追偿超越两年时刻，我国对外经济贸易信任有限公司（以下简称“外贸信任”）旗下消费金融产品“汇金18号”依然未从深圳赫美小额告贷股份有限公司（以下简称“赫美小贷”）的债款泥潭中摆脱出来。

2021年4月1日，赫美小贷母公司深圳赫美集团股份有限公司（以下简称“赫美集团”，股票简称*ST赫美，002356.SZ））公告表明，2018年头，受告贷人不良还款率和职业商场影响，助贷事务中的告贷人回款日益减少，1月开端，赫美小贷未再向外贸信任转付代为回收的金钱。到2019年4月20日，赫美小贷就协作协议项下已回收的金钱未如期转交给外贸信任的资金为4.4亿元。

而据经济观察报记者了解，2019年6月份，外贸信任向北京市第二中级人民法院提起诉讼，法院判定赫美小贷向外贸信任付出到2019年4月24日应转付而未转付的“汇金18号”告贷人还款4.43亿元。

可是，外贸信任相关担任人2021年4月8日对经济观察报记者回应表明，公司一向依照信任合同的约好实行责任，现在正在进行财物保全阶段。

值得注意的是，记者以投资人身份向外贸信任客服人员咨询“汇金18号”是否延期兑付时，该客服人员回应表明：“到现在，个人客户都现已清算完结资金的兑付分配了。现在仅是公司内部资金运作与赫美小贷存在协作资金清算，不牵涉外部客户的利益收益的问题。”

假设现在该产品正处在财物保全阶段，且赫美小贷仍未将4.4亿元未支交给外贸信任，可是依照外贸信任客服人员说法“汇金18号”现在现已完结清算分配，那么外贸信任是否存在“刚性兑付”行为呢？对此，上述外贸信任相关担任人向记者表明，该项目不良已合法合规搬运，向监管报备了。

“踩雷”逾4亿元

据外贸信任官介绍，“汇金18号”建立日期为2015年2月11日，估计到期日为2025年2月11日，产品类别为调集资金信任方案，运用方法为消费金融。最晚的是第27期，建立于2018年1月，每期规划数千万元到2亿元之间，信任期限均为两年，预期收益率为7.0%/年以上。

赫美集团在公告中称，该产品外贸信任实则为助贷方，经过赫美小贷进行放款。2018年头，赫美小贷未转付代为回收的金钱后，经洽谈，外贸信任提议由赫美集团为两边事务协作出具相关许诺，并于2018年5月28日签署《许诺函》。

《许诺函》约好，2018年5月28日，公司向外贸信任出具《许诺函》，许诺在2015年2月11日至2025年2月25日信任有用期内，使得赫美小贷持续运作、保持杰出的财务状况并敦促其依照约好实行在信任方案项下承当的增信责任。如其未能实行时，将向其供给满足资金或获得外部告贷以保证信任方案财物安全。

赫美集团在公告中也表明，《许诺函》签署后，赫美集团自身受国家信贷政策调整、经营办理和商场影响堕入资金困难局势，故而无法依据《许诺函》约好内容实行。

直至2021年1月5日，赫美集团发表，因公司及其他相关方与浙商银行股份有限公司（以下简称“浙商银行”）之间的告贷合同胶葛一案，深圳市中级人民法院（以下简称“深圳中院”）于2020年12月3日10时至12月4日10时止在淘宝司法拍卖络渠道上对公司持有的赫美小贷51%股权进行揭露拍卖。该拍卖被阳江市阿凡提科技有限公司经过淘宝司法拍卖络渠道以最高价200万元竞得。

可是，因外贸信任提出书面贰言，深圳中院受理检查后裁决吊销此前拍卖成果。

此外，据记者了解，当赫美小贷未转付代为回收的金钱后，赫美集团也无法实行《许诺函》内容进行偿付，2019年6月4日，外贸信任向北京市第二中级人民法院提起诉讼，诉求赫美小贷向外贸信任付出到2019年4月24日应转付而未转付的“汇金18号”告贷人还款4.43亿元及相关违约金、完成债务的费用等，诉求赫美集团承当《许诺函》的责任。

