年化利率是将一年的利率转化为相应时刻内的等效利率的 。以年为单位核算的利率并不总是适用于短期出资，由于它们不考虑时刻的价值。年化利率能够使出资人更好地比较不同出资的收益率。其核算 是将年利率除以365，再乘以实践出资期限的天数。

越来越多的储户都在诉苦，说银行存款的利息，是一年比一年低。十万块钱，上一年还能拿到三千块钱利息。本年呢？两千块钱都拿不到了。

定时存款的利息，是越来越低，许多手里有闲钱的储户，就把目光看向了大额存单。像六大国有银行，一年期大额存单，年化利率2.0%。

这个利率，值得储户下手吗？

一年期利率2.0%，是什么概念？估量会有许多人，一看到利率2.0%，就会在讪笑，说这么低的利率，去存的人便是个傻子。其实，这个主意就错了。利率低不低，要作个比较就知道了。

咱们以六大国有银行为例。

活期利率，年化0.25%。一万块钱，一年的利息才25块钱。和大额存单比起来，便是零头罢了。

定时一年，年化利率1.90%。一万块钱存一年定时，利息是190块钱。比购买一年期大额存单，要少10块钱。假如金额比较大，有个四五十万的话，那一年便是距离四五百块钱了。

所以，和传统的定时比起来，大额存单的利率，仍是有一些优势的。

和支付宝的余额宝，微信的零钱通作比较或许有人会说，现在支付宝的余额宝，以及微信的零钱通，七日年化收益也在2.0%左右。并且，余额宝和零钱通，都是按天计息，随时能够拿出来运用。这不比存定时，要合算许多？

那我给你的定见，便是余额宝和零钱通，只合适存少数的钱，不合适在里边扩大金额的钱。

原因有下面两点。

一是，余额宝和零钱通，如果要是由于什么原因被冻住。你想要解封的话，你都不知道去找谁。大金额的钱，存在银行里边愈加的安全。

二是，由于余额宝和零钱通太灵活了，这钱底子存不住。你看到了什么想要的东西，或许就会把钱拿出来运用。

你把钱购买大额存单，由于取钱有必要要去银行。这就或许消除你消费的想法，把钱真实的存住。

在余额宝和零钱通里放点钱，仅仅用来便利日子的。你想把钱真实的存下来，有必要要去银行。

还或许会有人说，一年期大额存单，年化利率2.0%，和理财的收益比起来，差的太远了许多人喜爱购买理财产品，现在稳健型理财，预期收益在年化3.5%-4.0%之间。一万块钱，一年就预期有350-400块钱的利息。假如是十万块钱，那一年就有三四千块钱的利息。

可是，咱们一定要慎重，理财的收益都是预期的。至于满期今后的实践收益，谁也没办法确保。

像我自己作业的银行，前段时刻发行了一款三个月期的理财。预期年化收益，高达4.5%，并且仍是稳健型的。

我就很心动，买了1万块钱的，想看一下究竟怎么样。成果呢？一个月满期今后，收益就只要10块零两毛。收益只要不幸的年化0.4%，便是比活期的利率，高了那么一点点。

所以，理财的预期收益，便是一个“坐而论道”、“仅供参考”罢了。你可千万别当真，否则的话，你买的时分，笑得有多高兴。满期取钱的时分，哭的就有多惨。

至于股票和基金，那普通人最好也不要不去碰。

我见过一个炒基金的姐姐，十年的时刻，成功的把10万本金，炒到只剩3万块钱的姿态。

10年前，利息有多高？国债的利息，都在5.0%以上。要是买两期国债的话，估量到现在，本金至少要添加50%以上。并且，还不必天天研讨，也不必花精力。就这个姐姐，十年花在研讨基金上的精力和时刻，估量都值十万块钱了。

她真的是亏大了！

现在也不能赎回来，没啥含义。就只能一向放在里边，看哪天能遇到基金牛市，忽然商场好转，希望钱能回本。

有钱赶忙存，新一轮降息，很快就要来了今日是5月15号，之前就有音讯称，说15号四大行下调协议存款和告诉存款费利息。实践上，今日不止是国有大行下调了利率，其它许多的小银行，也是下调了协议存款和告诉存款的利息。

乃至，还有一些小银行，直接撤销协议存款和告诉存款的额度。曾经存的持续属相，后边到期后，再持续存下去，利息全部都是依照活期利息结算。

这便是一个信号，很或许后边会有新一轮的降息。

所以，手里有闲钱的储户，抓紧时刻存钱。或许再过几天，就会全面降息。相同的十万块钱，一年又要少拿几百块钱利息。

降息是干流趋势，咱们国家银行存款的利息，未来必定是会进入“零利率”和“负利率”年代。