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导语

作为新式事物，金融科技的广泛运用对企业和政府都带来了新的应战。在企业层面，体现在部分定位、安排方法和人才抢夺等方面；在政府层面，体现在危险监管和数据隐私维护等方面。本文为金融科技的运用对政府层面的新应战。

Part1企业层面的新应战：金融科技人才抢夺战进入白热化，离不开这3大取胜利器！

文|张立钧修改|姚顺意

来历|《2018年我国金融科技查询报告》

财资一家（TreasuryChina）微信大众号首发，转载注明来历。

2015年7月，人民银行联合十部委发布的《关于促进互联金融健康开展的辅导定见》，揭开了我国金融科技监管的前奏。2016年4月起，一场由国务院决议计划布置、多个部委共同行动的互联金融专项整治在全国范围内打开。时隔两年多，2018年7月，央行指出互联金融危险是金融危险的重要方面，将再用一至两年时刻完结互联金融危险专项整治，推动互联金融监管长效机制建造。

本次查询进行的时刻早于央行7月初的表态，但受访者关于监管的必要性，以及怎么更好地发挥监管的效果等问题，已有越来越明晰的知道。

严监管：既是人心所向，也是大势所趋

近年来互联金融危险事情不断，特别是贷职业大规划关闭所露出出来的问题更值得重视。查询结果显现，受访者遍及以为需求对金融科技进行恰当的监管，尤其是要防止职业的粗野开展和跨职业套利。这与曩昔几年的互联乱象以及逐渐露出出来的恶性影响有关，也反映了的严监管既是人心所向，也是大势所趋。央行近期的表态，也说明晰严监管的态势仍将继续。

受访者关于监管的等待也有所增强。除了防止职业粗野成长，他们期望政府在个人隐私和数据安全方面能扮演重要的人物，一起监管主体自身也需求加强和谐。这与他们对金融科技监管存在问题的看法相照应，受访者以为最大的限制是不同监管组织之间的和谐。信任这是由于金融与科技的结合自身归于跨界，不同监管组织之间的监管责任鸿沟以及和谐机制尚待树立完善，对某些立异无法做到快速及清晰的呼应。

跟着金融科技的开展以及监管组织对金融科技的了解和知道加深，相关的监管办法以及和谐机制也正在逐渐树立和完善。2018年3月，我国银职业监督办理委员会（“银监会”）和我国稳妥监督办理委员会（“保监会”）兼并成为我国银行稳妥监督办理委员会（“银保监会”），以及同年4月27日发布的《关于标准金融组织财物办理事务的辅导定见》（“资管新规”），都是监管自身革新以习惯金融业跨界运营环境所作出的尽力。

图政府部分在金融科技开展中扮演的人物

数据隐私维护：日渐重要，逐渐趋向标准

受访者期望政府可以发挥效果的范畴，也是他们以为监管限制金融科技开展的范畴。例如，数据很大程度上是金融科技的根底，所以受访者遍及以为数据存储和隐私维护会限制金融科技的开展。

我国的《络安全法》于2016年11月7日发布，2017年6月1日起履行至今已有一年多。别的欧盟的《通用数据维护法令》（GeneralDataProtectionRegulation，简称GDPR）也已于2018年5月收效，任何与欧盟成员国有来往的我国金融组织和金融科技公司都必须恪守相关规定，否则将面对价值昂扬的赏罚。

久远而言，我国的《络安全法》和欧盟的GDPR关于个人数据的获取、存储、运用以及买卖都逐渐标准，根据个人数据剖析的活动将会受到限制，许多根据个人数据的金融科技公司将不得不改动事务方法。但立法自身并不能处理一切问题，尤其是《络安全法》在法律的过程中应结合实践事例总结经验，进步法律才能；传统金融组织和金融科技公司也应不断加强合规认识。

以科技促合规

科技不只改进了金融服务的质量和功率，也有望进步金融监管的功率。查询结果显现，使用大数据剖析进行监管合规办理已经成为遍及状况。

图监管合规中运用的科技

无论是传统金融组织仍是金融科技公司，都已认同以科技促合规的价值。查询结果显现，在为合规办理作业带来的价值方面，大部分反应都以为可以进步作业功率，其次是节约人力本钱和下降资源投入。有意思的是，还有将近三分之一的受访者尽管认同以科技促合规的价值，但详细优点还有待进一步开掘。

图科技给合规作业带来的价值

事例共享

金信银大数据监测预警金融危险渠道

近年来，受互联金融高速开展与金融监管方针不断调整的影响，络不合法集资规划不断扩大，违法手法荫蔽多样，给金融监管作业带来了巨大的困难。金信银大数据监测预警金融危险渠道应运而生，该渠道以大数据、云核算作为技能支撑，构建了针对五大范畴、十七个职业的剖析模型。一起，该渠道交融了文本发掘技能、社会络剖析办法、LBS剖析技能等大数据前沿技能，经过对企业、人、资金三方面监测，不断优化监测预警模型，大大进步了预警的准确性。到2017年10月底，大数据监测预警金融危险渠道运用已自动辨认危险企业800余家，其间高危险企业46家，均存在涉嫌违规运营、涉嫌欺诈、涉嫌虚伪宣扬等问题。现在，该渠道已服务多地金融办与金融监管组织，在危险辨认与预警方面发挥了重要的效果。

材料来历：归纳媒体报道

探究“化被迫为自动”之策

如上文所述，本次查询进行的时刻早于央行7月初关于延伸监管整治的表态，大部分受访者其时已估计未来金融科技的监管趋势仍将趋严，或许至少坚持现在的水平，只要少量受访者以为监管会放宽。估计严监管继续的环境有利于金融科技范畴的标准运营、下降危险。

未来金融科技范畴的佼佼者，必定是那些可以高效满意监管要求、化被迫为自动的企业。因而，无论是传统金融组织仍是金融科技公司，都要协作监管做好相关作业，增强危险认识、由内而外地打造合规的企业文化，一起善用监管科技，将合规的本钱效益最大化。

图未来金融科技监管的开展方向

本文节选自普华永道《2018年我国金融科技查询报告》。

本年是普华永道第2次在我国进行金融科技业态的相关查询，查询作业于2018年4月至6月以在线问卷的方法打开，共回收了135份有用反应。受访者中约三成为金融科技公司，七成为传统金融组织；依照职级层次分类，其间77%为企业的中高层决议计划者或办理人员，23%为底层履行人员。

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