转眼间，一年一度的九九重阳（10月28日）又将悄然而至，因九九与“久久”同音，被赋予长久长寿寓意，早在西汉时就已在此时设宴求寿。1989年更被正式设定为“中国老人节”、“敬老节”，成为一个尊老、敬老、爱老、助老的节日。

　　在这一天，很多子女也会向父母赠送礼物以表孝心，已经给父母送了多年的保健品、营养品、衣服、鞋子。今年，我想换个花样，一张保单！保险怎么买，多家报纸来支招：

1投保有年龄限制，为父母买保险要趁早

　　目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄有限制，普遍为55岁、60岁和65岁。寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

　　为父母投保要趁早，一方面在险种的选择上余地较大；另一方面，通常年纪越大，缴纳的保费越高，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费也相对更便宜。

　　同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。

2为父母买保险，意外险和健康险优先

父母年龄越来越大，一旦出现意外或患上重大疾病，微薄的养老金和医保恐怕难以承担高额的医药费，所以买一份商业保险很有必要，且首先应考虑的是意外保险和健康保险。

★ 相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件。

★ 健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。

★ 而重疾险虽然投保成本高，但并非完全没有意义。如果是55岁老人投保，保额10万，缴费10年，年交11700元，共需缴保费117000元。算下来，总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。但如果老人在投保后3～5年就出险，保险公司会支付重疾或身故保险金，这份重疾险还是发挥了保障功能的。

所以，在给老人投保重疾险时，最好选择缴费期限长的产品,且包含保费豁免功能，并尽可能选择更长的缴费期。

★ 此外，市场上还有专门的老人险，常见的有老人意外险、长期护理险，这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及因疾病、意外伤害造成身体机能的损害，这类保险的可保年龄进一步放宽，常见的是50-70周岁。

★ 不过，话说回来，如果实在没合适的保险可买，也可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金，替代重疾险。

3为老人买保险，要量力而行避免一次性缴费

　　一般情况下，一家人的年缴保费不能超过投保人家庭年收入的20%、月缴保费不能超过投保人家庭月收入的20%、趸交保费不能超过投保人年均收入的4倍。相对一次性趸缴，期缴保费的方式更能减轻家庭负担。是给中老年人投保健康类的保险，应尽量避免一次性缴费，也就是趸交，选择分期缴费更适合。

　　如果是分期缴费，一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担。另一方面，分期缴费其实相当于分期消费，可以用最少的钱实现保障。

　　而且，保险有一项特有功能为“保费豁免”，一旦投保人或者被保险人发生了豁免条款所规定的身故、全残、重病等情况，后续保费就不用再交。

4换个思路投保，给自己买保险也是一种尽孝

　　当然，还有网友表示，既然现在给父母投保稍显“晚”，高昂的保费与能够获得的保障额度相差无几，那么还不如给自己投保，子女拥有充足的保险保障就是父母最好的保险。随着年龄的增长，子女逐渐成为家里的“顶梁柱”，家庭地位逐渐由依赖父母变为被父母所依赖，这时候，为自己增加保障就等于让父母有所依靠。

　　通过为自己购买意外险、定期寿险、重疾险、医疗险等保险保障，这样的风险可以有所降低，至少在经济上，父母能得到一丝安慰。

　　而且，子女为自己投保，年纪越小，需缴纳的保费也越少，投保选择也越多！

　　佳节又重阳，阳光“孝顺保”，一张保单，一份保障！

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