在许多公司都已放假的今日，百度与农业银行联合举办发布会宣告，两边一起孵化的智能银行一期上线，两边一起打造的农业银行“金融大脑”一期试验室正式投产。这是百度自上一年7月与农业银行到达战略协作以来，又一个里程碑式的开展。从我国农业银行副行长郭宁宁与百度高档副总裁朱光到会来看，两边关于这个协作开展仍是很注重的。不论是关于百度、百度金融，仍是农业银行而言，这个体量的公司战略协作伙伴都成百上千，为什么两边关于金融大脑的投产如此注重呢？中心在于四个字：智能金融。

智能金融年代已然降临

在互联金融和FinTech后，智能金融这个概念变得益发盛行。与互联金融或许金融科技不同的是，智能金融愈加详细，即以人工智能驱动的金融相关技能。人工智能已从技能验证进入到商业落地的要害阶段，各行各业都在使用老练的AI技能，而金融职业关于人工智能技能也十分渴求，是AI十分重要和经典的使用场景，因而智能金融走红不古怪。

银职业有一个BANK4.0的说法，BANK1.0靠算盘；BANK2.0完成了电子化，柜面上都用上了电脑；BANK3.0完成了互联化，用户可经过银处理大多数事务；BANK4.0则是智能化，用人工智能来进步银行的客户体会和事务功率，下降本钱和进行风控。事实上，稳妥、信贷、征信、理财、证券等许多金融职业都在进入Finance4.0年代，即智能金融年代。金融的实质便是数据和数据的处理，这正是AI的实质，能够说金融是AI的天然使用场景，智能金融会是金融业的最高档形状。

在百度金融与埃森哲一起发布的一份关于智能金融的陈述中，朱光则断语“人工智能最好、最具商业价值的落地场景是金融，人工智能技能现在就能使其产生真实革新的工业便是金融。”百度CEO李彦宏此前也曾宣告过相似观念。金融也是百度内部第一个规划化使用AI技能的事务场景之一。

不仅仅百度，招行、工行、安全等传统金融巨子2017年都开端在智能金融上布局，比方工行总行树立了七大立异试验室，包含人工智能、云核算、区块链、生物辨认、大数据和互联金融；招商银行活跃出资金融科技，其将赢利的1%拿出来投入到金融科技，16年末上线了我国银职业首个智能投顾“摩羯智投”。在互联后，AI已成为金融职业未来的添加新驱动——从金融巨子的财务报表来看，金融特别是银职业毛利率一向较低，在强金融监管的今日也很难扩展财物规划，要进步赢利率只需在存量事务上精耕细作，而这正是AI技能所拿手的工作。

金融大脑对农行有何价值？

上一年6月20日，百度与农业银行宣告到达战略协作，协作内容环绕金融科技，不局限于智能金融。不过从最初的规划来看，智能金融是两边协作的重中之重，“共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信誉点评、危险监控、智能投顾、智能客服等方向的详细使用，并将环绕金融产品和途径用户等领域打开全面协作。”除了关于产品途径用户的协作外，其他内容根本都与智能金融有关，这就不难理解为什么两边关于“金融大脑”的上线如此注重了。

百度与农业银行协作的智能银行一期工程落地产品首要有金融科技联合立异试验室、感知引擎及使用、思想引擎及使用、买卖反诈骗、信誉反诈骗等产品，在事务使用上农业银行将在金融大脑支撑下，在智能掌银、金穗信誉分、智能营销、买卖反诈骗等方面与百度金融持续深化协作，百度首要供给深度学习等AI根底技能，图画语音辨认和自然语言处理等感知技能，学习猜测剖析等认知才能，还有互联场景下的用户大数据，农业银行则从专业金融事务层面来担任落地。

举个比方，用户现在农行的智能掌银上要查询金穗信誉分，不再需求输入暗码或许验证码，只需求刷脸即可，这背面是百度的活体人脸辨认技能，信誉分系统的树立也是根据归纳了百度和农行两边数据的智能模型，这个信誉分跟芝麻信誉相同具有征信价值，能够用来请求“捷贷”等金融服务。

这样的智能使用不仅仅信誉分上，在使用金融大脑前，用户要获取农行某个金融服务可能要填写许多材料再等待批阅，有了智能开户、智能活体辨认、买卖反诈骗等技能后能够愈加简略快速地取得服务，一起不给农行添加危险。此外，智能获客、身份辨认、大数据风控、智能投顾、金融云、智能客服、区块链等等典型的智能金融技能，都可与农业银行的事务结合。

使用金融大脑后，农业银行可完成事务的“两升一降一控”：进步用户服务体会、进步获客和产品匹配才能、下降运营本钱、操控金融危险，这四个方针正好是AI技能关于金融的中心价值。

现在农业银行与百度就智能金融的探究才迈出第一步，两者未来一方面会根据现已投产的金融大脑在事务使用层面进行更多智能金融的探究；另一方面则会强化金融大脑的才能。在金融大脑二期中，两边将要点推进银行卡OCR布置与检验，办理后台的语音人工干预及相关功用的研制和布置，以及探究感知引擎在事务场景中的落地，涉及到前台事务和后台办理多个方面。

