近来，麦肯锡发布陈述称，物流企业在危险操控方面具有展开供应链金融事务的先天优势，金融将成为物流职业下一个风口。其实，早在2014年，顺丰就现已在供应链金融、消费金融方面有所测验。2015年，天天快递与萧山农商银行成功试水“物流+金融”，发放首笔“天天云仓贷”，借款额为500万元。2017年4月，中民投出资150亿，欲打造物流租借集团，首要事务包括冷链物流和国际贸易等。麻袋理财研究院以我国快递职业为例，分析其间蕴藏的金融时机。一、“快递+金融”商场有多大？据统计，2016年快递职业包裹件数312.8亿，运送车辆32万辆，从业人员260万，“四通一达”+天天快递算计超越9万个点。快递事务量达312.8亿件，同比添加15.4%，事务收入挨近3974.4亿元，比上年添加43.5%，接连六年坚持40%以上的高速添加。

据驿贷估量，快递职业车辆融资、收购融资、九万个点金融服务，再加上两百多万从业人员以及数亿寄件/收件人的金融需求，金融服务商场需求将到达万亿规划，等候我们去发掘。可是现在，银行、小贷公司、互金渠道等对快递职业及其配套的上下流客户供给的金融服务甚少。一起，快递公司在金融职业布局也才刚刚开始，大数据风控模型还没有发挥应有的效果。二、“快递+金融”有哪些玩法？快递企业在展开未来货权类事务时，可根据中小企业的买卖和物流信息来完成杰出的危险办理。一起，因为快递企业掌握了货品的流通，一旦中小企业违约而无法归还借款，快递企业能够对货品或许应收账款进行处置。从这个视点来看，快递企业与银行或中心企业、渠道企业相同，本质上都是凭仗本身资源，以特定方法构成危险解决方案。可是，快递职业多是加盟形式，而这些加盟商更多的是以家庭为单位，资金实力有限，详细拜见下图。跟着购的快速添加，加盟店对金融服务的需求越来越旺盛。

以灵通系为例，其商业形式如下图。因为快递职业具有很多的承包商，而快递运费一般需求1-3个月才干结算，由此发生很多的物流信息以及应收账款。营业点需求向总部收购很多的面单，需求提早付出很多的现金，因而对资金需求较强。此外，快递公司掌握了顾客很多的消费记载，针对消费才能较强的顾客也能够供给消费分期服务。

麻袋理财研究院认为，根据快递职业的事务系统，针对不同的参加主体，能够为加盟商、产品卖家供给归纳授信类借款以及物流车融资租借服务，为顾客供给消费分期。三、“快递+金融”详细产品介绍1、随借随还贷、点信誉贷根据快递加盟点需全额向快递集团公司购买面单，而与其下流电商客户又存在1-3个月的结算账期，然后导致快递加盟点因垫资而发生融资需求。根据这一特性，结合加盟点的运营数据，为快递加盟点规划了配套的随借随还和点信誉贷两种各具特色的金融产品。根据资金来源的不同，能够规划出如下两种买卖结构：

2、快递加盟店——面单贷相同根据快递加盟点与中心企业“快递总公司”之间先购面单后发货的特殊关系，结合加盟点与下流电商客户1-3个月的结算周期，因而，能够为频频且需大额收购面单的快递加盟点规划署理收购面单的金融产品。

3、融资租借——固定资产电商的快速开展，促进快递加盟点不断扩大事务规划，很多收购物流车、全自动分拣设备等固定资产，满意日常快递吞吐量处理才能，根据固定资产收购需求能够规划相应的融资租借产品。

4、消费贷若请求人为职业最底层的快递员，能够根据快递员的每月收入状况，结合个人征信记载，规划出相应的消费信贷产品，比方快递员送货的电动车分期付款等。但在运用个人隐私信息供给金融服务前，应当先得到用户充沛授权。四、“快递+金融”面对哪些应战？尽管快递公司掌握用户很多的信息，可是仍然面对很多应战，首要有：1、快递职业竞赛剧烈阿里在电商范畴一家独大，腾讯在交际范畴位置难以撼动，而快递范畴却是竞赛剧烈，价格战此此伏彼起。据中商情报数据显现，从包裹量来看，2015年中通、申通、圆通、韵达、EMS和顺丰的商场份额分别为14.3%、12.4%、14.7%、10.5%、6.2%和8.2%。群雄逐鹿的快递职业仍在充沛竞赛，在快递主业格式不决的状况下，快递公司或许没有更多的精力放到副业——金融范畴。2、短少车牌物流金融考究三流合一，即物流、信息流、资金流。与物流职业不同，涉及到资金流的金融职业归于高危险职业，监管要求必须持牌运营，特别是消费金融事务。现在，消费金融车牌基本上在银行系手中，没有一家物流公司参股，而络小贷车牌暂停发放，对物流金融来说便是一大应战。除了持牌金融机构在觊觎物流金融蛋糕外，许多科技企业和互联巨子也在凶相毕露。3、“金融+数据”人才储藏缺乏在2017全球才智物流峰会上，马云标明，我国每天1亿包裹年代行将到来，可是物流人才储藏仍缺乏。物流公司高层没有深入知道到金融和科技方面人才的重要性，导致物流公司无法在金融和大数据范畴进行大规划投入，然后也就无法知道到金融的重要性。“顺丰菜鸟之争”阐明顺丰现已知道到了数据信息的重要性，可是更多的快递公司要么对其重要性知道不行，要么现已意识到金融的重要，但受制于实际条件，无法大规划投入。五、展望蚂蚁金服凭仗电商购物数据开发规划了花呗和借呗，微粒贷根据用户的交际数据推出了微粒贷，二者累计借款均超越3000亿，在小微企业借款和个人消费金融范畴别出心裁。小米借款也凭仗小米手机客户的消费行为数据不到一年时刻累积放贷超越300亿，坏账率低于1%。这些数据均标明，数据是金融的中心竞赛力。掌握信息流、物流、顾客数据的快递公司比电商职业愈加近距离的触摸卖家和买家，反映的是最实在的买卖信息。一旦他们的大数据风控模型得到验证，极有或许为这个短少金融服务的职业带来又一个颠覆性的金融立异产品。可是，数据信息是一把双刃剑。假如处理欠好，简单呈现侵略用户隐私的问题。物流公司在从事金融事务时，一定要掌握好这个标准，做好信息安全维护。