2018年央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于标准金融组织财物办理事务的辅导定见》中，明确规定理财产品不得许诺保本保收益和刚性兑付。浅显地讲便是之前保本保收益的银行理财产品，今后再也买不到了。今后的银行理财假如发行人到期不能按期兑付或兑付困难，银行不能兜底处理。

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既然如此，咱们应该从哪些方面去挑选银行理财产品呢？来看看财蜜@伍小姐的共享吧！

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一、先了解人个归纳状况

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做任何决议计划前，千万不要随大流和随声附和，合适他人的纷歧定就合适你。只需充沛了解自己的出资风格和危险承受能力后，按自己的实际状况去挑选，才有或许找到最合适自己的投财物品，这产品纷歧定是最好的，但必定是最合适你的。

二、选发行主体

银行理财产品有两种：一是自营，由银行自己自身作为主负责人发行的产品，发行人和出售人均为银行。二是署理，由第三方组织发行，银行代为出售的产品，发行人是第三方组织，署理出售人是银行，如：基金、银行稳妥、高端私募产品...

不同的发行主体，发行产品的稳定性和收益性都存在必定差异。相对于署理产品，自营产品更有优势一点，最起码不必忧虑银行跑路，只需银行还在，出了问题还比较好处理。

三、选危险等级

危险与收益永远都是成正比的，危险越高，收益越高；危险越低，收益越低。理财产品的危险等级分为五类R1-R5，分别是R1(慎重型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进步型)、R5(急进型)，其间R1危险最低，R5危险最高，按自己的危险承受能力去挑选相匹配的理财产品准没错。

四、了解出资标的物是什么

做出资决议计划前，要充沛了解自己所出资的是什么：征集的资金投放到哪个方面，产品出资的是什么东西，是同业拆借？3A级债券？仍是基金？......

买理财也是相同，不能理财司理说哪个好，你就买哪个。必定要看了理财产品阐明和合同后，再决议买不买。假如他说没买前是不能看的，这话最好别信，只需他想做你的成绩，肯定会有方法让你看合同的。

五、购买结构性理财时，请睁大眼睛看清楚再买

结构性理财主要是指固定收益类与金融衍生品类组合挂钩的调集衍生产品，按期权、股票、外汇...都有或许是挂钩标的，股票、期权危险有多高，不必我说了吧。非结构性理财主要是指一般的理财产品，这种理财危险比较低。结构性理财与非结构性理财，这两项理财产品看上去差不多，可有“非”没“非”，间隔差得不止一点点。一字之差,大相径庭。

六、不要让他人的语言艺术欺骗了你

银行业竞赛剧烈，在银行开卡后，一般都会装备一名客户司理盯梢服务客户。说白了便是要深挖客户潜力，添加客户对银行的忠诚度，例如拉存款、卖基金...当我想买理财时，经常会提早向客户司理咨询近期预备发行哪些理财产品。有一次，我想买一年期理财，问客户司理收益怎么，他说年化收益率一般5%左右。在我看来5%，利息=本金*5%，可当我仔细看产品合同后，发现她给我引荐是净值型理财产品，参阅年化净收益分明写着4%～5%，和客户司理说的有收支。你说人家骗你吗？也没有，人家说的是一般、左右，一般是5%，如果你的便是特殊状况，在一般之外呢？还有4%是5%的左右，4.8%也是5%的左右，可4%、4.8%和5%能相同吗？

购买银行理财产品，仍是要靠自己多看、多听、多问，他人说得再好，也不如自己了解的好，谨记只需你自己才是最注重你财富的人。