等额本息能够改成等额本金吗？能够的，只需你的还款方法是等额本息，就能够改成等额本金。不过需求留意的是，假如你挑选的是等额本息，那么你每个月的还款额便是定的，所以在还款的时分必定要操控好自己的还款额度，千万不要超越自己的收入水平。当然，假如你的薪酬比较高，那么你能够挑选提早还款，这样就能够削减利息支出了。不过，在提早还款的时分，必定要留意不要逾期，不然的话，银行会以为你的信誉欠好，然后影响你的个人征信。

最近央妈对LPR进行了两次调整，一是降低了首套房LPR下限20个基点，二是LPR利率降了15个基点。跟着经济下行，预期削弱，提早还款也成了近期的抢手词，那么究竟要不要提早还款呢？房贷中，等额本金与等额本息究竟有什么不同？

一、论说

1、等额本金，便是每个月还款的本金是相同的，跟着时间推移，越往后每个月的待还款余额越来越小，利息就越来越少。如图所示，呈现出一个倒三角形。

2、等额本息，便是每个月还款额是相同的，还款额=本金+利息，核算方法比较复杂，下文直接给出公式。如图所示，刚开始本金还得少，利息还得多，每个月的还款额是稳定的。由于前期还款额比等额本金少，那么总利息就相对多一些。

众所周知，等额本息所还的总利息是大于等额本金的，所以究竟哪种还款方法更好？

其实，两种方法的资金占用本钱都是共同的，也便是说，利率共同的状况下，谁也没吃亏，谁也没占便宜。

那么，为什么等额本息要还的利息多？由于，等额本息前期要比等额本金少还一部分资金，这部分资金所发生的利息便是等额本息多出来的利息。

换句话说，假如把等额本息前期比等额本金少还款的部分，每个月再拿去出资，用相同的借款利率核算收益，终究这部分资金的利息之和刚好等于等额本息多还的利息。（榜首个月等额本息少还的部分会在第二个月发生收益，第二个月也是相同，以此类推）

等额本息与等额本金的本质差异便是，它们在各自分期还款的周期中，占用的资金不同，所发生的利息也不同。简化来看，便是前者比后者占用的资金更多一些，所以利息多一些。就像借11w与10w的差异罢了。

所以，在出资收益率等于借款利率的状况下，不管用哪个方法还款，都是相同的，都不吃亏。仅仅多借多还，少借少还的问题。

有人说，提早还款的状况下，等额本金合算，由于等额本息前期都是还利息。

其实相同的道理，等额本金每个月比等额本息多还了一部分资金，再用这部分资金去出资，依照借款利率的收益获取利息，它们加起来应当等于提早还款时等额本息比等额本金多还的资金。

二、举例

本例验证房贷到期时，等额本金与等额本息的是否有不同。提早还款的状况，读者能够自行验证。把复杂问题简单化，用比较好运算的数值来举例：借款2万分期两个月，年利率0.12，月利率0.01。

1、等额本金

榜首个月待还额20000，付利息200，还本金10000，还款额10200

第二个月待还额10000，付利息100，还本金10000，还款额10100

总利息300

2、等额本息（分期两个月比较短，需求把小数点精度保存长一些）

每月还款额，X=20000*(0.01*1.0201)/(1.0201-1)=10,150.24875621891

总利息300.49751243782

三、验证

1、等额本金榜首个月比等额本息榜首个月多还10200-X=49.75124378109

2、等额本金榜首个月多还的部分，依照相同的利率拿去出资将在第二个月的发生利息，49.75124378109*0.01=0.4975124378109

3、等额本息比等额本金多还的利息为0.49751243782

四、定论

1、等额本息比等额本金多付的利息=等额本金前期多付的钱拿去出资的收益。

2、两种还款方法的资金本钱都是相同的，只不过每种方法每个周期占用的资金不同，所以利息也不同。

3、已然两种方法的资金本钱是相同的，那么提早还款也是同理。不存在等额本金提早还款优于等额本息的状况，只不过等额本息前期占用资金少，后期就要支付相应的利息价值。

五、主张

1、资金富余，且不会理财出资收益跑不赢借款利率的状况下，主张等额本金。

2、资金不富余，或许会出资理财出资收益能跑赢借款利率的状况下，主张等额本息。

最终，本章只论述了等额本息与等额本金的差异。可是，房贷贷多少适宜呢？贷多与贷罕见什么影响呢？请重视我，我将另写一篇来谈谈。