进入2018年以来，阅历了曩昔两年智能投顾、人工智能、大数据等金融科技运用的开展浪潮后，券商互联网金融的开打开端有了新的方向——回归服务自身，其间会员系统的树立是当下的重要表现。一、布景介绍从外部环境来看，互联网盈利现已逐步消失，证券公司经过互联网途径获客本钱已开端赶上线下途径；从内部环境来看，券业佣钱战已直逼底线，中小券商现已逐步开端展露出难以支撑的疲态，而且单纯的低佣战略现已越来越难感动客户。
数据来历：海通证券研讨所再加之受贸易战等要素的影响，现在A股市场环境处于低迷状况，股民入市心情全体不高，2018年券业零售事务的开展可谓正在阅历一场隆冬，Winter is coming…在这样的布景下，针对存量客户分类分级的精细化服务逐步在职业成为悄然打开，特别是以华泰证券、国泰君安证券以及安全证券为代表的头部券商，首要意识到回归服务质量自身才是券业零售事务未来的立身之本。从客户接纳服务的方法来看，券业服务可分为线上服务和线下服务两种，本文将和咱们一同讨论的首要是线上服务，而针对存量客户的线上服务又首要经过对上述三家券商会员系统的剖析来表现。二、会员系统树立方法论会员系统的树立，一般能够从以下几个方面开端着手：会员称号；成为会员的条件；会员等级区分；会员晋级、退出规矩；会员权益规划。因而，依照上述方法论，本文对各家券商会员系统的剖析，也将依照上述方法论的视点逐个打开。三、券商会员系统介绍华泰涨乐U会员于本年5月初正式推出，国泰君安君弘星级服务系统于8月中旬上线，而安全证券会员系统现在没有正式发布。据了解：正处于20%的灰度测验状况，部分客户现已能够看到会员特权的进口。接下来，咱们就这三家券商的会员系统别离做一个介绍。1. 华泰涨乐U会员系统
（1）会员称号华泰证券会员系统称号为“涨乐U会员”，U的意义首要有4：User，指以用户为中心；Unique，是指打造共同的奢想与显贵；优贵质量，涨乐财富通精心打磨；U，是每位用户脸上的浅笑。（2）成为会员的条件成为涨乐U会员暂时是无门槛，也便是说成为会员的条件简直为零，只需下载涨乐财富通APP，然后注册手机号即可。当然，要想成为更高等级的会员，就需求更多的条件了，下文持续说涨乐U会员等级的区分。（3）会员等级区分涨乐U会员现在上线的总共分为三级，即U1会员、U2会员、U3会员，U4及U5会员仍在规划傍边。（4）会员晋级、退出规矩依据当时U1至U3会员的区分，涨乐U会员的晋级规矩比较简略：成为U1会员，只需注册涨乐财富通即可，意即一切涨乐财富通非买卖登陆客户均可成为UI会员；成为U2会员，则需求完结会员账户与买卖账户的绑定，意味着完结开户后的用户均可成为U2会员；成为U3会员，需求花费12元/月，可是现在处于限免时期，可免费运用3个月 。暂无退出规矩的介绍。（5）会员权益规划U1会员：享有会员专属符号、体会会员专区，可查看不平等级会员权益以及晋级会员方法；U2会员：在U1会员权益的基础上，添加资讯产品和持仓透视两大权益，其间资讯产品包含了甄心研报、涨停板揭秘、盘前时机、异动点评等4类功用。持仓透视则是至依据出资者前史买卖买卖点、阴历、胜率等多项目标，供给个股盈亏相关剖析，辅佐客户优化买卖战略；U3会员：在U1会员和U2会员的基础上，U3会员新增会员专享理财和形状雷达两大权益，会员专享理财是指为U3会员打造的愈加专业、显贵的理财服务与体会，而形状雷达则是指智能核算依据形状选类似K线的功用。2. 国泰君安君弘星级服务系统
