大河報·大河客戶端記者 李帥 實習生 吳彥爽

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曾經有一個段子是這樣說，假如能穿越到過去，去銀行存上一筆錢，回到現在後，就能領到一大筆利息。但是，現實情況卻有些去世。河北省滄州市的李先生雖然沒有穿越，但他在30年前，於滄州農業銀行的《保值復利計息儲蓄存款》形式存入瞭倆月工資，共計106元，定时為30年，若按當年宣傳表上的介紹來算，30年後他能領取3萬多元的本息保值合計金，結果2019年30年存款到期後，他去領錢時，30年的等候和信赖“一朝傾覆”。

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講述：存款30年保值復利計息，现在到期本利息不如一月工資高

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12月11日下午，大河報·大河客戶端記者聯系上瞭河北省滄州市的李先生。據李先生告訴記者，在30年前的1989年9月份，他們滄州市當地的農業銀行推出瞭一種名為《定时保值復利計息儲蓄存款》形式，隻要將100元定时存款30年，就能在30年後取出36282.72元的本息保值合計金。為瞭能給以後存上一筆錢，他便於1989年9月18日，以《定时保值復利計息儲蓄存款》形式，在滄州農業銀行定时30年存入倆月工資，共計106元。但讓他沒有想到的是，當存款到期後，他去取錢時，農行作业人員三次計算利息，最高結果的本息還不如他現在的一個月工資高。

李先生說，本年9月18日，30年的存款到期後，9月20日，他跑到滄州市農業銀行運河支行去取錢，銀行作业人員說需求計算利息，讓他回傢等候。結果等瞭一個多月後，當他再次趕到滄州市農業銀行運河支行取錢時，銀行作业人員給瞭他一張存單，上邊計算的是2700元，他覺得有些不對勁，存折還在他手中，存單上的利息也不對，便向銀行作业人員詢問，銀行作业人員說拿錯瞭，需求再計算一下利息。“他說拿錯瞭，但上邊的姓名便是我的姓名，又讓我回傢等!”

“我回傢等瞭兩天，銀行的人給我打電話讓我去取錢，我就先問瞭問本息总共多少錢，他說是3500元，我說不對啊，跟30年前宣傳的利息差太多瞭，他又說再給算算。”李先生說，比及第三次時，是一個男銀行作业人員給他打電話，說算瞭好幾遍，但並沒有說多少錢，隻說讓他去取。為此，他又跑到滄州市農業銀行運河支行，結果銀行作业人員第三次算完的本息是3742.55元。

李先生說，1989年時，他剛參加作业不久，存入銀行的106元是他當時兩個月的工資，现在存瞭30年的保值復利計息，還不如他現在的一個月工資高，實在讓他難以承受。

質疑：農行誘導存款，欺騙儲戶? 30年等候和信赖“一朝傾覆”

李先生說，當年，他是依照農業銀行宣傳的《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》上的介紹，100元存款30年，本息保值合計為36282.72元，所以才選擇存款30年。他的一個搭档也是在當年存瞭200元的《定时保值復利計息儲蓄存款》，存瞭8年，最後取出來瞭800元，等於是翻瞭兩番，跟《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》上介紹的100元存6年，本息保值合計為324.95元也差不多。“為什麼我存瞭30年，本息計算跟當年宣傳表上的差那麼多呢?”

李先生說，在他與滄州市農業銀行運河支行的溝通中，銀行作业人員和一銀行負責人曾給他打電話，勸他取錢，並說取完錢他也能够進行投訴維權，還說30年前的宣傳表存在失誤。為此，他還花瞭50元咨詢律師，律師告訴他說，銀行方面存在誘導存款，欺騙儲戶。“雖然我也不差錢花，但30年等候和信赖‘一朝傾覆’，總要討個說法!”

