读者发问：

这三个数值究竟代表了什么呢？我怎样来比较和挑选理财产品呢？

建行理财团队：

银行理财产品是使咱们的财物保值增值的最基本理财东西，理财产品主要有预期收益型理财产品和净值型理财产品两类。依据监管层2018年4月发布的“资管新规”，银行理财产品要由预期收益型向净值型转化。

1.什么是预期收益型理财产品

所谓预期收益型理财产品，便是银行把征集来的钱拿去出资，不论银行出资结果是赚仍是亏，赚得多仍是少，产品到期后银行都将按出资者购买理财产品时产品说明书许诺的收益率付出收益给出资者。

比方，某理财产品的预期收益率是5%，出资期限是9个月，银行运用征集来的资金进行出资的实践收益率是8%，产品到期后银行向出资者付出的收益率为5%，银行赚取的利润率为8%-5%=3%；假如银行运用征集来的资金进行出资的实践收益率是3%，产品到期后银行付出给出资者的收益率依然为5%，银行的收益率为3%-5%=-2%，也便是银行亏本2%。

2.什么是净值型理财产品

净值型理财产品没有预期收益型理财产品的固定收益率，银行把征集来的钱拿去出资并依据实践出资状况，定时发布产品的净值。出资者购买银行净值型理财产品要自己承当出资危险，银行不确保出资者资金的保本，银行出资赚了，出资者就有收益；银行出资亏了，出资者购买产品出资的本金就会遭到相应丢失。

比方，某净值型理财产品净值初始为1，出资者购买产品6个月后换回，假如此刻净值为1.05，那么出资者这6个月收益率就为5%，年化收益率便是10%；假如此刻净值为0.95，那么出资者这6个月就亏本了出资本金的5%。

3.理财产品的成绩比较基准

跟着资管新规出台，理财产品开端向净值化转型。所谓成绩比较基准便是理财子公司依据产品往期的成绩体现，或同类产品体现为自己设定的出资方针，只要价值，不具备刚性兑付性质。

4.预期收益型和净值型理财产品的差异

一是收益的计算方法不同。

预期收益型：到期收益=本金*理财天数*年化收益率/365天；净值型：到期收益=换回日净值*换回比例*(1-换回费率)。二是危险不同。

预期收益型理财产品具有刚性兑付的性质。

净值型理财产品都为非保本起浮收益型产品，盈亏悉数取决于银行出资状况，不具有刚性兑付性质。三是出资期限不同。

预期收益型理财产品有固定的出资期限，除特殊状况外，产品到期后出资人才干换回；

净值型理财产品没有固定的出资期限，在敞开期随时可换回，灵活性比预期收益型理财产品高。

通过专家的常识遍及，咱们能够这样了解：

净值型理财产品相较预期收益型理财产品，是没有设置收益率的约束的，也便是说出资者能够获得更高报答的可能性，当然收益与危险永远是一枚银币的双面，在刚性兑付已成为前史的当下，出资者应建立正确的理财观念，对危险和收益有客观理性的知道。

此外，现在市面上现已没有预期收益型理财产品了，所以出资者在购买理财时，需求重视的是产品的成绩比较基准和建立以来的年化收益率，相较以往，出资者还要重视理财产品自身购买的底层财物的特性，出售组织的实力等。