日前，中证君发现优酷APP“金融福利”板块上线了一款中关村银行的“信誉借”产品，最高告贷额度为5万元，年化利率10.5%起，终究以实践授信利率为准。

来历：优酷APP

这究竟是一款怎样的产品？是否真的优惠？

未清晰详细年化利率

中证君查询中关村银行官发现，其针对个人的产品首要有三类：“惠E贷”、“惠薪贷”和“惠抵贷”。

其间，“惠E贷”为个人运营告贷，是由北京地区房产中介公司、房抵贷事务促成买卖公司等线下途径推介北京有房一族运营用处的信誉告贷项目。

“惠抵贷”为流动资金告贷，是中关村银行向小微企业或小微企业、个体工商户的实践运营操控人、首要自然人股东或法定代表人发放的，选用房产典当方法作为首要增信方法的告贷。

“惠薪贷”最接近优酷APP上线的“信誉借”，其产品介绍显现，“惠薪贷”是该行面向受薪人群开发的个人信誉消费告贷产品，请求人经过该行电子途径提交告贷请求，经该行风控体系批阅，完结签约后放款到个人结算账户。其特色一是纯信誉：免典当，纯信誉告贷，最高20万授信额度，经线下请求并审阅，最高30万元；二是速度快：授信、告贷全线上处理，最快1分钟到账；三是还款灵敏：额度可循环，支撑随借随还。

来历：北京中关村银行官

需求留意的是，中关村银行官显现的上述三类产品均只说到年化利率最低至某一数据，而未清晰详细的年化利率。例如，“惠薪贷”称，“依据请求人信誉状况差异化定价，最低至5.5%”。

但是，本年3月31日央行发布《我国人民银行公告〔2021〕第3号》公告清晰，“为维护告贷市场竞争次序，维护金融顾客合法权益，一切告贷产品均应明示告贷年化利率”。“一切从事告贷事务的组织，在站、移动端应用程序、宣扬海报等途径进行营销时，应当以显着的方法向告贷人展现年化利率，并在签定告贷合一起载明”。

“普而不惠”频现

有业内人士表明，普惠金融是金融业转型开展的方向之一，商业银行应呼应方针召唤，承当社会职责，加大对普惠金融支撑力度。

普惠金融，是指安身时机相等要求和商业可继续准则，以可担负的本钱为有金融服务需求的社会各阶层和集体供给恰当、有用的金融服务。小微企业、农人、乡镇低收入人群、贫穷人群和残疾人、老年人等特别集体是当时普惠金融要点服务目标。

值得留意的是，上一年12月，中关村银行因“个人告贷办理存在较大缺点”等被北京银保监局责令改正，并被罚80万元。

近年来，监管部门一向在加强对金融组织饯别普惠金融的监管。此前，银保监会通报了部分银行稳妥组织助贷组织违规抬升小微企业归纳融本钱钱的典型事例。

例如，一些银行部分分支组织违规向小微企业收取告贷许诺费、投融资参谋费等“两禁两限”费用；还有银行在已有典当的前提下向客户出售稳妥费率较高的人身意外险，提取高额署理手续费或许协作发放小微企业普惠型告贷，强制绑缚出售稳妥，收取高额服务费。

北京中关村银行是北京市首家获原我国银监会批复筹建的民营银行，2017年6月6日获得金融许可证并获批开业。

中关村银行2021年一季度陈述显现，到2021年一季度末，中关村银行的财物总额为417.18亿元。本年一季度，中关村银行完成经营收入2.60亿元，同比增加73.03%；完成净利润0.42亿元，同比增加14.72%。财物质量方面，到本年一季度末，中关村银行的不良告贷率为0.71%，拨备覆盖率298.18%。本钱充足率方面，到本年一季度末，中关村银行的本钱充足率为13.76%，一级本钱充足率为12.84%，中心一级本钱充足率为12.84%。

中关村银行开业至今不到四年时刻，其行长却变化频频。该行首任行长是王萌，但在中关村银行开业不到半年就辞去职务。尔后一年半时刻内，中关村银行行长职位一向处于空缺状况，直到2019年4月4日，监管部门核准肖瑞彦北京中关村银行董事、行长的任职资历。2020年9月，该行行长已变更为杨新军。

修改：曹帅