中小银行金融科技“补短板”需求更为火急。只要安身本身禀赋优势，不断测验经过引入外部技能、同业协作展开科技研制等手法，提高线上和线下数据剖析与结合才能，方能真实处理“不会贷”问题

近来，在介绍小微企业金融服务有关状况时，中国人民银行金融市场司有关负责人表明，当时的方针对处理“不肯贷”“不能贷”问题具有较强针对性，接下来还要处理金融机构“不会贷”的问题。

到5月末，全国金融机构单户授信1000万元以下小微企业借款不良率为5.9%，比大型企业和中型企业借款不良率别离高4.5个和3.3个百分点。这反映出不少银行在给小微企业借款时，缺少好的风控计划和手法，“不会贷”问题较为显着。

到现在，为引导银职业将信贷资源更好服务小微企业，监管层出台了不少差异化监管方针，放宽了对小微企业借款的监管查核、不良借款容忍度等方面的要求。这仅仅外力。树立小微企业金融服务长效机制，还要引导和协助银行从内部处理本身存在的“不会贷”问题。

展开金融科技是一条值得探究的途径。小微企业普遍存在可典当财物缺乏、担保难寻等问题，使用金融科技手法做好风控从而发放的信誉借款，愈加契合它们的需求。从职业数据来看，信誉借款占悉数小微借款的比重正逐渐上升，未来金融科技在小微企业借款事务中扮演的人物将日益重要。

与大行比较，中小银行要处理“不会贷”问题，对使用金融科技“补短板”的需求更为火急。近期，大型银行转型服务小微，展开脚步迅猛，大有同中小银行争抢优质客户的趋势。这与大型银行不断提高金融科技水平有密切关系。建行的“小微快贷”、工行的“运营快贷”、农业银行的“微捷贷”等产品都是金融科技研制的结晶。这类产品加上大行规模化效应的加成，现已与中小银行形成了剧烈竞赛。因而，中小银行更应注重金融科技研制，守住服务小微企业的“阵地”。

当然，要服务小微企业，仅靠金融科技还不行。实践证明，要了解小微企业的运营状况、了解企业主的信誉状况等信息，不只要参阅线上数据，更多时分还要看线下实地收集了解的状况，二者结合才能对小微企业完好画像，从而得出精确的需求和危险评价。比方，浙江泰隆银行等将“跑数”的数字化信息和“跑街”的社会化信息相结合，正是此类借款形式的模范。

中小银行深耕当地，对底层愈加了解，这往往是大型银行的短板。将线上与线下数据相结合，较纯线下办贷形式本钱更低、功率更高，也较纯线上办贷形式更本土化、更为牢靠。对金融科技水平相对落后的中小银行而言，研制与使用的难度也相对更低，更易上手。

中小银行只要安身本身禀赋优势，不断测验经过引入外部技能、同业协作展开科技研制等手法，提高线上和线下数据剖析与结合才能，方能真实处理“不会贷”问题，从而在小微企业金融服务范畴营建新的竞赛优势。