“好多人来咨询，一天50单的任务量很快就完成了。我给家人也都买了。”一位“沪惠保”承保公司业务员向记者描绘开售当天的景象。

5月25日上午10点，2022年度上海“沪惠保”敞开线上预定投保。5小时后，投保人数就突破了100万，远超上一年12小时破百万的纪录。到6月3日，投保人数已有335万。

作为曩昔一年里的“红”稳妥，本年“沪惠保”的热度为什么只增不减？保费129元一年，可取得医保规模外最高310万元的医疗保证，“沪惠保2022版”值不值得买？怎么把“沪惠保”这件功德做好做久？

曩昔一年的成绩单怎么样？

作为上海首款城市定制型商业弥补医疗稳妥，“沪惠保”由上海市医保局辅导，上海银保监局监督，上海市大数据中心供给技能支撑，上海市稳妥同业公会和谐，我国太保寿险为首席承保单位，我国人寿、新华人寿、安全养老、人保健康、泰康养老、安全健康、和平养老、建信人寿8家稳妥公司一起承保，面向上海根本医保参保人，旨在满意上海市民多层次医疗保证需求。

“沪惠保”首年自愿参保人数超越739万人，创全国惠民保产品首年参保率最高和参保人数最多两个“榜首”。复旦大学危险办理与稳妥学系主任许闲指出，“低门槛、高保证、广掩盖”是其最大特色。

在他看来，“沪惠保”之所以能有这么大的吸引力，一方面是相关主体做了广泛的宣扬，另一方面也和上海市民较强的金融稳妥认识密切相关。“此外，沪惠保的购买快捷、可运用个人医保账户为自己和家人投保等规划也是产品畅销的重要原因。”

据以我国太保寿险为代表的“沪惠保”稳妥联合体(以下简称“共保体”)介绍，到4月底，“沪惠保”结案率达99.7%，累计赔付金额6.13亿元，累计赔付超14万人次，惠及十余万个家庭。获赔人员中，年纪最小的1周岁，年纪最大的104周岁；单次最大赔付金额59.7万元，个人累计赔付最高金额79.6万元。许多罹患重病大病的投保人员，尤其是恶性肿瘤、稀有病等患者表明，这在很大程度上缓解了他们面临的高额医疗费用压力，使家庭不至于“因病致贫”。

除了高赔付率，快速理赔也是“沪惠保”的一大优势。上一年，市医保中心、市大数据中心、中银保信公司和共保体协作使用电子医治数据，在保证信息安全的基础上完成快速理赔，均匀结案时长为2.4个作业日。市民周先生罗列为家人理赔时的时间线：10月20日在线提交理赔请求，21日收到结案告诉，22日赔付款就到账了。“理赔流程十分简略，不需求供给繁琐的资料，真的是及时雨。”他说。

许闲以为，“沪惠保运转一年很好地践行了普惠初心，进步了稳妥科普，一起也有用服务了社会民生，为市民供给强有力的医疗财政保证。”

对此，数据能够供给有力佐证。市医保局相关负责人介绍，本年“沪惠保”上线后5小时预定投保的100万人中，超越80%的人员都是续保，“这也从旁边面阐明市民大众对这款产品的认同度和承受度都比较高”。

新版多了哪些亮点？

“咱们从本年1月就开端酝酿新版‘沪惠保’产品了。”我国太保寿险总公司团线营运支撑部副总经理顾赟表明，在市医保局和上海银保监局辅导和支撑下，共保体前期做了很多规划作业，对产品进行重复打磨，终究确认了“沪惠保2022版”的形状。

在2021年度医保规模外住院医疗、国内特定高额药品和质子重离子医疗三大保证基础上，“沪惠保2022版”完成了“两增一扩”：“增”前沿医疗，新增CAR-T医治药品；“增”海外特药，新增15种海外特药保证；“扩”国内特药，在原有国内21种特药保证的基础上，补充替换已归入医保目录7种特药，并扩展药品至25种，习惯证由本来的17种扩大至23种，进一步满意大众急需的高额药品保证。

