从祁连山北麓闻名的丹霞地质公园动身，一路向东北方向行进四五十公里，就能到达张掖市甘州区党寨镇三工村。

这是我国广袤的大西北一座普普通通的城郊村。就在这祁连山脚下，林鹏和妻子陆冬梅，开了一家面积只要几平米的电信署理厅。

村里的不少乡民们都没有手机，即便是有，也往往一部旧手机就用许多年，话费、宽带消费也不多。小小的夫妻店，一向以来的首要收入来历是署理电信的宽带移动事务。由于收入不稳定，农忙时林鹏还要下地干农活贴补家用。到了营收惨白的事务冷季，焦灼无望的林鹏，还要离乡背井，留鸟一般外出找生路。

11月中旬的张掖，气温降到了零下七度，枯燥的北风吹在脸上，冷飕飕的。但林鹏的夫妻店里，却热烈反常，夫妻店有了一项兴旺的事务———出售智能终端（手机）营收和金融分期事务的佣钱。

新事务能兴旺，靠的是甜橙金融和PINTEC读秒协作推出的橙分期服务。本年5月，林鹏小店成为橙分期事务营业点，那些曩昔买不起手机的乡民们，可以0首付、分期购机、话费红包还款。

在两边一起打造的智能风控体系下，电信用户可前往电信营业厅，经过APP请求并获悉授信额度，在已知额度下在电信营业厅自主灵敏挑选心仪机型，并处理相应话费套餐，0元购手机。

（林鹏配偶在三工村的电信营业厅）

在橙分期上线曾经，林鹏的这家店每个月智能终端销量简直为零。5月份橙分期上线后，经过差异化的产品特色和新颖的营销卖点，手机销量陡增，最高峰的时分乃至到达素日的十倍以上。林鹏也有了决心，一出手就订了两百多台手机，还忧虑不行卖。

事务量攀升，出售终端带来不菲的营收。橙分期还给这家夫妻店带来了丰盛的佣钱收入，林鹏守着小小的夫妻店，再也不必外出务工了，当地的乡民总算可以买得起“电视里那些大城市的人们”具有的智能手机。科技缩短了城乡之间数字化的距离，而电信公司的乡村商场冷季营收也进步了。

一

受益者不止于甘肃张掖市的林鹏配偶，凭借我国电信事务在全国的广泛掩盖，这一普惠金融服务，从四川的宜宾、南充、广安、巴中，凉山彝族自治州，到甘肃的张掖、河南的安阳等，好像星星之火，点着了100多个三、四线城市与遥远村镇。

由于赤贫或许手头积储太少，难以全款购买手机的底层商场用户，一向被阻隔在移动互联的大门之外，好像生活在信息时代的沙漠之中，而这种由于贫富差距导致的信息距离，反过来又会进一步加重赤贫和落后。

传统的金融机构把他们拒之门外，假贷无门。首要，他们并未可供典当的个人财物；其次，由于征信掩盖率与个人信用行为的缺失，他们根本没有树立起让传统金融机构满意信任的个人信用体系；第三，他们的假贷额度比较低，而在传统金融机构的假贷体系里，获客、尽调、批阅等等本钱很高，只要单笔金额满意大才干掩盖本钱，因而许多银行的所谓小微借款，其客单价也多在几十万乃至上百万之巨。传统金融在村镇的普惠金融由于难以完结商业上的可继续，往往不能长时间执行。

而新式的互联金融公司，也没有满意的动力把事务下沉到底层商场。原因在于，这些三四线城市以及城镇商场，地处偏僻，居民消费水平不高，利润率不会太高，只要累计数量才干完结盈余，而“薄利、很多”关于金融服务的可继续运营、人员本钱都是很大的应战，因而，互联消费金融公司，也不愿意千里迢迢来设置点和人员。

综上种种，这些底层区域的不殷实集体，对普惠金融服务的饥渴需求，好像沙漠中口干舌燥的旅人，求之而不得。

橙分期的到来，就像给沙漠送来了绿地。本年3月，PINTEC读秒与我国电信旗下甜橙金融协作推出“橙分期”分期消费，聚集三四线城市与遥远区域。充分利用我国电信的点、场景与工作人员等优势，在智能风控、大数据剖析等技术下，“橙分期”能普惠到村镇，不只下降了村镇用户购机门槛，减轻用户购机时一次性付款的压力，进步客户付款的灵敏性，一起与电信红包返还相结合，让用户更快捷地享用电信服务，将电信消费、分期购机，与电信生态圈有机结合在一起。

