文| AI财经社 刘冬雪

编辑| 张硕

“辞职带娃第五年理财培训，我理财收入是老公的10倍”、“我95后英语老师，从攒不下钱到赚回13倍学费”、“我理财5年，收入超过老爸20年积蓄”……

每个财商精品课的推广都是以这种充满鸡汤味儿的爽文标题开头的。这些故事里，从没有工作看老公脸色的家庭主妇，到刚毕业没有存款被亲戚白眼的职场小白，都靠着9块9的财商课摆脱了“月光”“卡奴”标签，成为了致富小能手。

即使你对基金、股票不关心，但这种文章你一定不陌生，微信、抖音里铺天盖地、刷屏式的推广，哪怕是B站这种二次元阵地，都没能幸免。

正在憧憬财富自由的理财小白们，被打动了，纷纷打开腰包，冲进来课堂。但他们哪知道，等待他们的不是高收益，而是高风险的智商收割。

图/微信

理财培训还是割韭菜理财培训？

各种财商课“割韭菜”的姿势基本相同，大体上是这几个步骤：低价引流课→讲师画大饼→兜售高价课程。

以微淼商学院为例，当前教学班分为理财小白的入门课程，以及进阶、高阶课程，价格也随等级升高上涨。12元即可购买小白训练营的课程，课程是通过微信群的方式进行教授，12天课程结束后，老师就会解散群。

有学员称，理财入门课程前几天的关键词就是“穷人思维”、“富人思维”。老师反复强调、洗脑，把学员贴上“穷人思维”的标签，鼓励学员锻炼“富人思维”。如遇到“叛逆”质疑的学员，有的老师便直接把他踢出群。

在入门课程结束前，甚至入门课程刚开始第三四天，就会有老师不停在群里推荐数千元的高价课，并贴心地推出分期支付学费服务。

如果有学员被价格劝退，老师还会耐心洗脑：课程价格看似贵，但是分期付款的方式分散了压力，对成年人来说不算什么；学完以后就可以知道什么基金、股票稳赚不亏；收益取决于你的理财能力，跟着老师学，你就能提高理财能力。简而言之：想要发财，买高阶课程。

通过低价课程吸引理财小白，不是什么独门手段，处于行业头部的启牛也是教课为辅，买课为主。对于收益，巴菲特不敢说的话，老师们吹的面不改色。

根据铅笔道一份财商教育机构用户数据可以清晰看出，初级班的学员多来自三四线之外的小城市，以24-45岁之间的低学历、低收入群体为主，其中女性群体占比62.5%。

这些人对理财并不了解，只是在经济压力和高频的营销套路的推动下，成为了财商课程的目标群体。

他们把财商课当成了通往财富的船票，企图通过理财实现阶级、财富的跃升，殊不知，连他们的授课老师，可能也在为了明天的口粮发愁。

图/微淼官方网站

平台鱼龙混杂

目前，按照各自的官方说法，微淼商学院已为超过5000万人普及理财知识，启牛商学院和长投学堂也称用户和付费学员已突破500万。

事实上，在黑猫投诉平台上，截至发稿，行业头部的三个财商课程培训机构——微淼、启牛、长投，投诉量分别达303条、524条和146条。

投诉内容大多是关于虚假宣传、诱导消费者、高阶课堂学不到东西、退费困难等问题。

有启牛商学院用户投诉表示，其购买的2880元的高阶课有近60个班，每个班的学员大约200多人，APP里的课都是事先录好的回放课，根本不是直播课。面对学员的疑问，老师大多情况下都回答不上来。有些人在发觉到自己上当后，要求退款，老师推给客服，客服又联系不上。

对于用户投诉，启牛的回复是：对于体验不好的用户，感到十分抱歉，将积极妥善处理投诉内容。不存在退费难的问题，未学习的课程可以退款，但是已经学习了的部分不予退款。

在微淼官方网站的招聘信息中可以看出，其对于授课教师的要求十分宽泛。学历本科即可，专业不受限，资质没有要求，只强调学习能力强。也就是说，这些所谓的老师，可能自己都解释不清什么是基金、什么是股票。

一位网友也分享过在某财商学院面试老师的过程，HR告诉他，老师经过7天的培训就可以上岗，平时的工作就是按照模板发发信息就好。

然而，财商教育本身是建立在经济学基础上的知识体系培训，不仅包含证券、银行、保险等各种产品知识，还需要学习工商税务知识和相关法律法规。根据证监会《证券基金投资咨询业务管理办法（征求意见稿）》，从事证券投资顾问业务和基金投资顾问业务都需要持牌经营，并受监管机构监督。财商教育平台属于监管范围，却不持牌。另外，在中国证券业协会官网的投资咨询公司信息公示中，以上三家企业均不在其中。

21世纪教育研究院院长熊丙奇接受新京报记者采访时表示，这类培训不少咨询公司在做，并且没有培训资质，存在监管漏洞。鱼龙混杂，“收割”了很多急于赚钱的人。

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