分析到2023开门红产品，大家肯定会想到中国人寿了，在2022年末之际率先上线了2023年的开门红系列产品，称得上提前放大招了。

此次中国人寿上线的2023年开门红涵盖了三款产品，涵盖了鑫享未来两全险、鑫瑞稳赢年金险以及鑫瑞年年养老年金险，还发售了精品鑫账户——鑫尊宝终身寿险（万能型）A款作为附加险。

学姐就简单选其中一款产品（鑫瑞年年养老年金险）举例，和大伙讨论下这款开门红产品有没有购买价值。

一、鑫瑞年年养老年金险产品形态解析

那就不长篇大论了，学姐先大家了解一下鑫瑞年年养老年金险的保障图：

>>投保条件分析

先说一说，只要是五十五周岁以上、七十五周岁以下的男性，五十周岁以上、七十五周岁以下的女性，只要是身体健康者都有投保鑫瑞年年养老年金险的机会。

再者，在选购鑫瑞年年养老年金险时，有保至69岁或保至85岁这两个期限可供消费者选择，除此之外可选的缴费形式有两种，即趸交以及3年交。

>>保障内容分析

在保险期间内，鑫瑞年年养老年金险会按约定把养老年金以及祝寿金带给被保人，而且还可以保障身故。

再一个就是，在可享权益这一点上，鑫瑞年年养老年金险提供转换年金权益。

在配备鑫瑞年年养老年金险的过程中，消费者可以选择附加万能账户（三选一），包括鑫尊宝终身寿险（万能型）A款、鑫缘宝终身寿险（万能型）乐鑫版、鑫尊宝终身寿险（万能型）C款。

关于鑫瑞年年养老年金险的产品形态分析就不继续讲解了。

二、鑫瑞年年养老年金险有哪些表现值得关注？

学姐仔细研究后，发现鑫瑞年年养老年金险的亮点跟不足还是比较显著的。

>>鑫瑞年年养老年金险的亮点

1、投保年龄上限高

可以了解到，不管是男性被保人以及女性被保人，鑫瑞年年养老年金险这款产品的投保年龄上限都限制为75周岁，这在年金险市场上其实是不多见的。

市面上多数同类型产品的投保年龄上限都不高，部分产品最高只允许60/65周岁人群购买。

相对而言，鑫瑞年年养老年金险的投保年龄上限确实更出色一些。

2、可转换其他年金

受益人在领取鑫瑞年年养老年金险给付的身故保险金时，可以计划选择一次性领取，选择把部分身故保险金转换成年金进行领取也行。

转换年金这项权益对投保人灵活的处置账户价值或生存保险金有帮助，起到盘活资产的作用，让投保人养老时获得稳定充足的资金保障。

并不是所有的养老年金险产品都有提供年金转换权这项权益的，和没有设置这项可享权益的同类型产品比起来，鑫瑞年年养老年金险显得更加人性化。

>>鑫瑞年年养老年金险的不足

1、期交保费选择面不广

可以看得出，尽管鑫瑞年年养老年金险能同时享有趸交跟期交保费，但是这款产品的期交保费只能提供3年交，选择空间比较有限。

市面上好多同类型产品都囊括了较多的期交保费选项，就像是3/5/10/15年交等缴费方式。

相对而言，鑫瑞年年养老年金险在期交保费的选项设置上略显逊色。

2、缺少实用性较强的权益可享

分析过上图后可知，鑫瑞年年养老年金险的可享权益只设置有一项年金转换权，再者就没有设置其他选项了，没有提供非常实用性的权益。

市面上许多养老年金险都覆盖了很多可享权益，好比保单借款、保费自动垫交、减额交清等等，选择范围比较广泛并且非常实用。

比较于这类产品，鑫瑞年年养老年金险在可享权益方面的设置并不够人性化。

总而言之，鑫瑞年年养老年金险这款产品的表现算是相对普通的，想购买年金险的朋友，建议多看看其他产品再进行配置。

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