本文来历：年代周报作者：郭子硕

“清卡举动”向纵深摆开。

杭州银行在11月12日公告，同一人在杭州银行有4个及以上结算账户的，于11月30日前至杭州银行的恣意点，持自己有用身份证件承认是否仍有合理用处或特殊状况需求保存，如账户不需运用，请赶快进行销户处理。

11月9日，浙江泰隆商业银行发布公告，一年内未产生资金收付事务（自动结息在外）的个人银行结算账户，将暂停非柜面事务。两年内未产生资金收付事务且账户余额小于100元的个人银行结算账户，账户只收不付。如账户余额为0，账户将自动销户。

年代周报记者了解到，最新一轮展开整理银行卡的银行是农商行和城商行等中小银行，包含徽商银行、北京银行、浙江泰隆商业银行等城商行；以及吕梁乡村商业银行、枝江农商银行、贵州黎平农商银行、云南南华乡村商业银行等农商行。

此前，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等已进行个人长时刻不动户整理举动。

资深银行业剖析人士卜复兴告知年代周报记者：“中小银行分批次整理个人账户，有助于保持商场和买卖的平稳性，表现稳健审慎准则，也是为防备或许的金融危险，维护投资者利益，提高监管功率、下降监管本钱。”

央行数据显现，到2021年一季度末，全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末添加3.18亿户，环比增加2.55%，人均具有银行账户数达9.05户。

清卡举动首要针对睡觉账户和过量账户两大类。

睡觉户，也称长时刻不动户，是指客户名下长时刻不运用的且满意指定条件的个人账户。不同银行据内部处理要求，拟定的规范也有不同。比方，北京银行对不动户的确定条件为：满两年未产生客户自动买卖事务的账户；而徽商银行则限制长时刻不动户除两年时刻要求外，还要满意账户余额为0元。

过量账户，又称一人多户（卡），指同一客户在同一银行所辖营业点开立Ⅰ类账户（指银行卡、结算户存折）算计数量超越两个（含）的状况。

2016年，央行发布《关于加强付出结算处理防备电信络新式违法犯罪有关事项的告诉》（下称《告诉》），要求同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

“关于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人吊销或归并账户，或许采纳下降账户类别等办法，使存款人运用账户分类机制，合理寄存资金，维护资金安全。”上述央行公告显现。

此外，部分银行表明，多人运用同一联络电话号码开立和运用账户也会受到影响。

中小银行清卡举动继续加码，但银行整理反常账户是否会影响客户权益也引发商场重视。年代周报记者了解到，多家银行至少留有自告诉发布起15日时刻，给整理规模内的客户处理和联接相关事务。

央行成都分行相关担任人在答复展开存量个人银行结算账户整理作业时表明，整理并不一定会销户，整理作业的条件是不危害客户利益、不影响客户正常运用。即便客户的银行卡因“一人多户”和“长时刻不动户”的原因被银行采纳管控办法，客户仍能够查询到名下账户的余额、买卖记载等相关信息。

不过，有借款、理财、信用卡约好还款余额，签约税费、社保缴费以及水、电、煤、通讯等公共事业费用的代扣代缴账户均不在整理规模内。

个人结算账户处理一直是监管要点。11月3日，央行福州中心支行公示，厦门世界银行因违背反洗钱、征信等相关规则被罚292万元。其间，“个人银行结算账户未按规则存案”赫然在列；青岛西海岸海汇村镇银行11月5日因“超越期限向央行报送个人银行结算账户开立材料”被央行青岛市中心支行罚没合计39.842万元。

此外，部分银行整理睡觉卡举动的规模由个人结算账户扩大到单位结算账户。

11月14日，邮储银行长治市分行发布公告，将对一年未产生收付活动且未欠开户银行债款的单位银行结算账户，自发出告诉之日起30日内处理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转金钱列入久悬未取专户处理。尔后，建设银行济南分行、兰州银行等也连续跟进。

宝新金融集团首席经济学家郑磊在承受年代周报记者采访时表明，银行处理账户也有本钱，多家银行整理银行卡实践也是出于下降本钱的考虑。

卜复兴以为，客户合作银行的账户整理作业，及时销户处理长时刻不动户，一方面能防止银行卡信息走漏和盗用带来的危险，另一方面也能提高账户处理的有用性，节约有限的金融资源，一起加强对小额账户的资金处理。