在李先生所供给的存折和1989年農業銀行《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》復印件等資料上，記者看到，李先生的存折上印著“保值儲蓄、零存整取定时儲蓄存折”，下方印有“中國農業銀行”，存折內的戶名為“復利”，開戶時間為1989年9月19日，到期為2019年9月19日，利率為10.95，存款為106元，上邊還蓋有中國農業銀行滄州中心支行營業部的印章。同時，在《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》復印件上，記者還看到，上邊標註的30年，本息保值合計36282.72元，下邊備註滄州農行營業部，時間為1989年9月10日。

回應：銀行負責人稱，96年國傢撤销瞭保值儲蓄，本息計算沒有問題

12月11日下午，大河報·大河客戶端記者聯系上滄州市農業銀行運河支行營業部一孫姓負責人。據這位孫姓負責人稱，他知道此事，也是他首要負責處理此事。在30年前，他們滄州農業銀行確實推出過《定时保值復利計息儲蓄存款》這項業務。

至於為何要三次計算利息，以及計算得出的利息與《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》上相差甚大。據該位孫姓負責人表明，因為需求手艺計算，第一次算好後，發現不對，之後又進行瞭第2次和第三次。《定时保值復利計息儲蓄存款一覽表》上宣傳的本息保值合計金是當時的一種預息，當時的計算方法首要是有保值，再加上當時的利率進行計算得出本息保值金，但在96年之後國傢就撤销瞭保值儲蓄，不再發放保值補貼，所以在沒有保值的情況下，他們根據當時定下的利率進行計算得出瞭3742.55元的本息，這個計算結果沒有問題。

此外，據該位孫姓負責人介紹，《定时保值復利計息儲蓄存款》這項業務是在90年中止辦理的。因為當時有许多儲戶寫的姓名出現錯誤，再加上沒有電話無法告诉到儲戶，所以產生此類問題，他們通過溝通，大部分儲戶能了解。现在，李先生的問題，是對保值儲蓄的了解不對。

調查：何為保值儲蓄?保值儲蓄業務是否還存在?

采訪中，記者通過網絡查詢看到，在1996年3月31日，中國公民銀行曾下發《關於中止辦理新的保值儲蓄業務的緊急告诉》，其间內容：經國務院批準，中國公民銀行決定從1996年4月1日開始，不再辦理新的保值儲蓄業務。在此之前已存入的3年期以上公民幣定时儲蓄存款，仍給予保值，但保值貼補率為零時的月份不再公佈貼補率。

但是，在2010年10月26日，中國公民銀行、中國銀行業監督浓艳委員會布告，第三十七條，《關於中止辦理新的保值儲蓄業務的緊急告诉(銀傳〔1991〕60號)》等76件規范性文件，自布告發佈之日起失效。

那麼，什麼是保值儲蓄，銀行是否還有保值儲蓄業務，上述告诉失效是什麼情況?對此，記者咨詢瞭河南省某銀行的專業人士。據該位專業人士介紹，據他瞭解，保值儲蓄補貼是由國傢發放的，是國傢銀行根據國民經濟及物價上漲情況，對儲戶存款在規定时限內給予的保值補貼儲蓄方法。保值儲蓄補貼率是物價指數高於儲蓄利息的部分，若物價指數比儲蓄利率低的時候，保值儲蓄補貼率是零。但自96年，中國公民銀行下達停辦保值儲蓄告诉後，各大銀行就再也沒有辦理過此項業務。

至於告诉失效，該專業人士表明，他也不是很清楚，雖然告诉被布告失效，但保值儲蓄補貼一向沒有再發放過，所以他認為告诉失效和是否會繼續開展辦理保值儲蓄業務應該沒有什麼關系，應該是告诉中的首要矛盾已經有解決辦法。

律師：銀行方面存在違約，儲戶有權參照原協議約定主張損失

最後，對於李先生的質疑，記者也咨詢瞭河南春屹律師事務所主任張少春律師。據張律師剖析，首要，從法令層面來講，銀行和儲戶之間存在儲蓄服務合同關系，不管是書面合同，還是合同附件、或發放給儲戶的宣傳資料等，均視為銀行對儲戶的承諾，假如銀行未嚴格依照約定实行義務，即構成違約。

其次，作為金融機構來說，假如有關部門明令禁止類似業務的，那麼銀行有義務当即、及時、書面奉告儲戶，而不是在若幹年到期後兌付時才忽然奉告。退一步來說，假如該合同被認定為無效，那麼銀行存在严重過錯，其應當承擔悉数責任，儲戶同樣有權參照原協議約定主張損失。