的需求，赊销能够处理传统夫妻店的资金需求，金融服务要和买卖场景相结合。AI在未来能够代替绝大部分岗位，数据在未来会构成一切事务的中心，“咱们这些金服公司在未来最中心的财物便是数据财物。”
兰馨亚洲出资集团总监谷晓林在圆桌中表明，消费金融比较简单做，但供给链金融跟B端绑的太紧了，场景过于碎片化，能不能成为一个大企业还有待考虑。除了实体以外，信息虚拟的物品现在的需求也很大，
供给链金融要分线上和线下，梧桐树本钱张锴表明，金融本身的中心便是风控，线下最大的问题是小而散。零售的实质是迭代和分解的进程，而不是代替的进程，未来还有许多需求存在。B端和C端的边界正在缩小，未来的社会分解和未来的分工会使安排结构越来越小。
以下为对话实录：（经创客猫编辑整理，有所删减）
掌管人：
我之前重视新零售的时分，最重视的其实是无人便利店。在北京，咱们都知道，买东西其实还蛮难的，尤其是便利店的生意。咱们今日来聊聊消费金融在新零售里边的一些趋势和改动，包含咱们作为出资人，在消费金融里的一些新时机。
迟先生您在金融范畴有30年的从业经历，您先跟咱们共享一下，在您眼中现在消费金融这一块有没有什么样的改动？开展趋势是什么样的？
迟毓华：
提出三个观念跟咱们共享一下。除了新零售之外，从金融的视点来讲，咱们应该看到的是新金融零售的观念。
我先举个比如，美国的一家公司最近推出一个新的服务，经过对会员的了解，给会员供给买购货的借款，从进货时就给了金融的扣头。客户买东西的时分现已不是朴实的买东西，产品和金融是合在一起的。客户在买东西的时分，看到的是没有利差、价差的东西。这个时分的零售店现已开端卖金融服务了。你看到的在零售店卖的是有价值的东西，而不是有价格的东西。我看到的是新零售的金融商机。金融的东西会直接在零售店里卖，这是第一点。
2、B端是最需求服务的。咱们看到许多家店的数据都没有方法被结构化、有用化的使用。有许多数据不能够成为咱们在金融上所需求的一种信誉数据。所以，把买卖数据转化成一个有用的信誉数据，这是一个很大的应战。只需透过这样的方法，咱们才乐意给中小微企业出资。
曾经在银行里，咱们很乐意给大型企业放款，却对他下流的供给商觉得很头痛，由于他的数据没有方法用。当互联金融出来的时分，咱们就看到了一个很大的商机。
这儿边最大的应战点在于，传统的买卖数据只看流量，从金融视点来讲是看危险。从危险的视点上，把最下流的数据规划成一个信誉数据，对中小企业来讲是一个很大的卖点。
3、零售还会牵扯到C端的数据，国内消费认识的提高，使得咱们对数据收集、剖析的难度都会加大。
传统大型店家会透过各种不同的服务在门店里收集数据，对大型连锁店来讲，它首先是SOP（规范作业程序）的服务，个性化推销的方法能够添加他的购买力。可是，传统的夫妻店和90后、80后自己创业开的小店，更乐意投入一些时刻，跟客户做互动，这些店收集到的数据，对咱们做金融风控会更有用、更有用。咱们看到的不仅仅大数据，而是有用、有用的数据。这是我共享的三个观念。
掌管人：
我还想问陈总和肖总，曾经我看到了许多的夫妻店，包含连锁便利店，他们跟消费、金融、供给链假如要发生联系的话，你们觉得会在什么地方？
陈勇锋：
笨熊金服不是做广撒的金融，咱们定位的范畴很细长、很聚集，主要是针对B2B2C这种类型，或许叫F2B2C，为这一类型的渠道供给上游供给链金融。由于有渠道这个载体，这是咱们的一个基本前提：不管是夫妻店仍是连锁店肆，都意味着它有一个去除，至少有一个部分数据的去除。
咱们做金融的更习惯于用工业链条的方法去看它，而不是看单点，什么意思？首先要读懂供给链事务、零售事务。咱们把门店分红四类：供给链的店、品牌加盟的店、保管的店、自营的店。渠道的类型分：自营、促成、代销、季售。
未来供给链的方向会是少量的一线品牌，加一部分二线品牌商支撑起区域商场。在终端，这上面有厂家、B端、T端、门店端再到C，每段所需求的金融服务不相同。
肖珂：
传统业态在整个零售里占了一个比较大的数字。讲到传统夫妻店的金融供给链服务，咱们也有自己一些更接地气的主意。一方面，从咱们的体会上来讲，单纯讲金融没有用。70%多的客户，常常性的会有流动资金的需求。流动资金的需求是他库存的树立，和对未来出售预期的差异所构成的。流动资金的需求，或许是借款的需求，并不是这些所谓的T端，便是终端店的痛点。供给什么样的服务才能够契合他们的需求？赊销能够处理他的资金需求，还能够处理上游的买卖功率问题。咱们的金融服务要和他的买卖场景结合起来，单纯的就金融而说金融是不对的。
