文：吕笑颜、石丹

ID：BMR2004

近来，小米金融遭用户团体吐槽，而民生银行也跟着又“火”了一把。

5月14日开端，有多名小米金融用户在交际络上发帖表明，自己之前已于还款日如期还清了当期告贷，却遽然收到了民生银行提示逾期并将相关信息报送征信体系的短信。

短信内容显现，用户告贷发生逾期，依据《征信业办理条例》的规则，民生银行将该笔告贷逾期相关信息报送至金融信誉信息根底数据库。民生银行提示小米金融用户，该行履行了告诉职责，请用户爱惜信誉记载。

图片来历：小米金融社区

而在5月15日晚间的微博声明中，小米金融称是与民生银行对接体系因故呈现反常，导致少数用户的还款信息未及时更新所造成的。

图片来历：小米金融社区

现已还款为何还会逾期？什么样的“体系反常”会呈现这样的过错？用户的征信是否会有逾期记载？还掉的钱终究去了哪里？此次逾期事情终究是民生银行与小米金融谁的错？多名用户对此表明疑问。

图片来历：小米金融社区

据了解，2017年11月，小米金融与民生银行打开协作，时任小米金融首席危险官、小米告贷事务负责人陈曦曾揭露表明，垂青民生银行的风控技能和才能。

那么民生的风控才能怎样呢？材料显现，本年4月16日，大连银保监局发布了一批罚单，其间民生银行独领11张，累计罚没金额350万，4位相关职责人被正告。触及互联付出事务、个人告贷资金被移用、职工虚拟告贷用处取得告贷并挪作他用等问题。

事实上，这并非偶尔事情。此前还呈现狂接巨额罚单、虚伪理财案等事情，而在近几年每一个严重踩雷事情中都有民生银行的影子，种种事情将该民生银行在风控上的缝隙暴露无遗。

针本次“被征信”事情及两边的风控等问题，《商学院》记者经过多种方法联络小米金融相关负责人，并向民生银行发去采访提纲，到发稿，没有得到回复。

据业内人士向记者介绍，“小米金融”实际上在此次事情中扮演了“信息中介”的人物，将银行等金融组织的资金与有告贷需求的告贷者“促成”起来，从中收取必定的佣钱。依据合同约好，用户需求经过小米金融APP进行还款操作，小米金融再将用户的还款转入放款银行。此次问题的呈现或许主要是小米金融向银行还款过程中呈现了问题。

有用户向记者反映，收到短信后自己曾别离屡次致电小米金融和民生银行，但是两边对这一问题各自推诿，称应向对方寻求原因和处理办法。小米金融客服也表明，“应是民生银行错发信息”。

对此，资深风控人士对记者表明：“详细职责在哪边还不好说，或许银行体系也有问题。“小米金融”在此次事情中扮演了“信息中介”的人物，但他们这种协作方法中两边各自的权限还不知道是怎样区分的。”

图片来历：小米金融社区

还有受此事情影响的用户向记者反应称，小米金融客服妄图经过“发放100元还款免息券”的方法来安慰用户，对此他们表明无法承受。

从小米金融的反应能够看出，逾期发生并被上报征信体系的动作确已完结，接下来只能再次核实后向征信组织提出更正。

小米金融于2015年5月上线，2017年11月，小米金融与民生银行打开协作，在金融、电商、生态链等事务版块一起推动科技金融产品和服务。

陈曦曾揭露表明，小米金融和民生银行在数据方面也进行了深度协作，小米有对用户行为数据的了解，而民生银行则在金融范畴供给更多的信息，包含买卖信息、央行征信数据等。小米金融尤为垂青民生银行的风控技能和才能。传统金融组织关于客户的金融特点的数据有着丰厚的堆集，其能够到央行去查询客户的征信信息。

一些用户对记者表明，关于民生银行来说，发现同一服务途径的告贷用户批量逾期，莫非不需求跟用户自己承认一下还款才能，就如此果断承以为逾期上报吗？

事实上，在本年1月份，民生银行被罚3起，其间榜首起是因违背付出结算规则，民生银行广州分行被正告，没收违法所得278.71万元，并处以平等数额罚款，算计罚没557.43万元。

值得注意的是，2018年开年便被罚1.63亿并创下了银行业2018年单笔被罚数额最大纪录的那笔大罚单，正是由于民生银行厦门分行（新式付出清算中心）违背了清算办理规则、人民币银行结算账户办理相关规则、非金融组织付出服务办理办法相关规则。

其时事情发生后，民生银行曾表明，依据人民银行相关要求，为保证民生银行有关付出事务合规、健康开展，在总行层面，各主管部门经过强化事务、技能办理、优化体系功用等手法，进一步加强全行互联付出相关事务的规范化展开。

明显，民生银行的互联付出相关事务仍存在缝隙。

进入2019年，民生银行依然屡次被罚。4月16日，大连银保监局发布的一批罚单中，民生银行一口气领到11张罚单，累计罚没金额350万元。据不完全统计，在本年短短4个月时间内，民生银行收到屡次处分，累计罚没金额近1500万元。

对本次“被逾期”事情及小米金融、民生银行的后续开展，《商学院》将继续重视。

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