做为一名干了20几年的老银行人，之一次在购买银行理财产品上栽了跟头，痛定思痛，决议把购买经过和反思写下来，供咱们参阅，也欢迎一同谈论。

我妻子于2021年10月17日中国银行上海分行的网上银行购买了中行

代销的汇华理财发行的一款370天封闭式固定理财产品，危险等级为中低危险，成绩基准为4.35%。于2022年10月25日到期（2021年10月20日建立）今日本金收益到账，收益率才1.57%，少了将近三分之二，尽管买的时分就知道成绩基准是个参阅，因为银行理财产品变革后都往净值型产品上靠，实践收益都是不确认的，但离成绩基准差那么远也是我之一次碰到，只能阐明发布成绩基准的理财产品运作方或代销银行要么理财水平差劲，要么便是居心为之，以较高的基准成绩诱导你。

所以咱们如需在银行买理财必定要擦亮眼睛，慎之又慎，在这里我总结了这几条以供咱们参阅：

1购买理财时也要遵从不把鸡蛋放在一个篮子里的准则，能够一起购买几款理财产品，以涣散危险，哪怕你买的是中低危险的产品也要这样做

2购买理财产品尽量买短期的，半年以内的，不要买长时刻的，因为长时刻的理财产品时刻长，跨度大，收益状况很难确保。

3这次购买的理财产品还好挑选了中低危险的理财产品，仅仅利息打了个三折，还没有赔本。所以咱们今后购买理财产品，尽量挑选中低危险以下的理财产品买，中等以上危险的理财产品许多都是触及股权出资的，还有或许亏到本金。

4当然，还有最终一点，我再也不会买中国银行的理财产品了。有没有年化5%以上的理财产品，比较安稳的，求引荐？

有的，微信和付出宝都有，其他渠道不引荐，本金安全最重要。

付出宝中定时理财产品许多，哪一款产品的性价比更高？

首席出资官谈论员溪梅：

从多面视点来看这个问题的话，便是会从每个不同的视点去看，从理财这个大方向问题看的话是其实都是差不多的产品，仅仅他的收益不相同，公司不相同，时刻约束的不相同和门槛不同。并且产品没有好不好坏不还的之分，只要适不合适你自己。

并且现在付出宝的余额宝也是算里边一个明星款理财产品，不过本年的收益越来越低了，许多人都把大笔资金都放到其他的理财上。许多人也在想除了余额宝以外怎样去挑选其他的理财产品呢？

挑选的要求是要看自己有多少闲钱，这笔钱有没有用处，假如不需求买什么大件产品或许有什么方案的话，那能够在时刻期限这块儿能够挑选时刻久的一些，究竟许多理财1年的收益会比短期的收益要高。假如便是为了手里的钱存住但保不齐哪天有用，就挑选短期的。无非便是收益凹凸的问题。危险的话，出资都是有危险的，仅仅付出宝中的产品危险比较低罢了。挑选权仍是在自己，各要素悉数符合就能够挑选哪款。

付出宝定时理财产品现在有3种类型，咱们确认挑选一种类型后，再从同一种类型中挑选适宜自己的产品。

1、银行理财产品

付出宝里的银行存款产品，保本，危险更低。如廊坊银行31天保本存款产品，收益率2.02%；民生银行15天保本存款产品，收益率3%。

2、个人养老保证办理产品

个人养老保证是稳妥公司发行的理财产品，不具备稳妥功用，危险中低，如国寿超月宝，利率3.3830%，期限30天。

3、***资管***方案

***资管方案是国内闻名券商发行的理财产品，危险中低，如国泰君安得利3号，期限34天，利率3.6%。

4、怎样挑选理财产品

不想承当本金丢失的任何危险，挑选银行保本产品，选***生银行15天存款产品。

能够承当一些危险（不是付出宝定时产品不安全）个人***保证办理产品和券商资管方案危险等级相同，假如垂青收益能够挑选两类产品中收益更高的，假如垂青活动性，能够挑选两者产品期限最短的。2020年家庭理财产品排行榜前十有哪些？

