近年来，跟着新能源轿车产销量的爆发式增加，新能源轿车稳妥日益遭到社会重视。比较传统车辆，新能源轿车在能源动力、物理结构及危险特征等方面均存在较大差异。
新能源轿车和燃油轿车之间的危险要素不同，导致新能源轿车稳妥特色存在差异，保证需求和定价结构也不同，新能源轿车稳妥因其特殊性条款急需改善。
新能源轿车包含插电式混合动力轿车(PHEVs)、纯电动轿车(EVs)和燃料电池轿车等。纯电动轿车占全球新能源轿车的三分之二，其间大部分在我国出售，首要与国家推广的方针有关。
我国新能源轿车现状
获益于方针的优惠，我国新能源轿车商场从2014年开端快速开展，新能源轿车产销量大幅上升；随后2018今后遭到补助后退的影响，产销量增速放缓。2019年新能源轿车完成产值124.2万辆，这是自2009年大力推广新能源轿车产业以来呈现的初次年度下降。
现在，为了缓解疫情对新能源轿车职业的影响，我国推延补助方针至2021年，职业开展正逐渐康复中。依据我国轿车工业协会核算据显现，2020年，新能源轿车产值到达136.6万辆，产值较2019年有所上升。
销量方面，经过多年来对新能源轿车整个产业链的培养，各个环节逐渐老练，丰厚和多元化的新能源轿车产品不断满意商场需求，运用环境也在逐渐优化和改善，在这些办法之下，新能源轿车越来越遭到顾客的认可。依据我国轿车工业协会核算数据显现，2014-2020年，我国新能源轿车销量从7.5万辆上升至136.7万辆，完成了跨越式开展。
从纯电动商场厂商销量来看，纯电动商场前10厂商排名根本安稳；2020年1-11月，上汽通用五菱销量破12万，逾越特斯拉(我国)夺得第一，商场份额达16.6%；特斯拉商场份额15.7%，排名第二；比亚迪商场份额11.3%，排名第三。
注：数据到2020年1-11月，下同。
从插电混动商场厂商销量排名来看，比亚迪销量破3万，稳居第一，商场份额达18.3%；抱负逾越华晨宝马，位列第二，商场份额达14.9%；保时捷跻身第十位。
轿车稳妥占有轿车后商场前五大位置
轿车后商场是指轿车出售今后，环绕轿车运用过程中的各种服务，它涵盖了顾客买车后所需求的全部服务，首要包含轿车维护、轿车金融、轿车租借、二手车买卖、轿车修理等。
依据德勤对轿车后商场的分类显现，轿车金融商场占比29%，为轿车后商场最大细分商场；轿车稳妥作为轿车五大后商场之一，占比16%。
车险承保增速放缓，赔付率居高不下
2011-2019年，我国机动车承保数量继续增加。我国银保监会2020年12月发布的2018年度机动车交通事端职责强制稳妥业务状况显现，2019年，机动车的承保面继续扩展，投保机动车合计2.6亿辆，同比增加2.0%，较上年下降7个百分点。
车险保费收入增速继续下滑
2011-2020年，我国车险保费收入继续增加，从3505亿元增加至8245亿元，共增加4740亿元。增速方面，2011-2014年，我国车险保费收入增速虽有动摇但维持在14%以上，涨幅较大；而2014年开端我国车险保费收入增速继续下滑；2020年，我国车险保费收入增速仍缺少1%。
车险赔付方面，2011-2013年，我国车险赔付率继续增加，首要原因为很多财险公司为了抢占商场份额，承保条件宽松，形成承保质量偏低，导致机动车辆稳妥呈现“高返还、低费率”的现象。
跟着商业车险费改之后，车险归纳赔付率显着下降，2013-2017年，我国车险赔付率从57.6%降至52.4%，2018年车险归纳赔付率再次上涨。2019年，我国轿车稳妥赔付率增加至56.34%，车险业的赔付率居高不下。
注：车险赔付率由机动车辆稳妥赔款与给付除以车险保费收入核算得出，机动车辆稳妥赔款与给付、车险保费收入数据均来自国家核算局。
新能源轿车的危险改变
现在，燃油轿车和新能源轿车之间的稳妥保证差异并不显着。为了促进新能源轿车职业的可继续和健康开展，稳妥公司和监管组织需求经过考虑技能要素和危险特征来差异燃油轿车和新能源轿车，并拟定适宜的稳妥方针。新能源轿车首要的危险要素有如下几类：
商业三责险受轿车品牌的影响最大，车损险替换零配件本钱更高
商业三责险模型选取的11个变量及其对应的系数跨度(即系数的最大值与最小值之间的相对间隔)，系数跨度越大的变量在模型中越重要。例如，品牌类别的系数跨度为4.23，阐明品牌类别在评价危险模型中具有严重的核算含义。
相反，燃油类型的系数跨度为0.25，阐明其在危险评价模型中影响较小。与商业三责险模型相似，车损险模型10个变量及其对应的系数跨度(即系数的最大值与最小值之间的相对间隔)，系数跨度越大的变量在车损险危险模型中核算影响越为重要。
除了与传统轿车一起的危险要素以外，新能源轿车因为不同的品牌具有不同的电池供货商，因而电池质量不同而危险要素不同。此外，与车损险比较，商业三责险中根据地理位置的要素对危险的影响更大。对车损险而言，品牌类型变量的核算含义首要在于更贵重的轿车或进口轿车替换零配件的本钱更高。
新能源轿车的车损险首要稳妥职责，如磕碰、倾覆和救援费用，和传统燃油轿车相似。但是，新的危险要素并未包含在内。这些危险包含电池起火(差异于自燃)、电池引发的爆破以及其他与新能源轿车相关的职责问题(例如由发动机电机损坏和电池损坏引起的职责危险)。因为没有相关保单条款，假如产生此类事端，新能源轿车车主将难以索赔。
新能源轿车稳妥相关主张
虽然丢失和危险存在差异，但现在新能源轿车与燃油轿车之间的保单条款并无本质差异。现在我国缺少对新能源轿车稳妥的一致监管，在详细定价准则的拟定上西方商场比我国商场开展更为先进。结合西方商场新能源起程稳妥经历，以下提出部分相关主张：