背景

现阶段银联信，中国银行业面临着日益激烈的市场竞争银联信，同时身处互联网金融飞速发展所带来的机遇、挑战当中。为应对这一现状银联信，各大银行都酝酿以全新的服务模式、科学的渠道建设以及精准的市场定位，建设更加贴合市场需求的渠道形式来占据未来市场。

而作为银行面向大众提供服务的主要渠道，银行网点在实现银行发展战略、细化市场定位、吸引优质客户、提高银行业绩等方面发挥着非常重要的作用。因此，科学的银行网点渠道建设是迎接市场竞争、抓住市场机遇的重要基石，这其中，网点的科学布局选址则是渠道建设的重要先导。

面临痛点

目前，商业银行网点布局方面主要呈现出如下的问题：

1、部分区域客户资源衰退、老化，或市政规划建设进度迟缓，近年发展潜力有限，而网点未能及时撤离此类区域。

2、城区部分新兴客户资源丰富且优质、未来具有良好发展潜力的区域，网点未及时进驻。

3、部分网点受高架、河流等阻隔因素影响，使得网点存在辐射面偏小，辐射资源体量不足的问题，网点长期低效。

4、部分网点因选址门面不佳，竞争力受到明显制约，在同一区域绩效明显低于竞争对手，却长期得不到迁址优化，网点效能长期徘徊不前，一定程度造成网点资源浪费。

因此，如何依据科学的理论对网点进行合理的布局、规划和市场定位，成为了当前迫在眉睫需要解决的问题，也是银行在渠道建设方面所面临的重大挑战。

优化建议

1、以城市规划为指引，使网点布局具有前瞻性

在选址工作中有时会遇到这种情况：一些资源很好的区域，竞争对手早已抢先进驻好的位置，导致后来的银行只能在较差位置中进行选择。这一情况的出现，便与银行没有及时根据城市发展规划调整布局有很大关系。而近年来，随着城市化进程的不断加速，城市的格局处于不断变化的阶段，这对科学的网点布局提出了严峻的挑战。

在此情况下，适应城市发展，以提高银行核心竞争力为抓手，使网点布局同各城市的发展规划相适应，让有限的人、财、物资源发挥最大的经济效益，推动银行走科学高效的发展道路，便成为银行未来网点布局的重要战略方向之一。

2、客观分析客群特征，准确判断银行网点功能定位

今后一段时期内将会是全功能型网点（旗舰店型网点）、功能型网点、小型功能型网点（包括社区银行、小微支行等）等几种渠道类型合理共存的局面，准确的定位分析客户的特性及需求，并针对客户特质选择合理的渠道类型在当下将显得极为重要。

因此，只有通过对客群特征深度分析，从而更明确地知道谁是银行的目标客户。以及他们分布在哪些地方，他们有哪些使用银行网点的行为习惯和偏好，才是银行在新形势下竞争的基础，也是提高客户满意度和忠诚度、提升市场占有率的关键。

由于城市各区域经济金融环境不同，客户类型和金融需求不同，对营业网点类型和功能的需求也不尽相同。因此，必须根据周边客户资源类别、特征，对城市各功能区域进行科学划分，以作为判断网点类型的重要依据，避免网点类型定位的失误导致无谓的网点成本投入损失，并且影响对客户的有效服务。

同业动态

农业银行

2021年以来，农业银行通过优化社区金融渠道布局、创新社区金融产品、开展服务升温工程、加强金融知识宣传等措施，持续加强社区金融服务能力。

（1）优化区域网点布局

社区金融渠道布局方面，农业银行制定了网点建设规划，优化城乡、城郊接合部和重点乡镇等区域网点布局。农业银行在脱贫地区以惠农通服务机具支持存取款、转账等日常业务，鼓励网点融入社区商圈消费场景、加强线上线下融合。

此外，农业银行还根据社区客户特点开展网点错时服务、预约上门服务和移动金融服务，持续优化社区基础金融服务能力，提升社区金融服务渠道的可达性和便利性。

（2）制定网点工作指引

社区金融服务方面，农业银行制定了营业网点服务设施及物品配备、营业网点特殊群体和适老化服务工作等指引，从硬件设施配备、智能服务、宣传教育各方面提升网点适老化服务水平，提升网点基础服务温度，为社区客户营造适需、便利、安全的服务环境。

其中新疆分行打造新疆金融系统首家敬老服务示范点，将交易区域集中前置，缩短老年客户的行走路线，设置敬老专属柜台，摆放字号大、清晰明了的业务流程提示。

工商银行

工商银行菏泽分行立足优化服务环境，提升网点竞争力，全面做好网点装修改造工作。全行现有营业网点45家，落实新一轮装修改造网点27家，微改造网点5家，新建网点1家，有效提升了整体形象，营业环境得到较大改善，客户体验向好。

（1）积极推进网点装修进度

深入支行网点主动开展工作调研，审慎做好《菏泽分行2021-2023年网点布局优化方案》，按照省行渠道建设总体规划要求，该行认真组织实施了网点装修改造计划，渠道建设成员相关部门密切配合，相互协作，狠抓施工进度管理和施工安全管理，保证工程质量，提高工作效率，确保装修网点按时达标开业。

（2）有序实施网点微改造工作

根据省行“控成本、提效能”的目标，遵循“微改造、小投入、不停业”的原则，用好政策，主动作为，该行顺利完成了分行营业部等5家网点微改造工作，完成改造面积2000余平方米，网点形象有了较大改观。

（3）有序实施网点微改造工作

通过对机房、线路、网络进行维修改造，彻底解决安防设施不达标，不符合安保要求的根本问题，为全行安全生产提供有力保障。通过对厅堂布局、自助服务区、智能服务区的改造，极大改善了网点服务功能不全，无法为客户提供的优质多样的差异化服务的短板，有力促进了网点市场竞争力提升。

（4）提升重点县域发展能力

按照总省行网点建设要求，充分用好现行政策，增强重点县域业务发展能力，积极争取增设网点。新增曹县泰山路支行2021年一季度顺利开业。

服务方案

银联信独家推出的《银行网点布局优化研究》，聚焦商业银行网点布局优化问题，从银行网点布局优化评价标准、银行网点布局优化方案设计、银行网点布局优化保障措施三面入手，提出具体的优化建议，助力商业银行网点布局的优化与业务提质增效。

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