可是，北京市第二中级人民法院法院在判定进程中指出了外贸信任在风控上存在的一处缝隙。

北京市第二中级人民法院法院以为：赫美集团出具《许诺函》时，赫美小贷公司未转付金额现已到达上亿元，外贸信任公司应当意识到《许诺函》的内容归于可能对赫美集团股票交易价格产生较大影响的重大事件，归于赫美集团应当进行信息发表的规模。外贸信任公司作为金融组织，未提交依据证明其检查了赫美集团的相关公司抉择，或赫美集团进行了相关信息发表，相关《许诺函》对赫美集团不产生担保效能。

北京市第二中级人民法院仅判定赫美小贷向外贸信任付出应转付未转付的线下实收款4.43亿元。

关于赫美小贷是否及时将4.43亿元转付于外贸信任，上述外贸信任相关担任人向记者表明，该项目现在已采纳财物保全。

诉讼激增，消金不良承压

除了“汇金18号”这一消费金融项目产生危险外，2020年7月，外贸信任曾陷“涉嫌不合法放贷”的漩涡。广东省中山市中级人民法院的一份《履行裁决书》显现，中山中院以其未获得向不特定目标发放告贷的金融答应驳回了外贸信任的履行请求。随后，有媒体报道称外贸信任“涉嫌不合法放贷”。

2020年7月22日，外贸信任发布声明对“涉嫌不合法放贷”予以否定，外贸信任称，公司展开包含个人告贷事务在内的各类告贷事务，均是在监管部门的直接监管及指导下依法合规展开，不存在未经答应、不合法放贷的状况。

对此，2021年4月9日，上述外贸信任相关担任人向记者表明，外贸信任向广东省高院请求复议，且广东省高院履行裁决书显现，该案应发回该院从头检查。

外贸信任2019年年报显现，消费金融为要点事务之一。外贸信任称，将紧抓消费金融商场展开机会，开辟队伍客户，加速产品立异迭代，提高科技才能。

不过，记者依据启信宝查询了解，2019年以来，外贸信任与个人产生告贷合同胶葛的诉讼数量激增。

到2021年4月9日，外贸信任触及司法案子5760件，特别2019年以来，其法令诉讼信息就超越4800余条。其间包含告贷合同胶葛1163条，金融告贷合同胶葛820条，民间假贷胶葛217条。从案子称号看，2019年以来，外贸信任与个人顾客的诉讼数量激增，案由大都为“告贷合同胶葛”。

对此，一位北方地区信任职业人士向记者剖析表明，诉讼数量激增的背面或与外贸信任展开消费金融等事务进程中牵涉了很多个人告贷者，假设个人告贷人无法及时还款，外贸信任则对个人告贷人建议诉讼，并进行财物保全。

上述外贸信任相关人士也向记者表明，触及个人诉讼增多牵涉的大部分是消金事务，少数归于房抵贷事务，现在应该归于公司的个贷事务。尽管触及诉讼增多，可是从总量占比来看依然较低。

据记者了解，一般，信任组织展开消费金融事务主要是经过助贷形式展开。即信任公司与消费金融公司、小贷公司等组织协作，作为放贷通道参加消费信贷。详细安排为，信任公司直接与顾客签定个人消费金融信任告贷合同，消费金融服务组织作为告贷中介服务组织，一方面供给B端商户和C端客户引荐及资质审阅服务，另一方面帮忙信任公司进行告贷事务全流程办理作业。

详细而言，信任组织在与小贷公司协作形式中，告贷人在个人向小贷组织方请求告贷，小贷公司将告贷人信息引荐给信任公司，信任公司与告贷人签定信任告贷合同，并经过付出渠道发放告贷。小贷公司充任告贷参谋，办理告贷人信息，并担任告贷日常办理和预期催收作业。信任公司的风控办法包含：由小贷公司对逾期告贷进行实时代偿，并建立欠款预警线和止损线，以及对还款账户进行关闭办理，实时监控等。

上述北方地区信任职业人士向记者表明，信任组织在扮演助贷人物进程中，当个人告贷人无法及时还款时，假设小贷公司也无法进行代偿，实践的不良则搬运至信任组织，信任组织为危险的实践承当方。

（实习生胡容玉对此文亦有奉献）