掌管人：
夫妻店很难贷到钱，由于他们的不确定性，规划化各方面都不是一个很好的标地，你怎样看这一块？以什么样的依据来给他们借款？
肖珂：
你从还款保证这个视点来看，好像不是一块很好的财物，许多人没有收入证明、交税证明、没有固定的房产，供给不了能够担保的主体。所谓合规金融安排，从这个视点来看，还款保证要优于还款志愿和才能，所以说，它不是一块好财物。
从别的一个视点来看，这个集体的数量十分巨大，又存在着在一个弱周期的环境里，最重要的是运营特征，也便是背面的收入、危险特征。这代表了什么？他的危险概率实际上是能够预期、操控的，它便是一个十分好的财物。每年大概有将近10万亿的规划，触及民生当然便是一个十分好的财物。
掌管人：
两位出资人能够聊一聊，在供给链金融这一块，咱们看到的时机是什么？夫妻店这样的业态还会存在吗？
谷晓林：
咱们相对来说比较保存，咱们觉得消费金融其实是比较简单做的，供给链金融跟B端绑的太紧了。一些小的创业团队在特定场景里发现金融的需求，这种特定场景以某种中心企业为依托，来保证买卖的实在。这个状况能不能成为一个很大的企业？其实，咱们也有一点顾忌，咱们觉得，这种场景过于碎片化。
张锴：
付出有阿里巴巴的蚂蚁，之后剩余的便是消费金融企业，天花板比较低。之前也见过做教育剖析的，比如说笨鸟分期，这种企业在竞赛的时分最重要的便是下降资金本钱。供给链金融要分线上和线下，未来在哪里能够打破？或许是你的供给链金融比较强。金融本身的中心便是风控，线下最大的问题是小而散，但做线下也有优点，线下的场景不是会集的。一切的金融企业能够跟客户沟通，在获客、盈余上，模型必定要算得特别好。
掌管人：
迟总，您的公司有融资吗？
迟毓华：
咱们主要做线下、线下场景的数据剖析服务，供给这些数据给小贷公司。咱们十分重视在消费范畴场景的规划。咱们看到许多C端的数据十分难掌控，咱们重视的方针仍是以B端为主。咱们产品在规划的时分，对B端的授信来自于有多少C端的数据，从C端数据的掌控去支撑B端的授信。整个环境是彻底闭环的一种方法。这不单纯的仅仅一个消费性的放款，而是有C端支撑B端的融资服务。
掌管人：
两位出资人在消费金融这个范畴，或许是供给链金融范畴这个的出资相对比较保存。您在企业端怎样看这个职业有没有出资价值？
迟毓华：
我觉得是有价值的，仅仅看你从哪一个视点去动身。从咱们重视的场景里讲，咱们觉得中小企业十分需求协助。怎样把数据结构化，让它成为一个有用的东西。
咱们比较偏重于在借款服务的部分，怎样把B跟C的东西结合在一起？产品的价格跟你要做借款的产品其实是结合在一起的。客户看到最终的时分，看到的是一个价值的服务，而不是一个价格。无息借款的东西，在后边实际上是透过产品的价格去补助这个东西。可是，只需供给商、零售商乐意合二为一做这个东西才有或许。
许多国外的化装品牌现在现已不再开专柜卖服务，为什么？在卖场里最大的担负来自于租金。他开的是许多的体会店，客人要买东西只能在上下单。这样他就能够收集到客户的数据，把中心的环节打掉了，尽管这个也需求时刻的验证。可是，现已能够看到这儿边的冲击、链条变得更短了。
掌管人：
问一下陈总，在新消费晋级的范畴里，对咱们整个的供给链金融在风控方面有没有什么晋级？之前有什么改动？
陈勇锋：
咱们专心做一件作业，便是做B2B的电商，曩昔协作许多的买卖数据，我能够做成数据来历。
再往下端做，到门店这一端，咱们更习惯于把门店看作是一个大C。我以为，夫妻店老板其实并没有赚到钱，他一年的出售收入是12万到16万，相当于领了一年的薪酬。无外乎是那个门店是他自己开的，门店给他发了一年12到16万的薪酬。在这种形式下，假如确定买卖场景，去做供给链金融，我以为不太靠谱，并且投入、产出并不成正比。所以，咱们更乐意用消费金融的方法去做。
