央行超预期宣告于7月15日全面下调金融组织0.5个百分点存款准备金率的行动，让商场忧虑实体经济尤其是小微企业在疫情冲击下康复不达预期。

为应对疫情冲击，多部委于2020年3月推出了针对小微企业借款施行临时性延期还本付息的方针，后经过两次延伸，该方针接连至本年12月31日。

“为受疫情影响的中小微企业借款本息施行延期，估计将有必定份额终究劣变为不良。”本年6月10日，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上警示。

数据显现，到2020年底，全国银行业借款余额近146万亿，累计对6.6万亿元借款施行了延期还本付息，这其间有多少借款将劣变为不良借款？

自7月7日国务院常务会议决定将采纳降准等办法进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业的支撑以来，银行板块接连跌落，7月8日、7月9日、7月12日别离跌落1.35%、0.65%、0.36%，部分中小银行跌幅相对更大。

国股行全体危险可控

21世纪经济报导记者独家取得的数据显现，到3月末，一家国有大行累计对1300多亿借款施行了延期还本付息，其间现已回收600多亿元，再次展期100多亿元，100多亿元现已认定为不良借款，余额还有500多亿元。

经测算，上述100多亿元不良借款占悉数延期还本付息借款的近8%，但占该行悉数借款余额的份额仅不到0.1%，且该行现已对这部分不良借款足额计提了拨备，对成绩影响较小。

另一家国有大行延期还本付息借款相对较多，到3月末，余额为1400多亿元，现在危险全体可控。经测算，这部分借款余额占该行悉数借款的份额约为0.23%。

比照来看，股份行延期还本付息余额相对较少。据招商银行在2020年年度股东大会发表，到3月末，该行延期还本付息借款余额有175亿元左右，全体危险可控，并且对这些延期还本付息的项目、客户都采纳了比较严厉的管控办法，防止财物质量下滑。

“我行受疫情影响无法还本付息的借款占比很小，不会对财物质量形成冲击，跟着疫情的操控和经济复苏，大大都企业都康复至正常运营状况。一起，将继续加大处置、加大防控，保证财物质量全体坚持平稳可控。”另一家总财物相对靠前的股份行相关人士告知21世纪经济报导记者。

而另一家股份行副行长对21世纪经济报导记者表明，该行延期还本付息借款在悉数借款中的占比也不是很高，且跟着全体宏观经济继续康复，“现在还看到这部分借款有信誉修正的趋势，并且关于部分财物质量或许恶化的借款现已加大了计提，不会对成绩发生较大影响。”

关于延期借款余额的财物质量，各家银行在继续重视、监测。上述一家国有大行相关人士对21世纪经济报导记者表明，该即将继续加强危险排查和监测，精准辨认疫情影响下的财物质量改变状况，统筹处理，分类施策，将疫情对财物质量的影响降到最低程度。

城农商行压力相对较大

相较于国有大行、股份行，城商行、农商行的延期还本付息借款财物或许愈加值得重视。一家评级组织的陈述表明，疫情以来，监管部门屡次鼓舞金融组织经过展期和续贷等方法加大对企业的支撑，因为不良率目标具有必定的滞后性，需继续重视未来商业银行的信贷财物质量变化状况。

“中小银行在方针引导下，借款占比继续上升，出资财物和同业财物占比进一步下降，但因为中小银行抵挡危险的才能相对较弱，财物端信誉危险处理压力相对较大。”上述陈述一起表明。

以一家西南区域的农商行为例，到2020年底，该行展期、借新还旧、无还本续贷及延期还本付息等瑕疵类借款在总借款中算计占比高达17.67%，但首要划分为正常类借款。

另一家东北区域的城商行2020年疫情期间对受疫情影响的企业采纳展期、延期还本付息等扶持方针，逾期借款规划及占比下降显着，可是一起重视类借款规划及占比有所提高。

“从银行业来看，延期还本付息借款大都为正常借款，但不少区域的中小银行逾期借款比率或许更能阐明问题，尤其是华北和中南两个区域的数据有所上升。”标普全球近来发布的一份针对城商行、农商行的陈述表明。

“咱们忧虑延期还本付息借款存在必定危险，咱们首要从两方面应对：一是银行提高本身运营才能，审慎处理、自动化解危险；二是，对当地法人银行展开延期还本付息事务，有专门的货币方针东西给予配套支撑。”本年4月，时任银保监会普惠金融部副主任丁晓芳在银保监会一季度新闻发布会上表明。

关于中小银行展开的延期还本付息借款，方针给予了特别支撑：当地法人银行业金融组织处理的延期期限不少于6个月的普惠小微企业借款，人民银行经过货币方针东西，依照延期借款本金的1%给予鼓励。