又到了该拿年终奖的时分了，辛苦作业一年才换来的奖赏有必要好好打理。理财专家建议，拿到年终奖首要要依据自己的实际需要做好规划，依照资金的不同要求进行合理装备。

一个简略的方法便是把年终奖分红三份。第一份用于立刻降临的新年消费。给爸爸妈妈亲属的红包、礼物；买年货、购置新衣；跟朋友集会……这些都是近期一定会用到的开支；第二份用于新一年作业、日子里的大笔开支，比方报名考证班、出去旅行、商业保险等；第三份是扣除前面两份剩下的闲钱，能够用来进行较长期限出资理财的本金。不论是银行理财、仍是各种基金，或许直接出资股市，都能够结合自己的危险承受能力理性装备。可是，只要把前两份钱安排好，这第三份钱才能够投得结壮安心。

第一份钱

放进活期理财

用于新年期间花销的第一份钱，并非只能躺在工资卡的活期账户，还能够挑选活期理财，既能赚点儿小钱，也不影响花钱。

很多人都习气把零钱放在支付宝的余额宝和微信的零钱通。二者均对接多家基金公司的货币基金，客户买入后，便是购买了对应的货币基金。这两款产品门槛都较低，余额宝1元起投，零钱通1分钱就能买。买卖日15:00之前请求换回，1万元以下的资金当天就能到账，7日年化收益率大概在2%-2.5%左右。

跟其他途径出售的货币基金不同，余额宝和零钱通除了能够享用基金出资收益，还能够用来消费。

除了支付宝和理财通，银行系也有活期理财产品。翻开各家银行的App，都会在理财产品项目下发现“活期+”、“现金”等字样。比较货币基金，银行系零钱理财产品遍及收益率更高，运用更灵敏，快赎额度更大，有的乃至在假日也能随时用于消费或转账。

北京青年报记者查询多家银行在售的零钱理财产品发现，现在不少产品的7日年化收益率挨近乃至超越3%，显着高于余额宝等货币基金的收益水平。

比方，招行“朝朝宝”产品，最新均匀7日年化收益率2.73%，1分钱起购，转账、取现、买理财、消费、还信用卡都可直接运用，每日实时快赎额度高达5万元。招行介绍该产品“像活期相同用”。

安全银行天天生长C产品，1万元起购，最新7日年化收益率为2.9335%，买卖日15:30前买入，就可享当天收益，无需自动换回就可转账、消费或ATM取款，买卖时刻换回无限额，非买卖时刻实时换回额度每日最高30万元。持仓超越1万元之后，追加购买仅需1元。

第二份钱

挑选稳健理财产品

第二份钱是新一年会产生的较大开支，能够依据运用时刻，挑选3个月、6个月、9个月或12个月的银行理财产品。由于本金不容闪失，所以一定要挑选危险较低的稳健产品。

北京青年报记者查阅多家银行的产品信息发现，现在9个月—12个月的稳健性银行理财产品，年化收益率遍及在3.8%-4.5%之间，部分优异的产品能超越4.8%；3个月、6个月期限的产品年化收益率也能到达3.5%以上。这些产品首要投向债券、非标债务、存款等固定收益类财物，危险较低。

除了银行理财产品，债券型基金也是稳健理财的途径，也是投向固定收益类金融工具。

第三份钱

考虑较长期限、危险较高出资

剩下的第三份钱，是一年内都可能用不到的搁置资金，最适合理财，能够测验一下较高危险的金融工具，获取较高收益。

世界上有一个通行的出资100准则，指的是100减去年纪，便是出资于股票型偏股型等高危险财物的份额。比方一个30岁的人，能够将70%的财物出资于高危险基金，而一个70岁的人，这个份额就要降到30%了。当然这个准则没有考虑个别的差异性，假如危险承受能力较差，能够自行在这个份额上下降。假定现在你30岁，危险承受能力较强，那么70%可出资股票或偏股型基金产品，剩下30%可挑选债基、货基或银行理财产品。

假如出资股市，能够挑选在新年前着手。历年A股有“新年效应”的说法，指的是A股商场在新年期间的体现一般优于素日。万得曾对2010-2019年期间A股商场的新年效应进行实证研讨，涵盖了万得全A、上证综指、深成指、上证50、创业板等十大指数。计算发现不管是新年前10天仍是后10天，十大指数的均匀涨幅均为正。差异在于节后风格分解加重，小盘指数中证1000、中证500等的体现更优。

文/本报记者 程婕

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