这儿边是有枢纽的，门店向上端的收购，这端能够触及双向的金融服务，什么意思？门店本身的融资需求相对比较弱。在调研进程中，咱们发现，在门店有一些细分品类的需求。方才说的赊销是一方面，这是一个月起的，三个月起是押一付三，在上海是3、400块钱一平方，重庆是200到300块钱一平方，意味着每个月店租的付出就要1到2万，一个季度是5到6万的租金。6个月的，你能够去做低温柜、做餐饮店的制冰机。
在重庆有许多火锅店，火锅店必点的菜是毛肚，假如品相好，下面铺一些冰块，其实毛肚没有几片，可是能够卖58、108、98，假如没有放冰块只能卖38块钱，所以就需求去买一些制冰机。
别的，两年期的，老店开新店。更长时间的要经过融资租借的方法去做。这个也是很细节的一些考虑。
掌管人：
伴随着大数据、AI这些技能，这个技能会为咱们的消费金融带来改动吗？
肖珂：
必定会带来很大的变革，AI能够代替绝大部分这方面的岗位。人处理这些作业必定不如机器，数据在未来会构成一切事务的中心。咱们这些金服公司在未来最中心的财物便是数据财物。
AI会代替许多的作业，提高许多的作业功率，也或许会使本来单一的金融服务，比方说付出、借款，让它失掉赢利。单一的金融产品、金融服务没有价值，只需把它放到毛肚下的冰块里才会有价值。只需冰块和毛肚结合起来，才会发生价值。到那个时分会有一个去金消融的进程，交融在里边，会发生超量的赢利。这反而是一种出资的方向。
掌管人：
现在的基金关于这个范畴（新零售）有没有什么新的布局？怎样看待新零售给咱们的日子带来的改动？
张锴：
终究什么是新消费？终究什么是新零售？这儿的“新”终究指什么？许多时分，包含咱们出资人在做出资的时分，最大的问题在于概念不清。概念不清跟一个词比较相关，便是第一性原理，不知道什么是中心。
最近咱们也在看什么叫新零售，在我的观念里，新零售的“新”就在于数据赋能这个层面。在看线下店的时分，假如你很明确地说，你要找和数据相关的，你就会发现，你线下店新开了今后，你终究拿的是用户的数据仍是用户数据，这是两个不相同的概念。假如单纯的仅仅说一个产品这个月的销量多少，或许是库存是多少，这或许能够叫用户数据。可是用户的数据就会触及到年纪、性别、曩昔一切的买卖记载。
第二种用户数据咱们以为是有价值的，或许能够为新零售赋能。现在还有一个东西没有打破：线上、线下数据的交融。假如说，有一个公司能把线上、线下的数据做到交融，关于C端来说是很有价值的。不过，这个在短时刻之内还需求传感器、各种基础设施的完善。
谷晓林：
我觉得除了实体以外，信息虚拟的物品现在这方面的需求也很大，比如说《王者荣耀》每天招引2亿人来玩这个产品，发明的价值也很大。还有常识付费，本来一堆的FM电台现在都在逐渐盈余，电子书的出售也会越来越好。这说明咱们在精力层面的消费在提高。
这两年稳妥范畴也在起来，咱们对健康、医疗这种服务的需求也在增大。直播发明了红经济，这两年也促成了许多的美容、美容职业的快速鼓起，包含消费金融的快速开展。在消费金融开展今后，许多的场景就被切了进去，比如说学车、训练、乃至是乡村的养猪。
我以为供给链金融公司很有价值，在整个社会短少好财物的状况下，这是一块很重要的财物，可是这个财物关于咱们这样的股权安排来说不是那么简单。供给链金融公司规划好计划的时分，他能够用银行的资金，在某种意义上讲，他自己就能够过得很好，他不太需求咱们。
夫妻店或许需求一个进程，你让阿里、京东铺下去，这个本钱仍是很大的。5年、10年今后，或许会被代替。或许，无人机、机器人送货多完成了，这确实就不需求了。
在现在来看，许多的乡村仍是需求靠这个来完成，包含许多创业的公司也是为他们做供货、做金融服务的。
掌管人：
之前狭义的以为新的品牌或许便是新的零售，或许开一个无人便利店便是新零售。其实，有的时分，它会换一种业态存在。你们觉得现在在新零售体系下，有什么价值的发明，还有什么新的能够发掘的价值？
迟毓华：
零售店是最终一公里路，永久不会消失，不管电商怎样开展，最终便是一个社群动物，你仍是需求这个东西的存在。
在美国最早的超市一直是单纯的卖东西，后来超市不只能够卖东西，也能够供给吃。有一个意大利的卖场不是只卖吃的罢了，还告知你怎样煮菜。整个零售的东西，永久不会消失，仅仅它服务的方法会更靠近顾客所需求的。
第一线的金融不会这么粗犷地问你要不要借钱，他将来会退到第二线，你在做的时分会覆盖掉，你底子不需求烦恼这些东西。