为什么在保证职责中新增这些药品？市医保局相关负责人介绍，扩展归入保证的药品，是共保体结合医疗资源配置、区域疾病谱等要素，充沛听取有关医药专家、学者、投保人员代表、人大代表、政协委员和相关部分定见主张后，以满意患者实践临床需求为方针遴选的，掩盖肝癌、乳腺癌、白血病、淋巴瘤等高发病种用药和CAR-T世界高尖疗法。

以CAR-T疗法为例，这是一种医治肿瘤的新式精准靶向疗法，被证实在临床肿瘤医治上有很好的作用。归入“沪惠保”的CAR-T医治药品有两款，分别是阿基仑赛注射液(奕凯达)和瑞基奥仑赛注射液(倍诺达)，其国内商场定价分别是120万元/针和129万元/针。稳妥期间，非既往症人群和既往症人群均可取得最高50万元的稳妥金。顾赟说：“上海医疗水平处于全国前列，这样就能进一步进步立异药物可及性，让投保人员享遭到前沿先进医疗技能。”

值得留意的是，虽然城市定制型商业稳妥的特性是“一城一策”，“沪惠保2022版”也带有其他城市有利经历的影子。比方新增海外特药保证，“这是学习学习北京等兄弟城市先进经历，进步患者临床急需进口药品的可及性。”市医保局相关负责人表明。

此外，本年家庭共济账户投保人上限由6人增至7人，更好掩盖三孩家庭。个人医保账户可为自己及6位有上海医保的家庭直系亲属(自己爸爸妈妈，爱人，子女)参保。

怎么把功德做好做久？

不少市民留意到，本年“沪惠保”的保费也由本来的115元进步到了129元。对此，共保体解说，商保产品的保费价格是依据保证计划和运营状况确认的，保证职责“两增一扩”是本年价格稍微上涨的主要原因。

那么，下一年保费会不会继续上涨？顾赟表明，未来的保费仍要依据终究保证计划和实践运营状况来决议，方针出台今后共保体将及时向社会发布，“但价格必定仍然是亲民惠民的，由于它的实质便是普惠”。

曩昔一年，“沪惠保”在赢得广阔市民、特别是高龄集体和患病集体的认可之余，也收到了一些质疑和忧虑的声响。面临理赔过程中呈现的单个胶葛，共保体表明将一直在政府部分辅导下，执行监管要求，标准运营，加强运营保护、咨询投诉等力气装备，在投保理赔各环节，为市民大众供给一致标准的、标准化的服务，保质保量地做好各项服务作业，把功德做好。

上一年“沪惠保”的高赔付率，也让业内人士忧虑呈现首年就“赔穿”的局势，影响其可继续性。针对这些评论，顾赟向记者表明，“现在咱们以为它的赔付率是契合预期的。并且现在运营还没满一年，谈‘会不会超赔’为时过早。”

她指出，“沪惠保”的规划准则便是“保本微利”，从曩昔一年的实践来看，完成了较高的赔付率，契合项目初衷。

关于惠民保产品来说，赔付率过高会影响可继续运营，赔付率太低则会使投保人取得感下降、普而不惠。怎么统筹普惠性、公平性和可继续性？

共保体表明，“沪惠保”的实践赔付率和客户满意度较高，实在反映了产品的惠民特点。在上海这样的世界化大都市中，市民大众的稳妥认识比较强，对商业健康险的认同度、承受度比较高；另一方面，产品规划比较合理、需求针对性强，减轻了市民医保规模外的医疗费用担负。一个真实遭到商场欢迎和认可的产品，能吸引到更多的人投保，才干完成收支平衡，保证平稳、可继续开展。

许闲也以为，与“沪惠保”相似的惠民保产品的健康开展有赖于广阔民众的认可和广泛的参加率，这就需求稳妥公司供给好的产品、好的服务，一起留意控费和参加到参保人健康日子与健康理念引导，使产品的运营得以继续，社会效应得以发挥，民众的取得感得以进步。

他主张，“未来产品规划能够进一步聚集广阔民众遍及的健康保证需求与财政压力分管上，一起统筹医疗技能、稳妥行业开展与社会进步做动态调整。”