消费稀有｜花呗和哪个合算？“分期消费”的账要这么算<p>“网上卖1800块的手机，线下买分12期付款，最终发现居然要付出3000多块。”刚刚大学毕业的小李初入社会，就遇到了糟心思，“本认为分期购能优惠不少，没想到比一次性结清贵多了！”</p><p>小李口中的“分期购”，指的是品牌方推出的“先收货，再还款”的促销战略，能够让用户在未结清全款的状况下提早用上新手机，只要求用户在尔后的一段时间内继续、定时交还一笔金钱（包含本金服务费/利息），直至费用悉数缴清停止。</p><p>当80后、90后成为当本年代的消费主力,分期消费也渐渐开端变成这个年代的趋势。但是，有用户诉苦称“分期购”不光不能抵消后续的还款压力，乃至或许加剧还款担负，这是怎么回事？今日，就让咱们一同算下分期消费的账。</p><p>南边记者发现，在京东、淘宝、天猫及苏宁易购渠道上，分一至三期购买一部手机，渠道往往不会向用户收取服务费或利息，但一旦用户挑选分六期、九期、十二期乃至二十四期还清购机费用，渠道或与渠道签约的放贷方就会向用户额定收取0.5%到2%不等的费用。</p><p>以购买一部4288元的华为手机为例，在京东渠道上，用户不分期或分六期还清手机款时，均不需求额定付出渠道服务费，但当用户挑选分其他期数还清全款时，京东就会向用户收取0.9%的费率。即，每分一期，渠道就会收取38.59元的额定费用。在这种状况下，用户挑选分三期、十二期或二十四期还款，除了4288元本金外，别离总共要多付115.79元、463.52元及924.32元。</p><p>而在天猫或淘宝上购机，用户可挑选运用花呗分期付款。在此状况下，渠道会依据期数的不同（十二期、十八期或二十四期），为用户核算需多付的金额，别离为321.48元、492.72元及642.84元，略低于京东；苏宁方面，用户挑选分三、六或十二期付清皆可“免息”，但若挑选分九期或二十四期，则要担负起42.78元/期的月均利息（月利率约1%），总计需多付384.99元、1026.72元。</p><p>也就是说，在电商消费渠道中以分期付出的方法购买手机产品，天猫及淘宝额定收取的月利息或服务费相对较低，京东次之，苏宁易购最高，一款价格4288元的手机，在苏宁上分二十四期（两年）付清需求多付超1000元。</p><p>而在线下渠道，经记者了解，华为线下直营手机店承受用户运用中国建设银行、广发银行等协作渠道的信用卡分期“免息”购买手机，也答应用户运用花呗分期功用，且均匀月利率与线上渠道差异不大。但是，需求留意的是，线下“分期”的方法只向非学生敞开，“学生党”暂不能在线下门店运用分期购机方法。“咱们发现，学生的还款才能遍及不行抱负，因而本年开端咱们的一些线下门店不对学生敞开分期购了。”华为线下直营店的店员说。</p><p>除此之外，用户在线下经销商、代理商处“分期”购机，还或许会接触到一些本地金融服务组织供给的分期计划。记者了解到，它们有的表明用户首付付出30%，就可享用十二期免息；有的需求用户付出一成首付外加服务手续费，然后可享用十二期免息；还有的可做到“零首付”，十二期低息。“有的组织乃至不需求顾客出具证件，20分钟即可完结借款请求，提机走人，但这样做危险也很高。”某商家如是说。</p><p>不管线上仍是线下，手机“分期购”期数越长，额定付出的利息和渠道服务费越高，这一点是毋庸置疑的。“分期必定不如一次性结清来得合算，”北京志霖律师事务所副主任赵占据表明，“并且挑选分期后，用户一旦逾期还款还或许会背上法令诉讼，危险比不分期大得多。”</p><p>除此之外，有顾客还表明，分期购虽然能暂缓一时的消费压力，却并不能抵消后续的还款压力。正因如此，顾客在购买手机或其他较高金额的产品时是挑选分期仍是一次性结清，还需求依据个人的存储状况及还款才能决议。也就是说，分期消费可行，但需力所能及！</p><p>1、你是否从前用过分期付款？用过没用过2、分期付款or一次交纳，你会选哪一种？哥不差钱，一次付清当然是分期，我没有缴全款的才能3、假如要分期，你倾向于挑选多长的还款周期？3期以内6期12期（一年）24期（两年）提交</p><p>许隽</p><p>赵兵辉</p><p>南边工业智库</p><p>许隽</p><p>南边报业传媒集团南边客户端南边号~自营号~日报专刊自营号~南边工业智库</p>