POS机早晚都会消失，金融仅仅在很无形中把这些作业做掉。
陈勇锋：
咱们团队在这半年评论的也十分多，咱们还有别的一个身份，咱们也在做出资。咱们在曩昔也投了许多风口上的项目，也包含猪八戒，本来的奇虎360，也是咱们前期投的项目，包含收钱吧也是咱们投的项目。
掌管人：
做金融底子不需求融资？
陈勇锋：
也需求，钱永久是稀缺资源。根据出资来看，咱们公司定的方针是期望能投10个以上这方面的项目，不管是新零售，仍是B2B，仍是智能门店的方向。我觉得新技能必定是一个方向，新的常识也是一个方向，否则这么多人大老远跑到北京来干什么，这必定是一个方向。
咱们以为在门店端的智能数据发掘、智能技能，包含之前说的人脸辨认，人脸辨认在国内有一个很大的妨碍，这便是隐私。全球做的比较好的，亚马逊就不说的，围巾做得还不错，由于有航空公司的车牌，能够经过眼镜获取人脸。
现在风刚刚吹起来，高潮还没有来，对出资方来说是十分喜爱的，1、2、3、4步，走到第2步是十分好的，可是后边的还得看一看。
现在的时机在品牌商，第一个是区域的品牌商，而不是全国的，全国化的品牌商跟新式的新零售，以及新式的B2B的业态是竞赛联系、竞合联系。在区域的品牌商中不会争夺品牌的定价权。
在供给链这块延伸出来的第二个时机，在于供给链规范化使用这一端。快递现已很规范化了，可是从供给链再到新零售这个范畴，由于很杂乱，SKU（库存量单位）多，所以很难被规范化。在这块，我以为在未来也需求有人服务，二维码的规范是什么，几日抵达，这一段需求有人服务好，假如这一段能够做好，我以为咱们我国整个的供给链到新零售就会是一个很好的状况。
谷晓林：
咱们觉得仍是许多的，特别是像方才迟总说到的区块链在供给链金融里技能的使用，验证实在买卖也是十分重要的。体系内，你能够自己处理买卖的问题，可是只作为渠道服务方，你必定要想方法处理。
这两天刷屏了一张相片，王思聪带小狗坐私家飞机这张相片在朋友圈刷屏了，这说明了什么？假如咱们只看私家公务机这个范畴，美国有2万架公务机，在我国或许不到200架。
公务机这个商场，咱们或许会有一个幻觉，是不是买得起的问题，其实在这个商场里是不是用得起的问题，有的人一天要飞4个城市，这个时分他就只需这一个挑选，或许他去一些东西，比如说张家界，没有机场，可是他需求明日到，这是一种场景。这种状况也会有越来越多的公司会供给这种需求。
技能在前进，必定会带来许多的时机。咱们都知道日本有一个品牌，叫巧虎，是儿童十分喜爱的品牌，在我国会不会有相似这样的品牌？必定会有。我国高端的医疗服务、旅游服务，这些范畴都会有许多的时机，咱们的需求是不相同的。
肖珂：
不管是新零售也好，新金融也好，我觉得咱们都没有必要过于焦虑。不管在什么地方都好，都脱离不了流转的实质，都需求满意顾客的体会，需求有很好的产品品质。玛莎拉蒂出一个蝴蝶门，不代表帕萨蒂就卖不掉了。咱们要踏踏实实的把自己的作业做好。
当然，立异仍是十分重要的，一步把他人悉数跨过掉，这是不或许的，马云同志也没有做到，咱们也不或许立刻就做到，把他人替换掉。可是，除了在传统的链条里开元节省之外，或许还需求别的一些维度的立异，来加强咱们的竞赛力。比方说金融这方面，实际上，不管是付出也好、融资也好，都是在一个维度上，你用现金也罢，用付出宝也罢，你走到这儿钱货两清，什么都相同，你拿房产证付出，也是相同的。期望新金融能够促进新零售的开展。谢谢！
张锴：
关于零售这件事，就零售的实质来说，我觉得是迭代和分解的进程，而不是代替的进程。在未来，仍是有许多需求会存在。现在有一个趋势，B端和C端的边界正在缩小，未来的社会分解，包含未来的分工会使安排结构越来越小。现在在服务上也发生了一个改动，之前C端去做2C的逻辑，B端是2B的逻辑，2B是规模经济，要把它做深，可是现在在C端也能够做深。我有2000万用户，我就不断的卖给他，服务好他们，不断的变现。今后C端用B端的逻辑来做也会有比较好的时机。在未来，我以为新零售仍是有很大时机的，只需任何人能发生出好的产品，让用户知道他的需求，我以为在未来立异仍是能够有的。
掌管人：
感谢今日5位嘉宾的共享。
（以上为创客猫现场报导，转载请注明来历）