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买过理财产品年利率月利率，或者贷过款的朋友们一定会经常听到年化利率年利率月利率，日息年利率月利率，月息这些字眼，它们究竟都是怎么算出来的年利率月利率？你在贷款时有没有被坑？购买理财产品时，理财公司或者银行有没有足额对付？不搞懂这些利率，你只会越理财越没财，越贷款越还不起……

所以小饭今天就教教大家，利息到底肿么算出来的，赶紧拿出你的小本本记笔记啦~

所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率，最简单的说，就是一年的存款利率，一般的理财或者贷款平台是年利率的话，都是以百分之几的形式表示的。所以说，一旦你看到某个平台10%的利率，那不用说，肯定是年利率了。

月利率，按照一个月份为周期计算的利率，月利率一般是按照千分之几表示，如果一个平台显示5‰，肯定就是月利率了。

日利率，顾名思义，是按照日为计息周期计算的利息，一般以万分之几来表示。所以以后再看到利息低至万分之几这样的字眼千万别被坑了，这可是日息！要知道万分之五乘以一年365天，年化利率高达18.25%……

所以，年利率（年息）、月利率（月息）、日利率（日息）其实都是一码事，只是计算的时间维度不一样。

换算公式是酱紫哒年利率月利率：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

看到这里可能有宝宝会问，一年明明是365天，为啥要以360天来计算呢？这里小饭还要科普一下 ~

依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。所以年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

呵呵哒，这下宝宝们都明白了吧~ 说完了理论现在就来实际应用一下吧：）以宝宝们经常使用的信用卡分期为例：

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。

为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元，这里的0.6%就是年利率。

每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

算完后，你还会选择分期嘛？

好啦，搞懂了年利率、月利率、日利率，小饭相信各位聪明的宝宝以后再也不会被坑喽~

小饭课堂，我们下周见！

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