为什么要在春节前宣告？

百度与农业银行选择在今日，大年二十六宣告金融大脑的投产，有些耐人寻味——大多数公司会在节后再发布相关信息，究竟现在根本都放假了，不算特别好的传达时刻点。

在我看来，百度与农业银行应该是精心选择了这个时刻点：一方面，百度此前有过许诺，方针是年前与农行协作的金融大脑检验经过并投产；另一方面，在金融科技巨子都与大行牵手时，百度与农行在落地上速度更快、技能更抢先，有些在比赛中抢占先机的感觉。

2017年，除了百度与农业银行到达战略协作外，京东金融与我国工商银行签署金融事务协作结构协议，两边的全面事务协作首要集中于金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、学校生态、财物办理、个人联名账户等方面。协作后2天，“我国银行——腾讯金融科技联合试验室”挂牌树立。我国银行与腾讯将要点根据云核算、大数据、区块链和人工智能等方面展开深度协作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。更早前的3月我国建造银行与阿里巴巴、蚂蚁金服战略协作，三方将一起推进建行信誉卡线上开卡事务，以及线下线上途径事务协作、电子付出事务协作、打通信誉系统。未来，两边还将完成二维码付出互认互扫，付出宝将支撑建行手机银行App付出。

有媒体针对互联巨子与金融巨子协作的现象谈论：四大行被BATJ分割殆尽。不论是关于四大行，仍是关于互联巨子而言，各自战略配对协作后，要PK的要害便是落地速度，要看履行才能。正如自媒体“事风云”的点评：

“大企业的事务开展，往往是几十个上百个战略协作来推进的。与某家公司的协作，仅仅事务开展中的一部分。并且像四大行、BATJ这样的企业，都是在不停地与政府部门、企业等主体树立协作关系，寻觅新的事务协作点。别的，战略协作究竟不是入股，没有本钱层面的协作，也纷歧定有排他性。详细能到达什么作用，为相关公司带来什么价值，仍是要看后期的履行层面。”

在这一点上，百度金融交出的答卷仍是不错的。在“金融大脑一期”上线前，百度与农业银行的协作就有不少落地了，这两家只用了半年时刻就完成了金融科技联合试验室的建造、农行金融大脑一期工程的软硬件搭建和布置；一起在AB贷、智能掌银、买卖反诈骗、信誉反诈骗、精准营销、信誉分事务等方面落地协作，其间AB贷上一年11月就上线发放了第一笔借款，上线了智能掌银的刷脸功用，百度金融感知引擎被引进到农行银转账功用进步了转账限额……

智能金融成了百度的杀手锏

赶在年前，与农业银行联合落地了业界首个给国有大行定制的“金融大脑”，百度显然是要向外界，特别是金融圈，展现自己的事务落地才能。关于百度来说，农行是战略协作伙伴，不过却不是仅有的协作伙伴，百度金融一向在走金融科技敞开的道路，将金融科技才能敞开给传统金融职业，且思路十分明晰：

第一个，是不同类型的客户都要拿下。

不仅仅要给农业银行这样的超级巨子供给全体解决方案，也给中小金融机构供给可灵敏组合的产品服务，这些产品服务涉及到智能获客、大数据风控、ABS渠道、智能催收、区块链等等才能，由于涉及到AI和互联大数据技能，是传统金融职业的短板。关于百度来说，不同类型和巨细的金融机构都有各自事务特色，能够更好地进行金融技能的落地试验，也契合百度金融普惠金融的方针。

第二个，是注重旗号型的明星客户。

与农业银行到达战略协作关于百度来说，有很强的旗号效应，究竟农业银行是四大行，是金融职业的模范，不仅仅有全面、丰厚和规划化的金融场景供百度智能金融技能落地，还有很强的号召力。事实上，百度金融现在的事务落地不仅仅农业银行金融大脑，银职业有浦发银行、广发银行、邮政储蓄银行、南京银行、光大银行、温州银行、包商银行、百信银行，巨细兼而有之。此外还有凡普信、麦芽金服、微贷、玖富金融等400+协作伙伴，有了一个比较繁荣的金融科技圈子，而每一个笔直领域都有明星客户，拿下旗号型客户，就很简单构成“头羊效应”。

第三个，是着重智能金融这个中心竞争力。

金融科技领域很广，从BATJ与四大行的协作来看，各家协作的侧要点十分不同，比方阿里蚂蚁与建行协作着重付出和信誉，腾讯与中行协作着重云核算、大数据，京东则根据其拿手的事务场景着重消费金融、企业信贷协作。只需百度将智能金融特别是金融大脑放在了最明显的方位。这也是百度金融敞开的全体思路：技能为先、智能为主，由于技能特别是AI技能是百度最拿手的，AI技能敞开也是百度的中心战略——不仅仅百度金融，百度在智能轿车、智能语音交互等领域都有对应的敞开AI渠道，这一点是百度金融与阿里、腾讯和京东们的不同。

能够说，百度现在在金融科技上有点下重注的感觉——金融科技领域很广，玩法许多，百度金融下了两个重注，一个是着重智能金融；一个是着重金融科技敞开而不是做财物规划。虽然现在百度金融体量相对较小，不过只需智能金融是金融职业的未来，那么用智能金融+技能敞开的道路弯道超车应该也不难。