????本报记者彭妍

????从近期银行点代销状况来看，除了基金出售商场继续升温之外，相同遭到商场欢迎的还有稳妥产品。

????近来，《证券日报》记者造访多家北京海淀区银行点对最近代销稳妥状况进行了解，多位银行客户司理表明，近期，出资者购买稳妥的热心显着上涨，特别是收益型稳妥产品，有银行代销的部分全能险产品，乃至呈现了一日售罄的现象。

????一向重视理财产品的多位市民对记者表明，“最近理财商场的确不太好，保本产品越来越少且收益率越来越低，所以开端转向购买稳妥产品，保本保息。”

????中南财经政法大学数字经济研究院履行院长、教授盘和林在承受《证券日报》记者采访时表明，人口老龄化和根底利率下降是银行全能险和年金险从头进入出资者视界的首要原因。人口老龄化方面，年金方法的商业稳妥首要客户群是潜在的老龄化人口，一起获益于税收支撑、老百姓收入遍及添加，关于年金方法的商业稳妥需求还将增加；根底利率方面，三年期五年期定存利率呈现倒挂，对长时间出资者来说，经过稳妥方法，取得更高固定收益的方法遭到喜爱。

????有客户司理日出售超百万元

????“您对稳妥产品有什么需求？”多家银行的客户司理询问了出资者基本状况后直奔主题，并着重“依据不同的需求咱们会引荐不同产品”。记者从多家银行客户司理了解到，近一段时间，稳妥出售状况相对较好，尤其是大额存单、国债的利率下调今后，一般出资者对稳妥产品的重视度更高。“我的好几个客户在近期均购买了稳妥，有的利率较高的产品现在现已没有额度了。”某股份制银行的客户司理对《证券日报》记者表明。

????提到利率较高的稳妥产品，上述银行的客户司理表明，“前一段时间由于有活动，某稳妥公司发行的一款全能险产品，产品年化结算利率为4.7%，该产品在我行北京分行的出售保费总计2.2亿元，推出差不多7个小时，该产品便售罄。”据记者了解，其他银行全能险结算利率多在年化4.2%—4.4%之间。

????这位客户司理进一步介绍，相较于其他类型的稳妥产品，全能险这种产品稳妥公司根本不挣钱，首要是为了宣扬公司，所以这种产品会有保费额度约束，而高收益的产品必定导致顾客抢购。

????“以上述产品为例，不到一天，我自己就现已出售100多万元。”这位客户司理表明，有些客户司理乃至能够完成更多的出售额。

????《证券日报》记者对其他银行点工作人员进行了求证，稳妥产品出售状况的确相对较好。“以正在出售的一款全能险产品为例，全北京咱们银行均匀每天出售额在1000万元—2000万元之间。”另一家股份制银行的客户司理表明。

????“出资者对稳妥的认可，除了产品本身的高利率外，更重视产品所属的稳妥公司。”一位客户司理表明，尤其是今年以来，利率较高的全能险产品很受商场欢迎，假如再具有大公司效应，很快就被抢光。“实际上，低利率环境下，出资者对稳妥公司的出资才能和偿付才能愈加垂青。”

????全能险和年金险最受欢迎

????《证券日报》记者经过造访得悉，现在全能险和年金险最受理财司理和出资者的喜爱。刘明是一家股份制银行某支行的客户司理，在他的工作桌上，摆着几张刚刚勾画过的年金稳妥产品以及全能险产品的宣扬材料。他拿起几张宣扬材料向记者介绍，现在银行存款理财产品利率很低，最近几款收益型稳妥卖得比较火，许多客户购买。

????“近期一家险企将在我行出售的一款趸交产品，总即将敞开1亿元额度，5年满期预期保单年化收益为4.52%—4.77%。该产品估量两天就能售罄。”刘明对记者表明，现在5年期国债年化利率为3.57%，3年期大额存单年化利率为3.4%，所以许多客户更倾向稳妥产品。

????相同受商场欢迎的稳妥产品还有年金险，其显着特征在于兼具保证和储蓄功用。“在低利率环境下，产品受未来利率下行和商场动摇影响较小，一起保单现金价值安稳增加，能够满意客户关于危险保证和财富办理的两层需求。”另一家股份制银行的客户司理表明，特别是对年青客户来讲年金险的吸引力很强，能够满意教育金、婚嫁金等不同的需求。

????现在稳妥出售炽热与近期商场利率下调有必定相关性。“在低利率时代布景下，客户关于长时间、安稳、安全的财物装备需求更为火急，现在也没有更好的财物装备，稳妥便成为了出资者代替保本产品的最好挑选。”还有银行客户司理以为。

????未来稳妥产品利率趋势怎么？“在利率走低的大布景下，全能险和年金险的结算利率下调是大趋势，但短期内不会再下调或下调起伏较小。”多位银行的理财司理对《证券日报》记者表明，由于稳妥公司在出资理念上更倾向于长时间出资和价值出资，然后滑润动摇，完成安全保值。

????专家主张结合本身需求购买

????现在，市面上的稳妥产品品种许多，出资者应该怎么购买？业内人士给出了专业的主张：顾客在选购的时分要结合本身需求购买。

????一位险企人士主张，首要，挑选具有更强出资才能和偿付才能的公司。面临未来利率下行的预期，怎么完成关于客户的长时间许诺，公司稳健运营和出资实力是根底。其次，重视产品的功用：一是安稳性，产品需要为客户供给确认、继续增加的身价保证和保单利益；二是流动性，产品能够协助客户应对日子中的突发事件，满意资金流动性的需求。

????中央财经大学我国研究院精算科技试验室主任陈辉在承受《证券日报》记者采访时表明，低利率的环境和高动摇的商场中，榜首要看稳妥公司，由于稳妥公司“违约”并不是不可能的；第二要看预订收益；第三要挑选一个适宜的期限。

????一位银行人士主张，关于顾客而言，在经济形势改变的当下，应当逐步提高稳妥知道，关于长时间险有明晰客观的知道。在财物装备中，可依据本身的需求购买，长时间的年金险和短期的全能险均能够装备一些。