关于部分银行稳妥安排助贷安排违规抬升小微企业归纳融资本钱典型问题的通报

党中心、国务院高度重视金融支撑实体经济发展发展，要求实在下降企业归纳融资本钱，有用缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题今天股市新闻股市动态。最近，依照国务院有关工作布置，银保监会顾客权益捍卫局安排展开了小微企业融资收费专项查看，对大众经过国务院“互联+监察”途径反映的有关问题头绪进行了核对，国务院办公厅监察室对有关杰出问题进行了暗访监察。监察查看发觉，银行稳妥安排整体可以仔细实行小微企业金融服务现行政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行稳妥安排、助贷安排贯彻执行党中心、国务院决议计划布置不到位，对监管规则有令不行、有禁不止，在告贷中违规收取应减免花费，强制绑缚出售，收取高额服务费和署理手续费，抬升了归纳融资本钱，削弱了小微企业取得感。现将有关典型问题通报如下：

一、工商银行(01398)部分分支安排违规向小微企业收取告贷许诺费、投融资参谋费等“两禁两限”花费。《关于支撑商业银行进一步改善小型微型企业金融服务的弥补告诉》（银监发〔2011〕94号）规则，除银团告贷外，商业银行不得对小型微型企业告贷收取许诺费、资金管理费，严厉约束对小型微型企业收取财务参谋费、咨询费等花费。经查，2017年1月至2019年10月，工商银行(01398)江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取告贷许诺费、投融资参谋费等“两禁两限”花费2284.87万元。

二、民生银行(01988)总行集团金融部和部分分支安排违规向小微企业收取告贷许诺费、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支事务许诺费等“两禁两限”花费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行(01988)违规向小微企业收取“两禁两限”花费4369.53万元。其间，民生银行(01988)北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取告贷许诺费，触及3户、4笔，金额算计1372.48万元；民生银行(01988)总行集团金融部和民生银行(01988)福州分行、姑苏分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口管理费，触及180户、1975笔，金额算计2905.35万元；民生银行(01988)总行集团金融部和民生银行(01988)上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支事务许诺费，触及8户、10笔，金额算计91.70万元。

三、民生银行(01988)在已有典当的前提下向客户出售稳妥费率较高的人身意外险，提取高额署理手续费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行(01988)共有10.19万笔小微企业个人运营性告贷（担保办法为典当）的客户购买了该行代销的告贷人意外危害稳妥，67%的告贷人意外危害稳妥保费金额/告贷金额不低于0.40%今天股市新闻股市动态。该行与绝大多数稳妥公司经过总对总协作协议，约好署理手续费率为保费的50%—80%。例如，民生银行(01988)杭州分行2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及小微企业主告贷的客户购买了光大永明人寿稳妥公司的告贷人意外危害稳妥，客户向光大永明人寿稳妥公司付出保费1847.24万元，光大永明人寿稳妥公司向民生银行(01988)杭州分行付出署理手续费1477.79万元，署理手续费占保费的80.02%。查看部分保单显现，相关稳妥费率为0.39%—0.5%，是一般人身意外险的数倍。

四、安全稳妥（集团）部属安全普惠与兴业银行(601166)协作发放小微企业普惠型告贷，强制绑缚出售稳妥，收取高额服务费，推高归纳融资本钱。经查，我国安全(02318)稳妥（集团）股份有限公司部属安全普惠融资担保有限公司在与兴业银行(601166)协作展开普惠型告贷事务时，强制绑缚出售我国安全(02318)财产稳妥股份有限公司告贷确保稳妥，未供给其他增信办法或其他稳妥公司产品供客户选择，侵害了顾客的自主选择权和老少无欺权。兴业银行(601166)依托第三方协作途径获客，疏忽对协作方收费状况及归纳融资本钱的评价。兴业银行(601166)供给整体告贷资金，告贷年利率为6.32%—7.6%；我国安全(02318)财产稳妥股份有限公司承当99%告贷金额的履约确保职责，名义月保费率为0.12%；安全普惠融资担保有限公司担任获客和不良告贷催收，以及承当1%告贷金额的连带担保，名义月担保费率为0.33%，名义月服务费率为0.09%—0.65%。例如，某客户2019年5月告贷本金为382万元，期限3年，告贷利率7.6%，采纳等额本息还款办法，兴业银行(601166)估量收取告贷利息46.40万元，我国安全(02318)财产稳妥股份有限公司估量收取稳妥费16.34万元，安全普惠融资担保有限公司估量收取担保费4538元和服务费81.14万元，年化归纳融资本钱达22.16%。其间，安全普惠融资担保有限公司收取花费占归纳融资本钱的56.53%。

从监察查看状况看，有关银行稳妥安排、助贷安排对國家关于深化小微企业金融服务、下降小微企业归纳融资本钱的严重决议计划布置知道不到位、执行不完全，在现行政策实行中搞变通、打擦边球，未全方位实行社会职责(161912)，未真实执行对小微企业服务优待和减费让利准则，相关问题具有必定的代表性和典型性。各银行稳妥安排和助贷安排要引以为戒、触类旁通，仔细贯彻执行党中心、国务院决议计划布置，紧紧紧紧围绕“六稳”“六保”，大力捍卫和激起出售市场主体生机，强化对稳企业的金融支撑，积极为企业纾困解难，让中小微企业告贷可取得性杰出进步，归纳融资本钱杰出下降；要严厉实行银保监会等六部分《关于进一步标准信贷融资收费下降企业融资归纳本钱的告诉》（银保监发〔2020〕18号）有关规则，实在保护告贷企业知情权、自主选择权和老少无欺权，不得使用出售市场优势位置附加不合理条件、强制绑缚出售、转嫁本钱、违规收费，变相添加小微企业隐性融资本钱；要加强公司管理，执行对分支安排或子公司管理的主体职责，强化对第三方安排协作的管理，全方位评价助贷、增信环节的归纳融资本钱，完善归纳运营绩效考核办法，严厉内部操作和审计监督，防备内外勾结、联手危害小微企业利益。对无视禁令、迎风违规的，金融监管部分将发觉一同、处理一同，绝不姑息。

现在，银保监会正在会同有关方面对监察查看发觉的问题依法依规处理今天股市新闻股市动态。国务院办公厅监察室将严密盯梢相关工作发展，催促促进问题整改到位。

国务院办公厅监察室

我国银保监会办公厅

2020年11月21日