在利率市场化变革继续深化推动、同业同质化“内卷”加重的布景下，商业银行离别高速扩张，面临息差收窄、盈余承压的应战。怎么打破添加困局进步竞争力？寻求新的盈余添加极，打开“升维作战”无疑是有用途径之一。

近年来，面临日趋激烈的市场竞争，商业银行不断拓宽鸿沟，在传统信贷事务的基础上，探究多元化开展形式，逐步取得消费金融、理财事务、金融租借等金融车牌，拓宽盈余途径，增强全体竞争力。

加码布局多元化

全体来看，我国大型商业银行归纳化、多元化运营行之有用，形成了以银行事务为主体，多车牌运营的开展格式，事务逐步掩盖金融租借、理财、消费金融、基金等范畴。

以建设银行为例，该行现已具有建信基金、建信租借、建信信任、建信人寿、建信期货、建信财险、建信出资、建信理财、建银世界等多家子公司，归纳化运营开展杰出。

除大型商业银行外，也有多家中小银行横向拓宽更多事务渠道，布局归纳化、多元化运营，参加金融车牌“抢夺”战之中。

北京银行(601169)自2008年起开端布局归纳化运营地图，已树立包括金融租借、消费金融、基金和财物办理、人寿保险等七大范畴，形成了多种盈余形式并行的归纳运营布局。现在，该行也在活跃申报理财子公司的筹建作业。

作为区域内金融市场事务资历和车牌较为完全的城商行，厦门银行向构建多元化、多层次的金融服务体系稳步前进。该行树立控股子公司福建海西金融租借，在厦门自贸试验区树立资金营运中心专营组织。此外，该行也在活跃、继续推动理财子车牌请求作业。

兰州银行也将归纳化运营归入开展战略，将完成从单一的“信贷资金提供者”向“归纳金融服务者”改变。现在，该行已获金融租借车牌，控股兰银金融租借。2021年成绩发布会上，该行董事长许建平称，未来将在监管方针答应的范围内活跃开展理财子公司、消费金融公司等金融车牌的请求作业，打造专业化的归纳金融服务才能。

事务鸿沟不断延伸

商业银行加码布局金融车牌，多元化开展趋势下子公司类型日臻丰厚。

据不完全统计，已有25家银行理财子公司开业。而我国现有的30家消费金融公司中，银行股东布景的公司26家；71家金融租借公司中，49家公司参股股东有银行组织身影。别的，还有建设银行、交通银行、兴业银行(601166)及浦发银行(600000)4家银行取得信任车牌。

此外，银行多元化运营鸿沟也在不断延伸。本年4月，证监会发布《关于加速推动公募基金职业高质量开展的定见》，调整优化公募基金车牌准则，放宽银行及理财子公司公募车牌。

据了解，银行系基金车牌管控较为严厉，车牌根本安稳。现在上，我国银行(601988)、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行(600036)、浦发银行、兴业银行、民生银行(600016)、北京银行、上海银行(601229)、宁波银行(002142)、南京银行(601009)13家银行具有公募基金车牌。还有恒生银行和意联银行两家外资银行也拿到公募基金车牌。

中银证券以为，更多银行可以请求公募车牌，现已有车牌银行也能取得增量车牌，有利于银行扩展财富办理地图，扩展财物办理规划，添加代销和办理费收入，并或许削弱规划对出资办理的约束。

在直接融资开展趋势下，也有音讯称，证监会方案向商业银行发放券商车牌。日前，证监会在发表对十三届全国人大四次会议第3041号主张的答复中说到，根据商业银行控股证券公司事项的特殊性，需求审慎评价必要性、可行性、对职业的影响、详细形式，并拟定配套监管办法，防备或许呈现的金融危险。未来银行和券商若混业运营，将重塑职业格式。

寻因地图扩大背面

商业银行不断扩大车牌地图，原因安在？“在银行传统事务增速放缓的布景下，银行布局车牌的意图在于寻觅新的盈余添加点，拓宽收入来历，进步收入多元化程度。”我国社科院金融所银行研讨室主任李广子解释道。

新时代证券郑嘉伟表明，不断铺开金融车牌盈利，有利于进步商业银行对客户的归纳服务才能，满意客户多元化金融服务需求。银行可使用其客户优势，满意其资金转化等需求。全面归纳化的金融事务形式无疑为银行长时间开展带来利好，若银行可以使用不同的事务来招引客户，满意客户金融方面的多层次需求，则银行的成绩和赢利将会不断上升。

华泰证券(601688)则表明，混业运营是未来金融大趋势，券商车牌将向银行铺开。客户规划、本钱实力等全面占优的银行或经过收买方法敏捷切入券商事务范畴。不过路需一步步走，车牌铺开、招兵买马、成绩完成，需求逐步落地。

不过，多元“升维”之后，怎么做好危险阻隔也成为了商业银行需求研讨的新课题。我国邮政储蓄银行研讨员娄飞鹏曾在承受媒体采访时表明，商业银行应在标准现有事务危险与合规办理活动的基础上，不断完善风控机制，经过树立“防火墙”避免不同事务危险的穿插传递。经过树立危险分管机制，完成不同运营主体的协同开展。此外，商业银行还应重视完善退出机制，完成问题子公司与整个集团的有用“阻隔”。