之一名，余额宝

作为现在运用基数更大的出资渠道，余额宝一向以强壮的资金运作才干与先进的赢利共享方式占有着资金渠道第一，尽管余额宝收益逐步探底，货币基金奇特不在，可是极端优异的渠道转型却让余额宝神话持续了下去。作为零钱增值渠道，余额宝由盈余渠道变为日子渠道，水电缴费，商务行程，体贴入微却又无孔不入。

第二名，理财魔方

理财魔方是人工智能理财代表品牌，严厉甄选公募基金，出资者收益稳超平均值，在各大榜单中位居前列。作为智能投顾的领军品牌，理财魔方充沛利用AI优势，将用户数据个性化、用户出资个性化变为实践，其抢先的人工智能技能，在用户需求的根底上，协作大数据金融模型。

打造出最合适用户的个性化装备；自动的全天候战略，AI将24h监控商场资金活动，及时的震动预警、最快速的调仓提示，依托AI将出资者门槛降到更低，用户一键装备，完美的解放理财调仓担负；再有依托AI完成的三级风控系统，将出资危险降到更低。作为依托智能技能运营的渠道，理财魔方打破了传统投顾的限制性，将我国理财职业带入了一个全新的阶段。

第三名。天天基金

天天基金能够说是国内信息最快的基金自选渠道，主打用户自动运营，也是盈余渠道的代表。天天基金是国内最火爆的自选组合渠道之一，受限于渠道运营方式，天天基金的运用者多为基金内行，也被圈内戏称为“老基友”渠道。

在运用者偏好上对新手极度不友好，尽管渠道也推出了基金组合引荐，可是在本质上并非满意优异的产品，乃至仅仅抢手基金组合，这也在无形中提高了出资者危险。最首要的一点，时刻精力，基金信息具有广泛性，需求出资者投入精力进行操作，在此，小编只引荐具有基金出资常识并有时刻操作基金的内行运用。

第四名，银行理财

提到理财，银行理财作为“老大哥”现已跟着年代逐步式微，让人诟病的承兑困难，收益逐年缩水，资管新规又将刚兑打破，银行理财可谓真实走到了谷底。可是，瘦死的骆驼比马大，关于广阔出资者而言。

存入——收益方式才是要点，而作为公信渠道，也满意了中产阶级关于安全的需求，能够说，在根底方式上，银行理财方式愈加合适群众，归纳而言，像国内这样安稳的商场环境，商业渠道仍旧是优于银行渠道的，暂不引荐。

第五名，微信理财通

理财通入围榜单，小编仍是挺意外的，究竟与余额宝特点重复，不具商场优势，可是，在一些榜单谈论中，垂青理财通未来发展趋势，究竟微信、***占有着更大的交际商场份额，作为潜在用户更大的渠道，等候理财通能推出更好的产品来招引出资，现在作为付出的零钱增值产品仍是值得引荐的。

第六，京东财富

京东财富作为京东渠道的下行渠道，在性质上与付出宝相似，作为职业的付出品牌，京东财富落后于付出宝，虽然在商场把控上不如付出宝，可是全体规划与实践的运营状况都不错。在假贷、自主收益等方面推行力度都极大，可是在运用者习惯上仍旧是第二选项，作为资金渠道运用尚可。

第七名，付出宝

付出宝的理财产品极端多，给人一种目不暇接的感觉，在用户点评中，多为“过于杂乱，不知道该怎样挑选”；“挑选之后又觉得另一个更好”；“挑选太多了，反而无法下决心”；能够说，付出宝优势不必小编累述，可是在产品的丰富性上，使得新手“望而生畏”。可是在片面上，小编仍旧看好付出宝。

第八名，股票出资

股票出资作为较早呈现的出资方式，是出资范畴高危险与高收益的代表，作为买进与卖出型金融衍生品的代表，股票出资相关于基金出资愈加不合适白领一族，操作股票需求很多的精力，这是白领一族无法接受的，最燃高收益诱人，可是除非专业的炒股人，否则不引荐。