（1）会员称号国泰君安证券会员系统称号为“君弘星级服务系统”，依据人工智能和专家团队，环绕行情、买卖、理财、资讯等中心金融服务场景，打造多层次极致特权，全称陪同客户出资理财需求晋级。（2）成为会员的条件成为国泰君安君弘星级客户门槛也相对较低，只需下载国泰君安君弘APP即可，而且无需注册即可成为一星客户。相同，想要成为更高星级客户，需求满意相应的条件，请持续往下看。（3）会员等级区分国泰君安君弘星级服务系统总共分为5个等级，即从一星客户到五星客户，别离为：尊享一星、尊享二星、尊享三星、尊享四星、尊享五星。（4）会员晋级、退出规矩关于国泰君安君弘星级服务系统晋级规矩，君弘星级是依据每个客户在国泰君安集团内近一年总财物（含负债）的峰值，每日进行更新，区分得出的等级。一星：下载国泰君安君弘APP即可；二星：注册手机号即可；三星：开立买卖账户即可；四星：证券出资、理财购买、银证转账等财物金额超越50万以上；五星：证券出资、理财购买、银证转账等财物金额超越500万以上。显着，国泰君安君弘星级服务系统是依照客户的财物等级来区分的，把游客和注册用户也算在整个客户分类分级服务系统中。关于退出规矩，没有清晰阐明，可是依据等级规矩来看，如若近一年峰值财物（含负债）小于相应的目标，应该会降级。（5）会员权益规划国泰君安君弘星级服务系统的会员权益相较于华泰证券U会员而言，内容更为丰厚，各层级客户权益品种更多。一星：资讯特权（智能资讯、君弘书院、金牌投顾直播、精股荟萃）、东西特权（飞速行情）、理财特权（新客理财）；二星：在一星的基础上，二星客户多了君弘在线、Level-2行情、红绿图谱、君弘君融、君弘君易、牛人牛股等权益；三星：在一星、二星的基础上，三星客户还添加了君弘咨询通、鸿鹄观市、万能账户、多空旗手、战略买卖、理财周周乐、专属理财、专属客户司理、优先客服热线等权益；四星：在一至三星客户的基础上，四星客户多了理财风向标显贵黑金版主题、定制理财两个权益；五星：在前四星客户基础上，五星客户还新增了情报级资讯和专属专家团队两大重量级权益。别的，关于不同的特权产品，星级越高享用的权益与优惠越多。例如：国君研讨所助理的精股荟萃，三星以上用户免费专享，对其他需求付费的特权产品，不同星级享有的扣头优惠也不尽相同。3. 安全证券会员系统
（1）会员称号安全证券会员系统暂无特定的称号规划，只是在“我的”频道里加了一个“会员特权”的进口，点进去今后头部称号也仅为一般的“会员中心”。（2）成为会员的条件成为安全证券会员的条件与华泰类似，仅需注册即可成为注册会员，更高等级的会员也需求满意相应的条件。（3）会员等级区分安全证券会员系统总共分为八级，别离为：注册会员、一般会员、铜牌会员、银牌会员、金牌会员、钻石会员、蓝钻会员以及皇冠会员。（4）会员晋级、退出规矩安全证券会员晋级规矩相对杂乱，分为几个品种，即注册会员与一般会员为一类，铜牌会员、银牌会员和金牌会员为一类，钻石会员、蓝钻会员以及皇冠会员为一类。注册会员：只需完结手机号注册即可；一般会员：完结安全证券账户开立即可；铜牌会员：生长值到达5000；银牌会员：生长值到达12000；金牌会员：生长值到达20000；钻石会员：日均财物到达50万；蓝钻会员：日均财物到达200万；皇冠会员：日均财物到达600万。安全证券会员退出规矩也没有清晰阐明，只要降级规矩的相关描绘：当用户日均财物不满意地点等级门槛要求时，或许因日均财物改变，导致生长值不满意地点等级门槛要求时，会员身份将会被调整至实践对应的会员等级。（5）会员权益规划安全证券会员系统的权益规划是现在这三家券商中内容最为广泛的，不仅仅局限于股票、理财相关的权益，还涵盖了一些职业外的权益，详细往下看。