非金融组织和个人不得代销理财产品

理财产品的出售往后将遭到严厉监管。5月27日，银保监会发布《理财公司理财产品出售办理暂行方法》（以下简称《方法》），自2021年6月27日起施行。《方法》清晰规则，未经金融监督办理部门答应，任何非金融组织和个人不得署理出售理财产品。

据了解，发布施行《方法》是银保监会施行资管新规、理财新规、《理财子公司方法》等准则要求的详细行动，有利于规范理财公司理财产品出售事务活动，维护投资者合法权益。下一步，银保监会将做好《方法》施行作业，并继续完善准则规矩系统，强化监督办理，促进理财事务健康发展。

《方法》改名后扩展了适用规模

据了解，2020年12月25日至2021年1月29日，银保监会曾就《商业银行理财子公司理财产品出售办理暂行方法》征求意见。而此次发布的文件称号是《理财公司理财产品出售办理暂行方法》。本来的“商业银行理财子公司”变为“理财公司”，它们有什么区别呢？

银保监会有关负责人表明，《方法》充沛吸收采用科学合理的主张，进一步清晰适用组织规模。《方法》称号从本来的《商业银行理财子公司理财产品出售办理暂行方法》修改为《理财公司理财产品出售办理暂行方法》，并清晰理财公司包含商业银行理财子公司和银保监会赞同树立的其他理财公司，从而将外方控股的合资理财公司归入适用组织规模。

该负责人还表明，《方法》是《理财子公司方法》的配套监管准则。理财公司理财产品出售事务活动需求一起恪守资管新规、理财新规、《理财子公司方法》和《方法》等准则规则。其他银行业金融组织理财产品的出售事务活动，在恪守资管新规、理财新规的一起，也应当参照施行《方法》。

出售组织不得以理财名义

展开其他金融产品出售事务活动

理财产品出售组织应该满意哪些条件才干出售理财产品呢？《方法》提出了9项详细要求，包含财政状况良好，运作规范安稳;具有与独立展开理财产品出售事务活动相适应的自有途径（含营业网点或电子途径）、信息系统等设备和出售流程自主管控才能；具有完善的理财产品出售结算资金办理准则，反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询内部操控准则;首要监管目标契合金融监督办理部门的规则等。

《方法》清晰，未经金融监督办理部门答应，任何非金融组织和个人不得署理出售理财产品。理财产品出售组织不得以理财名义或运用“理财”字样展开其他金融产品出售事务活动。

理财公司应慎选代销组织

施行专门的名单制办理

《方法》要求，理财公司应当对拟托付出售的本公司理财产品树立合适性查询、评价和审赞同则，审慎挑选署理出售组织，实在施行对署理出售组织的办理职责。理财公司应当对署理出售组织理财产品出售事务活动状况至少每年展开一次规范性评价。

理财公司应当对署理出售组织的条件要求、专业服务才能和危险办理水平等展开尽职查询，施行专门的名单制办理，清晰规则准入规范和程序、职责与职责、存续期办理、利益冲突防备机制、信息发表职责及退出机制等。署理出售组织的名单应当至少由理财公司高档办理层赞同并定时评价，并依据实际状况对名单及时调整。理财公司不得因其他组织署理出售而革除本身应当承当的职责。

理财公司与署理出售组织协作，理财公司与署理出售组织应当在署理出售协作协议签定10个作业日内，至少经过本公司、署理出售组织的官方途径予以公告。

除非还有约好

四级以上理财产品应在营业网点进行

《方法》要求，理财产品出售组织经过营业网点向非组织投资者出售理财产品的，应当依照银保监会的相关规则施行理财产品出售专区办理，面向投资者严厉有用区别理财产品与其他金融产品。理财产品出售组织应当在出售专区内对每只理财产品出售进程进行录音录像，出售专区应当具有显着标识。

除非与非组织投资者当面书面约好，评级为四级以上理财产品出售，应当在营业网点进行。

理财产品出售组织经过电子途径向非组织投资者出售理财产品的，应当活跃采纳有用办法和技术手段完好客观记载营销推介、产品危险和要害信息提示、投资者承认和反应等要点出售环节，保证可以满意回溯查看和核对取证的需求。理财产品出售组织的记载行为，应当征得投资者赞同，不然不得向其出售理财产品。（记者 程婕）

作者：程婕

来历： 北京青年报