第九名，债券、债基渠道。

作为榜单中仅有呈现的概念类别出资，债券、债基的出资方式能够说愈加接近于存储，在遍及价值观安稳的状况下，合适于不寻求赢利的出资者，可是理财出资怎样会不寻求赢利？在小编的了解中，债券于股票像是“一体双面”，一个用危险交换收益，一个用收益交换安全，在个人预期低的请款下，或许也是一种优异的理财手法吧。

第十名，银行存储

怕危险，不在乎收益低，银行存款就成了更好的挑选，不只在运用时便利，在安全性上也是一流，作为现在更大的出资选项，却因为收益限制被排在榜单最终。引荐给理财张望者及保存收益者。

榜单中，理财魔方作为纯理财渠道排在最前，不只是因为理财魔方齐备的理财系统，更重要的是理财魔方经过AI技能将高门槛的私家银行服务变为服务群众的智能投顾，而针关于中产阶级而言，个性化财富办理正是最需求的。在理财理财魔方AI技能打造的金融模型之下，为每个中产阶级家庭定制专属的理财方案。

参阅资料来历：

人民网-家庭理财

理财产品哪个银行收益率高

理财产品收益率排行是什么？买那些理财产品收益率高？银行不定时会推出理财产品，不过门槛一般是五万、十万、二十万或更高。出资时刻一般在三个月，半年不等。一般收益年利率在百分之四之下，归于保本型理财产品；年利率在百分之五以上的，银行都称之为非保本型理财产品，有危险，但金融环境大好的方式下，不保本的概率也是很低的。下面是银行理财产品收益率前十，仅供咱们参阅。

排名称号指数状况

1北京银行理财产品6250相等

2安全银行理财产品6631相等

3交通银行理财产品6351相等

4建设银行理财产品3561相等

5民生银行理财产品2365相等

6工商银行理财产品2349相等

7招商银行理财产品2660相等

8浦发银行理财产品2333相等

9杭州银行理财产品5235相等

10包商银行理财产品2326相等

依据危险等级的不同区分的理财产品

（1）根本无危险的理财产品

银行存款和国债因为有银行诺言和国家诺言作确保，具有更低的危险水平，一起收益率也较低，出资人坚持必定份额的银行存款的首要意图是为了坚持适度的活动性，满意日子日常需求和等候机遇购买高收益的理财产品。

（2）较低危险的理财产品

首要是各种货币商场基金或偏债型基金，这类产品出资于同业拆借商场和债券商场，这两个商场自身就具有低危险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、涣散性出资，使其危险进一步下降。

（3）中等危险的理财产品

①信任类理财产品

由信任公司面向出资人征集资金，供给专家理财、独立办理，出资人自担危险的理财产品。出资这类产品出资人要注意剖析征集资金的投向，还款来历是否牢靠，担保办法是否充沛，信任公司自身的诺言。

②外汇结构性存款

作为金融工程的立异产品，一般是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品一般是有一个收益率区间，出资人要承当收益率变化的危险。

③结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，可是银行有保本条款，别的，也有时机取得高于定时存款的收益。

（4）高危险的理财产品

QDⅡ等理财产品即归于此类。因为商场自身的高危险特征，出资人需求有专业的理论常识，这样才干对外汇、国外的资本商场有较深的知道，去挑选合适自己的理财产品，而不是造成了丢失才后悔莫及。

工商银行有哪些理财产品

现在银行的理财产品太多了，基金，黄金，稳妥，还有银行自己的短期理财

工商银行有什么好的理财产品

每个银行在不同的时期都会有不同的理财产品

就现在而言，工行自行发行的理财产品，有保本型的，有高净值的，有结构性的，也有跟黄金挂钩的等，不同的理财产品有不同等级的理财收益。不过楼首要记住的是，出资危险跟出资报答是成正比的，也便是说，危险越高，预期收益也就越高。也有一些是基金类和稳妥类的。基金类的天然便是和基金公司协作，你透过银即将钱出资到基金公司，再有基金公司去出资。稳妥的也是如此，不同的是稳妥一般会有顺便或许附送一些稳妥或许能够附加一些稳妥产品。

至于楼主自己合适哪些理财，就要看你自己的出资风格了，有些人偏好稳健的，有些人急进的，所以，要出资理财的时分，有必要要了解自己的危险接受才干。

最终一句是，理财非存款！