前几天，我的一位客户特别兴奋地告诉我，他拟定了一个超级靠谱的养老方案：每个月定投沪深300指数基金3000元，假如均匀每年回报率都能到达8%，那么到60岁时(还有20年），差不多能够有170万的养老基金。- 那么她的这个方案究竟怎样样呢？

- 预备养老金是规划养老年金好仍是定投基金好呢？假如这些问题你也很想知道，这条视频你必定要看到最后，不然或许老了少领许多钱。

我是仲安，接下来的内容干货满满，觉得有用的别忘了点赞保藏！先来说说基金定投：

我这个朋友啊，前年开端触摸基金，上一年实实在在赚到了，现在她把一切的出资都会集在了基金上。 那么她的养老方案，是不是真的可行呢？

假如长时间基金定投，或许收益不错，可是也有三大应战：首要，基金定投尽管能下降择时危险，涣散价格动摇，可是并不能对立系统性危险。

哪怕是专业的组织，在系统性危险面前也没有方法全身而退

比方美国企业职工遍及会参与的养老金出资方案401（K），职工每月从薪酬里拿出一部分钱，雇主也出一部分钱，存入职工个人的401（k）账户，可依据危险偏好挑选基金出资，退休后取出养老。 可是在遭受2008年金融海啸时，401（k）方案也未能幸免于难。据美国雇员福利研究所估量，2008年1月1日至2009年1月20日期间，参与该方案20年以上的挨近退休者，账户均匀丢失超越25%；超越50%的人在惊惧之中割肉。许多美国白叟的个人账户财物价值因而缩水近半，不得不推迟退休。相同的，现在咱们也无法猜测当咱们想退休时，会遇到的什么样的行情。假如不幸挨近退休时商场单边跌落，你怎样办？继续持有，或许会亏掉更多，也有或许未来会迎来反弹。但那个时分的咱们，现已不或许再有年轻时的心态了，由于那个是养成本，是每月都要花出去的钱。其次，再好的财物，也需求在廉价的时分买入。

假如咱们重视基金，就会发现，其实到现在为止，还有不少朋友在2007年买的基金没有回本，10几年过去了，乃至有些基金还在运转过程中，遭受清盘，尽管不至于本金亏光，可是至少会有不少丢失，一起还会导致定投方案的中止。

第三，还要面临人道的检测：基金定投是需求长时间持有的

由于基金十分简单变现，假如忽然有急事需求用钱，而正好你的基金涨的不错，有了不少的收益，这个时分你会不会就卖了？

再者，假如基金定投前期收益不错，然后接连跌落，乃至跌破了成本价，会不会心思有压力，忍痛卖掉了，特别是在亏本的时分，假如金额累积到了必定规划，每日的账户动摇或许会比较的大，每日的涨跌都会引起心思的崎岖。那么问题来了，基金究竟要不要买？

必定要。在房住不炒及低利率的大布景之下，许多老百姓的中心财物，将从房产向资本商场搬运，转变为金融财物，并且优质的金融财物也是能够继续保值增值的。 想知道详细怎样基金定投的朋友，能够点个重视，我后面会单独出视频来解说。提到这儿，咱们还觉得基金定投合适用来预备养老规划吗？

明显只靠基金定投来预备养老，肯定是有危险的。

咱们来看看发达国家的状况，依据2019年英加美和我国（乡镇）家庭财富陈述：

咱们能够把家庭财物分红不动产、动产、金融财物、养老金分红这么四类。

英国的状况在不动产上是34%，差不多1/3，加拿大占49%，挨近1/2，美国的不动产1/4，我国的房产占 60%。也就说我国的产业60%是体现在房子上.再看看，金融财物，金融财物美国是占43%，加拿大是20，英国是14，假如把养老金合起来 ，英国的养老金和金融财物合起来高达将近60%，加拿大是40%多。 加拿大是40%，美国超越了60%，将近70%，我国呢，算计才20%多一点，其间主要是金融财物，便是20%，我国的养老金只占0.3%，跟美国的24比较，加拿大的23比较，英国的41%比较，相差太大，我国连个零头都不行，甭说,我国人遍及没有个人的养老金。你的金融财物里边儿没有什么养老金，我国的这20%的金融财物还主要是银行存款，这便是咱们家庭财富现在构成，和发达国家比较，改进的空间还很大。可见，家庭理财的中心在于财物装备，做养老金的预备也是相同的，既需求寻求高收益的财物，也需求守住安全底线的安心财物。 假如说基金定投等归于高收益财物，那个人商业养老年金便是安心的财物。 并且养老年金是资管新规落地后罕见的刚性兑付的产品，活多久，领多久，能够继续收取与生命等长的养老金。 比方我的人位40岁的朋友，本来方案用来基金定投的本金约80万，假如拿出其间30万，分10年存入养老年金，从60岁开端，每月能够额定收取3000元个人商业养老金，每年便是36000元。到95岁时，一共已收取约126万，假如活着还能继续领。这笔钱是白纸黑字写在合同里，受《保险法》维护的，不受商场动摇影响。想知道详细怎样领的朋友，能够留言想知道，我会逐个回复。

不要觉得没有机会活到95岁，人类正在阅历史无前例的年纪通胀，伦敦商学院的经济学教授在《百岁人生》一书中写道：假如你现在40岁，你有50%的概率活到95岁。 而剩余的50万，用于基金定投，每个月约投入1600元，假如能完成8%的长时间收益率，到65岁退休时，能够取出约197万元。 这两笔钱加起来，有437万，并且其间一大部分是只需活着就必定能收取的。 这样组合，不管收益性、安全性仍是流动性，都有确保。 假如家庭需求应急资金，能够经过年金险来保单借款，简洁方便。这样就能够确保基金的长时间继续，有助于咱们拿住基金的长时间收益。 假如挨近退休时正赶上基金大跌，由于有养老年金能供给最根底的养老确保，也不必心匆促慌地割肉了，能够安心静待商场上升。 基金和年金，成年人历来不做挑选题，历来不是二选一的对手，更无谓作比较。它们各有所长，也各有所短，合理装备才干扬长避短，完成长时间出资效益最大化。咱们假如关于养老规划方面有什么不明白的，也能够随时给我留言，有问必答。这一条视频主张咱们转发给身边的亲戚朋友，让他们也学习一下这方面的常识。