本报记者彭妍
近来，银行理财产品交出了上半年成绩单，全体来看，银行理财产品收益率一路走低。在低利率的商场环境下，出资者怎么完成财富保值增值？银行客户司理又会更偏好哪些产品？下半年，银行理财商场该怎么布局？
《证券日报》记者近来造访北京地区多家银行发现，基金、稳妥产品成为客户司理推介首选，一起也成为了出资者新的财富增值方法。依据上一年银行年报数据来看，多家银行财富办理收入大幅增加，特别是代销事务开展迅速，带动相关中心收入快速增加。
银职业内人士表明，在低利率的商场环境下，财富办理商场被银行视作新的蓝海。代销事务是银行财富办理转型中的重要发力点之一，但部分银行也不再满意于简略代销，开端着重财物装备的重要性。银行要做好财富办理就必须要作出改动，更多地从客户的视点动身供给客户需求的产品。
银行客户司理
????力荐基金、稳妥产品
《证券日报》记者近来造访多家银行点发现，客户司理无一例外地力推代销的稳妥、基金产品。“现在银行理财产品更针对危险承受力较弱的老年人，危险承受才能稍高的客户不如直接购买基金产品，近期许多基金都有费率扣头，也招引了不少出资者，购买基金的出资者也是继续增多。”某股份制银行的客户司理告知《证券日报》记者。
除了引荐基金之外，有的点客户司理还力推稳妥产品。“存款利率下降，近期买稳妥的客户是越来越多。”某国有银行客户司理对记者表明，现在稳妥产品是最安全的理财产品且收益十分高，不只保本，放的时刻越长收益递加越高。
可是，《证券日报》记者在造访过程中发现，不少银行客户司理在出售基金、稳妥产品时，介绍状况并不全面。对产品的出资方向和危险状况往往一笔带过。因而，银职业内人士也提示我们，对理财司理引荐的高收益产品要坚持理性，应该问清楚产品的特色，看好合同，防止口头许诺无法完成。别的因为稳妥产品的流动性低，未到期取出将会丢失本金，出资者要提早考虑好自己的财物装备。
从全体来看，本年以来，银行理财产品收益率一向处于全体下行趋势。普益规范数据显现，本年1至5月份，全国银行理财产品收益水平分别为3.5%、3.47%、3.46%、3.43%、3.4%，继续下行。一起，本年二季度以来，理财产品的发行数量也逐月削减。
不只是理财产品，遭到稳健型出资者喜爱的结构性存款、大额存单的收益率遍及跌破4%。据融360大数据研究院计算，2021年6月份，共发行人民币结构性存款1549只，均匀预期最高收益率为3.59%，同比下降34个基点。
财富办理
????更需以客户需求为中心
稳妥、基金产品被热推，一方面折射出银行理财产品收益出现下降趋势的现状，另一方面也印证了作为银行中心收入的一种，代销稳妥、基金获得的手续费收入俨然成为商业银行创收的重要增加点。
从数据上看，上一年多家银行财富办理收入大幅增加，特别是代销事务开展迅速。例如，招商银行2020年年报显现，2020年，招商银行财富办理手续费及佣钱收入285.24亿元，比上年增加35.68%。其间，署理基金收入94.34亿元，比上年增加99.45%。光大银行2020年年报显现，报告期之内，光大银行完成个人理财费用净收入63.67亿元，同比增加65.59%。其间，署理稳妥收入增加23.56%，署理基金收入增加66.28%。
实际上，银职业当时遍及面对息差收窄的现状，这意味着此前单纯依托放贷赚息差的盈余形式已无法满意当下银行的运营开展需求。
有业内人士指出，在低利率的商场环境下，财富办理商场被银行视作新的蓝海。银行纷繁抢滩财富办理，还源于这项事务本钱占用较少，是银行“轻型化”转型的必经之路。实际上，越来越多的银行已经在“财富办理”赛道上布局。
怎么优化银行理财事务战略？宝新金融首席经济学家郑磊对《证券日报》记者表明，银行有较好的客户根底，要做好财富办理，需求供给收益率更高的理财产品，而一般的银行理财产品在资管新规下没有太大招引力。高收益产品一般危险较大，许多触及股权出资，银行在这方面暂时存在才能短缺问题。“银行一方面能够经过与第三方协作署理出售，另一方面应大力开展理财子公司，转化危险收益观念，树立习惯资管职业的办理文明和机制，吸收和培养人才，才可能在竞赛剧烈的资管商场打造出中心竞赛力。”他着重。
中信证券研究所副所长、首席FICC分析师分明在承受《证券日报》记者采访时表明，银行在财富办理方面需求作出一些改动。产品方面，需求削减单一的理财产品推销，更多地从客户的视点动身供给客户需求的产品，构建敞开的产品途径；客户方面，财富办理机构需求进一步完成客群的细分运营，针对不同客群定制专门的服务计划。技能方面，大力加强金融科技的使用，以快捷的操作形式提高客户体会，将财富办理的“线上化”进一步开展为“智能化”，经过金融科技的手法进行精准营销和更有用的危险操控。
分明主张，在商业形式方面，银行应当依据本身的特色开展归于自己的财富办理事务，不应当拘泥于商场上成功的事例。不同银行的规划、盈余才能、办理才能、危险操控水相等特征都不尽相同。例如，金融科技水平抢先的银行能够首要依托大数据来获客，线下途径占优的银行能够使用此优势进行事务推行。