注册会员：暂无阐明；一般会员：转账好礼、2类盯盘、积分加快以及专享理财等4项权益；铜牌会员：26元礼包、2000积分、2类盯盘、积分加快、专享理财等5项权益；银牌会员：赠类似K线、10元京东卡、4类盯盘、积分加快、专享理财等5项权益；金牌会员：0积分、爱奇艺月卡、VIP直播、专属资讯、赠类似K线、4类盯盘、积分加快、专享理财等8项权益；钻石会员：580元大礼包、家庭医生、财富司理、VIP直播、两融低利率、专属资讯、赠类似K线、6类盯盘、积分加快、专享理财等10项权益；蓝钻会员：1080元大礼包、每月3万积分、出资报告会、两融低利率、财富司理、VIP直播、专属资讯、赠类似K线、6类盯盘、积分加快、专享理财等11项权益；皇冠会员：1080元大礼包、一揽子权益、专属投顾、定制化产品、研讨所服务、两融低利率、赠类似K线、出资报告会、财富司理、VIP直播、专属资讯、6类盯盘、积分加快、专享理财等14项权益。从上述权益来看，安全证券背靠安全集团的归纳优势非常显着，会员权益规划规模从股票、理财到家庭医生卡、爱奇艺月卡等。四、券商会员系统小结
经过上文三家券商会员系统的介绍，咱们能够总结出以下几点定论：1. 券商会员进入门槛低涨乐U会员、国泰君安君弘星级服务、安全证券会员系统，均在初级会员的进入阶段设立了较低的门槛，一般都是以注册手机号为初级门槛。2. 券商会员系统等级数量不同较大华泰U会员现在仅区分了3个等级（算上规划中的U4和U5，则也有5级），国泰君安君弘星级服务则区分了5个等级，而安全证券会员系统则区分了8个等级。3. 券商会员晋级规矩各异华泰U会员的3个等等级离是依照注册、开户以及收费来完结等级的晋级；国泰君安君弘星级服务系统则是首要是依照年内峰值财物来区分的，也便是晋级需求用添加司内财物来完结；安全证券会员系统的区分与生长值和日均财物均挂钩，因而完结晋级的途径能够经过提高生长值或许添加日均财物来完结。4. 券商会员权益暂未触及中心内容弄清楚这条定论的条件是，咱们需求界定什么是“中心权益”。笔者以为“中心权益”应该是与事务挂钩的，能够削减客户本钱或许提高客户收益的权益内容。比方：京东PLUS会员的中心权益有免运费、扣头券、会员价等，这些都是与客户在京东完结购物这项根本事务时能够削减其购物本钱的要害权益。再例如：饿了么超级会员，每月都能够收取4个无门槛红包，关于点外卖频率较高的用户而言，能在点外卖的时分享用到实在的优惠，降低了用户的消费本钱。依据上述界说和事例来看，券商会员的“中心权益”又是什么呢？从削减客户本钱来看，在股票方面咱们能想到的首要便是“佣钱率”。可是受限于合规等要素，与“佣钱率”挂钩的会员权益短期内必定是不能触及的，这一条路咱们能够暂不考虑。那么再从添加客户收益来看，咱们又能够为客户供给哪些适宜的权益？高端出资决策东西？现在来看，好像并没有非常有用的出资决策东西。VIP出资咨询服务？凭借研讨团队的力气，好像看起来是一条可行之路，那么研讨所的服务力气是否愿意为零售客户服务，其间的利益联系该怎么安排与分配等问题也是适当杂乱。全体而言，券商会员系统若要能发挥其所想象的效果，就必须在“中心权益”上下功夫，给不平等级会员享用到其真实所关怀的权益，而不是许多毫无意义“功用”或“内容”的堆砌。5. 券商会员系统均处于起步试水阶段从三家头部券商的会员系统来看，现在根本都处于试水阶段，分类分级的精细化会员服务系统这个方向值是得职业学习的，更重要的是在于怎么将这些服务内容真实落地，咱们一同持续重视这三家券商会员系统的更新迭代。五、券商会员系统树立的启示归纳上述三家券商会员系统的剖析和介绍，本文以为券商在会员系统的树立中应得到以下几点启示：会员等级数量的区分应稳重，不宜过多，但也不宜过少，5个左右最佳；会员权益的设置一定要规划“中心权益”，这个问题值得咱们一同考虑；会员姓名要简略易懂，让客户在最短时间内记住；会员系统应与积分系统树立相关，而不是独立的两个系统。作者：Sharp，微信大众号：券商互联网（ID：i_securities）。现任上海某券商互金部产品司理，曾在某基金公司互联网金融部作业，对互联网金融职业特别是券业互金考虑颇多。本文由 @Sharp 原创发布于人人都是产品司理。未经许可，制止转载题图来自 Pexels，依据 CC0 协议