（PINTEC的事务地图）

这个从0到1的立异的普惠金融事务主打村镇区域，推出大半年，一向广受欢迎，现已累积服务30余万客户，供给3亿元的分期消费服务。

二

橙分期是如何故低本钱高效率的完结风控呢？

榜首，技术成为了普惠金融的榜首生产力。

甜橙金融橙分期秒级授信的背面，依赖于PINTEC读秒与之一起的大数据智能风控才干，叠加我国电信旗下甜橙金融关于电信职业的专业经历，与电信营业厅这一广泛地、牢靠、可控的详细事务场景，两边联手，一起研制打造了“橙分期”的智能风控体系。

详细而言，PINTEC读秒结合我国电信、读秒内部以及外部40余种数据源，在两边风控规矩与算法上树立定制化的分期消费风控模型，10秒内完结智能风控审阅并反应授信决议计划，秒级授信极大缩短了用户购机等待时间进步用户感知。

“PINTEC期望可以遍及智能的科技金融技术，用科技让金融愈加相等。与甜橙金融的协作让这一愿景走进了一步。”PINTEC集团CEO魏伟说。

第二，国企、民企联手，供给普惠金融落地新样本。

橙分期服务是国企、民企跨界协作，在普惠金融范畴打造出来的新模式。

中心层面，也在强力普惠金融落地，“开展普惠金融,意图便是要进步金融服务的掩盖率、可得性、满意度。”

较上文剖析其他普惠金融参与者而言，甜橙金融与读秒的协作，各自别离发挥场景、用户、数据、科技等互补优势，事务的掩盖度正在不断进步。

“普惠金融、消费金融是国家大力提倡的金融新方向，但真实有动力有才干去做的有多少？真实将金融服务和老百姓的日常消费结合在一起的又有多少？我国电信的点深化到三四线城市、深化到广阔乡村，一向苦于没有好的金融产品。”我国电信甜橙金融消费金融叶之亮总裁表明，“经过和读秒的协作，咱们走出了一条具有运营商特色的普惠金融之路，将消费分期和我国电信几十万点、几亿传统金融服务掩盖不到的用户结合起来，供给了真实的普惠金融、消费金融。”未来，期望互相可以进一步深化协作，两边一起发挥科技在普惠金融中的力气，用科技带来金融晋级，在多元化，多层级，多样性，灵敏性方面满意消费需求，不断探究普惠金融开展之路。”

（甜橙金融橙分期与PINTEC读秒联合主办“决战暑促亮剑橙分期”颁奖仪式）

就在11月15日，四川凉山彝族自治，甜橙金融橙分期与PINTEC读秒联合主办了一场热烈的颁奖仪式，为体现杰出的营业厅与个人颁奖。四川省作为橙分期第一批掩盖省份，全省已有21个地市，近万个点开设橙分期事务。

战狼奖获奖者张小欢高兴的说，自己地点的营业厅大力推动橙分期今后，当地的出售人员愈加有了干劲，顾客也对这一新鲜、优惠的0元购机产生了浓厚兴趣。

科技是普惠金融的行进利器，能完结商业上的可继续性，才干完结未来的久远开展。科技可以进步数字化流程，下降金融本钱；建模剖析可以精细化运营，精准获客；而互联的线上操作，更是让顾客享用到相等的待遇。小小的电信营业厅并不需要添加人力、设备，而普惠金融的翅膀现已安家落户。

大型国企携手科技公司，担负起了普惠金融的重担。甜橙金融橙分期让乡民们快捷地取得数字化消费金融服务，缩减了由于赤贫导致的消费距离，完结了消费的民主化，有助于填平数字距离，从而也是扶贫普惠的壮举。

朴素的林鹏配偶，或许说不出这么多的大道理，生意的日渐兴旺，才是看得见的优点。

在上线橙分期之前，由于事务惨白，惊慌失措的林鹏配偶，常常愁得睡不着觉。现在，林鹏忙得睡不了觉，热心的客人们，直到夜里11点还在选购手机，但今日的日子，过得但是结壮多了。

“每天看着销量不断上升，榜首次发现金融能给咱们带来的优点，普惠金融很好！很别致！”普惠金融这个生疏的词汇，林鹏说起来有点很拗口。但林鹏配偶小小的夫妻店，却是调查我国普惠金融事务落地的最佳窗口