实践动态|会计学院：金融监管进行时——这是最好的年代，又是最坏的年代——专访华泰证券营业部实录

作为互联金融业中的重要一环，证券业的一举一动也能客观地反映金融监管的力度与广度。

方针层面，证券业协会成立了互联证券事务专业委员会，也有多家券商获准试点互联证券事务。这意味着，监管部门及职业自律安排也在勾勒证券/基事务“互联+”的和谐机制和规矩结构。

毫无疑问的是，互联证券已不再仅约束地被界说为一个金融事务类别，其作为一种职业生态已悄然诞生了。

7月15日，南京财经大学会计学院“金融监管ABA暑期社会实践团队”的采访组队员们带着疑问，前往访谈目的地——南京市玄武区华泰证券鱼市街营业部。

队员们事前热烈地评论采访中提出的热点问题

谁偷走了我的“客户”？

初来乍到，鱼市街营业部略显冷清，工作人员好像“无事可做”，门口的叫号机也简直处于停工的状况。向工作人员道明来意后，采访组被带往坐落三楼的客服区，有幸采访到了一名客户司理。

华泰证券客户司理承受本队采访组同学专访

提及点上“门可罗雀”的场景，司理这样向小组成员解释道：“近年来因为坚持移动互联战略，新设线下点不那么活跃的华泰证券今年以来营业部数量也在增加。

互联证券，是经过互联技能、互联渠道完成的证券的发行、定价、出售、买卖、衍生活动等相关现象。而营业部首要供给出资咨询、信息服务等，供给关于客户量身定制的出资选择。

而门店冷清的现状很大程度上倒不是因为互联金融的冲击，而是营销人才的严峻缺失，这也是困扰点扩张的一大妨碍。”

华泰证券客户服务部

监管金融≠约束金融

采访组结合近期的经济形势，小组成员询问道：“严控金融风险点，意味着互联金融职业的监管也会越来越严厉，您以为这到底是功德仍是坏事？”

司理诙谐地引证狄更斯的《双城记》里的一句：“这是最好的年代，这是最坏的年代，这是才智的年代，这是愚笨的年代……”用来折射当今的互联金融业真是再好不过了。

司理表明，跟着法律法规逐步健全，职业自律系统逐步齐备，互金渠道有法可依，出资者也终将会理解，国家对互联金融职业施行严监管的良苦用心！

那种以为审慎监管“约束”了金融市场的“市场化”开展的观念，把“金融市场”与市场经济的“市场化”相提并论，含糊了金融市场的高风险和非理性特征，对审慎监管的准则性建造十分晦气。

华泰证券营业部略显冷清的大厅

金融从何“创”起

在互联金融的大趋势下，各职业纷繁打开金融立异，什么是金融立异？创什么新？怎样金融立异？司理回答了采访组同学提出的疑问：

金融立异行为不能等同于新科技，不是说越新越好，不是说旧的欠好。衡量金融立异，更重要的是要界定其是否能真实推进金融市场前进。

谈及华泰证券开展较为老练的金融立异事务——“小额股票在线质押融资事务”的宿世此生，司理侃侃道来：

“小额股票在线质押融资事务简略说来便是使手中的股票能够典当借款，借款来的钱想怎样花就怎样花。听起来好像不错，但起先尝鲜的股民却并不多。原因在于这种事务一般要求以股票作为质押，质押的股票在借款期间不能买卖，部分股民或许难以忍受这一点。

事实上，股民能够合理运用这种借款方法，比如在日常买卖中，有出资者想要短期运用账户资金，又不想卖出股票变现，针对这种需求，可运用证券账户的融资功用。”

采访组合照

作为一个新式事务和职业，互联证券的开展鸿沟，很大程度上取决于监管方针的改变，因而监管方针的鼓舞和约束、职业生态途径改变也尤为值得重视。

南财百舸

供稿/会计学院

美编/郭晨妍

责编/文蕊