假如你还在愤恨于房贷利率上浮10%后&;竟然超过了5.3%&r;，那么你真的委屈按揭贷了。最闷声发大财的明显并不是上述&;明码实价&r;的产品，而是银行最接地气的信用卡分期。

据《证券日报》记者测算，部分银行信用卡分期手续费费率逾45倍于活期存款利率，11倍于一年期存款基准利率；乃至挨近4倍于一年期借款基准利率。即便是部分银行推出了五折促销，优惠后的费率依旧依旧1.33倍于干流的按揭贷利率。

分期被包装为理财8

关于信用卡分期付款，大都信用卡用户并不生疏，首要包含现金分期、账单分期、轿车分期和单笔消费分期等。其间，先拿钱后消费的现金分期事务更是赚足了眼球。

事实上，《证券日报》记者以及身边的亲朋都一再接到银行关于信用卡分期事务的推介。现在挨近年末，相关推介频次更是有所增加。

值得一提的是，《证券日报》记者注意到，多家银行官网的信用卡频道将&;理财&r;和&;分期&r;捆绑在同一个栏目里，乃至是直接表述为&;账单分期助您理财&r;。

可是，点击进入页面后，从官网关于分期事务优势的各种描绘（例如，请求快捷、期数灵敏、金额自选、还款轻松、自在消费）来看，该项事务与理财的关联度并不大。

实在费率最高迫近18%8

在多家银行的官网上，分期事务出现在主页或信用卡频道的主页上。尽管规划与对公借款动辄数亿元的规划无法混为一谈，但分期事务却是银行最挨近所谓&;暴利&r;的事务之一，关于银行来说，其性价比适当高。

以一笔总额为12000元的信用卡账单分期事务为例，依据分期的时限不同，银行收取费率不等的手续费。《证券日报》记者昨日登陆某股份制银行官网，依照其核算器测算，假如是挑选依照3个月进行分期，手续费为324元；12个月进行分期，手续费为1066元；24个月分期的手续费为2189元。外表上来看，上述收费规范年化费率在8.8%-11%之间，但实际上，银行的收益率远不止于此。

依照银行的说法，用户分期付款的手续费是依照期初用户分期总金额乘以必定的费率系数来核算，并不是依照每月剩下的借款额度来核算。可是，仍以上述借款12000元为例，明显持卡人并不是一向使用着12000元的借款额度，而是逐月递减，以12个月分期的资金占用均值来测算，月均的资金占用约为6500元。也就是说，手续费总额比照实在的资金占用总额后，分期费率将上升至16.4%。

此外，假如是现金分期，则银行的手续费还要更高一些，同样是12个月的分期，其外表费率达到了9.58%，实在费率则为17.67%。

五折费率仍高于按揭贷8

或许是关于分期事务的赢利心知肚明，也或许是挨近年末冲刺成绩，部分银行近期对分期费率进行打折或对大额分期进行奖赏。

&;分期无压力，还款更轻松!您尾号****的信用卡本月账单可请求分12期，月费率低至0.32%&r;，家住北京市朝阳区的小陈近期收到银行提示，银即将分期费率降至缺乏五折。可是，金融专业身世的小陈剖析发现，即便是依照优惠后的分率核算，其分期的实在本钱也挨近7.1%，约1.33倍于按揭贷利率。

&;分期事务没有抵押物，7.1%的利率看起来不算高，可是关于手中有存款的人而言，依旧是并不合算&r;，小陈表明。

事实上，可以像小陈相同取得7%左右分期费率的持卡人并不多。&;近几年，信用卡账单分期和现金分期发布的费用几乎没有下降，仅仅不定期有一些扣头优惠&r;，一位上市银行客服对《证券日报》记者供认。记者注意到，除了上述费率直接五折促销的银行，此前曾有多家银行推出了信用卡账单分期手续费八折的优惠，可是却罕有银行乐意直接降价。

对此，某股份制银行内部人士对《证券日报》记者道出了原因，&;手续费一旦下调，再上涨的难度会比较大，监管部门会评价提价合理性，顾客也必定不买账，所以银行现在更喜爱经过打折的方法变相下降收费来揽客。&r;8

《证券日报》记者注意到，还有部分银行尽管没有降价，可是打出了&;分期送礼牌&r;。例如，某股份制银行官网提示，&;账单分期3万元且18期及以上，可抢范思哲双肩包手包套装&r;。《证券日报》记者在电商商城虽未能找到同款套装，但仅该品牌相似的双肩包价格就在1500元以上。不过，银行实际上的抢兑名额仅100份，即便是合格分期门槛，取得礼物的难度也较高。