桐城农商行上半年净利再现“腰斩” 不良率11.89%，本钱足够率不合格

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受困于坏账“吞噬”，安徽桐城乡村商业银行股份有限公司(以下简称桐城农商行)净赢利大幅下滑的趋势仍未停步。

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日前，桐城农商行发布了2019年二季度信息发表陈述。陈述显现，本年1~6月，在营收与上一年根本相等的情况下，该行净赢利同比大幅下滑近一半，仅录得6311.79万元，远不及上年同期的1.26亿元。

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实际上，受财物质量恶化等要素影响，桐城农商行在2018年就已遭受净赢利“腰斩”，兼并口径下，全年仅完结净赢利0.95亿元，同比大幅下降61.75%。

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本年头，中诚信世界信誉评级有限责任公司(以下简称中诚信评级)将桐城农商行主体信誉等级由A+下调为A，并将其2015年2.7亿元二级本钱债券的信誉等级由A下调为A-。日前，中诚信评级再度发布盯梢评级陈述，保持上述评级。

据评级陈述，到2019年6月末，桐城农商行母公司口径不良率为11.89%，较年头微降0.36个百分点。不过，陈述指出，该行“瑕疵”借款占比较大，部分客户危险未得到本质化解，未来不良反弹压力仍然较大。

上半年净利下滑49.75%

材料显现，桐城市是安徽省直辖、安庆市代管的县级市，桐城农商行则是安庆市榜首家获得银行车牌的乡村金融机构。

桐城农商行的前身为安徽桐城乡村协作银行，于2008年完结由农信社到农合行的转制，2011年获准由农合行改制组成农商行。2012年5月11日，桐城农商行正式开业，注册本钱5.02亿元，在皖、津、湘、赣4省(市)相继建议设立了9家村镇银行。

依托支农支小的运营定位，桐城农商行在当地商场颇具竞争力。据其官信息，到2018年底，该行财物总额为228.52亿元，各项存款余额177.60亿元，各项借款余额108.69亿元，存借款商场份额位居桐城市各金融机构首位，在安庆市8家农商银行中排名榜首，在安徽省农商银行体系中独占鳌头。

改制后，桐城农商行的运营曾一度出现向上的趋势。评级陈述显现，2015年~2017年，在兼并口径下，该行别离完结运营收入6.34亿元、6.64亿元、8.56亿元，别离完结净赢利0.35亿元、1.89亿元、2.47亿元。

但在2018年，受财物质量恶化加大拨备计提压力等要素影响，桐城农商行净赢利突遭“腰斩”，在全年完结营收9.85亿元的情况下，仅完结净赢利0.95亿元，尚不及2017年的四成。

评级陈述显现，2018年，在母公司口径下，桐城农商行全年计提借款丢失预备3.05亿元，较上年大幅添加2.05亿元，占拨备前赢利的76.57%，较上年大幅上升45.46个百分点。

而从2019年上半年的成绩情况来看，这家主要以运营传统存借款为主的乡村商业银行的困难时间好像仍未曩昔。

2019年二季度信息发表陈述显现，2019年1~6月，桐城农商行完结运营收入约2.87亿元，与上一年同期比较根本相等，距离仅有200万元。“糟心”的仍然是赢利体现。2019年1~6月，该行仅录得净赢利6311.79万元，与上一年同期的1.26亿元比较，大幅下滑49.75%，再度遭受“腰斩”。

记者注意到，桐城农商行财报发表，2019年上半年，该行财物减值丢失超越1.15亿元，同比增加逾130%。

此外，信披陈述还显现，到2019年6月末，桐城农商行财物总额为224.15亿元，较上季度末削减10.62亿元，减幅4.52%；负债总额206.91亿元，较上季度末削减10.73亿元，减幅4.93%。其间，发放借款及垫资136.23亿元，较上季度末削减9140.91万元，减幅0.67%；吸收存款183.59亿元，较上季度末削减2.56亿元，减幅1.38%。

不良借款率仍然高企

桐城农商行成绩遇挫背面，还有仍然高企的不良借款率。

2019年1月，中诚信评级发布桐城农商行二级本钱债券盯梢评级陈述，将该行主体信誉等级由A+下调为A，并将其2015年2.7亿元二级本钱债券的信誉等级由A下调为A-。在这份评级陈述中，桐城农商行财物质量恶化的情况被言无不尽，引发商场重视。

评级陈述显现，受当地的资源禀赋和经济结构特征的影响，桐城农商行借款投进的职业以制造业、批发零售业、农林牧渔业、建筑业及水利、环境和公共设施办理业为主。到2018年底，前五大职业在总借款中算计占比为69.51%，职业集中度较高。2018年以来，当地经济下行压力继续加大，不合法集资、担保圈和担保链余波继续发酵，且受前期信誉环境恶化影响，借款客户和担保主体还款志愿下降，逃废债趋势有所上升，该行信贷危险管控面对较大压力。

为呼应监管对不良借款全面实在反映的要求，2018年5月及6月，桐城农商行先后将21.78亿元逾期90天以上借款调入不良借款，全年累计处置不良借款12.08亿元。到2018年底，桐城农商行母公司口径不良借款余额为16.88亿元，较年头增加12.66亿元；不良率为12.25%，较年头大幅上升8.76个百分点。

因为不良大幅攀升，到2018年底，桐城农商行母公司口径拨备覆盖率大幅下降至25.20%，母公司口径中心一级本钱足够率和本钱足够率别离降至0.23%和2.28%，均严峻低于监管要求。

7月31日，中诚信评级发布了关于桐城农商行二级本钱债券的最新盯梢评级陈述，保持该行主体信誉等级为A，评级展望为安稳；一起保持2015年2.7亿元二级本钱债券信誉等级为A-。

该评级陈述显现，2019年以来，桐城农商行继续加强不良清收处置力度，到2019年6月末，该行母公司口径不良借款余额为16.80亿元，不良率为11.89%。尽管这两项数据别离较年头下降0.08亿元和0.36个百分点，但陈述指出，该行“瑕疵”借款占比较大，部分客户危险未得到本质化解，未来不良反弹压力仍然较大。

拨备覆盖率方面，到2019年6月末，桐城农商行母公司口径拨备覆盖率较年头上升3.80个百分点至29.00%；本钱足够性方面，到2019年6月末，母公司口径中心一级本钱足够率和本钱足够率别离为1.29%和3.27%，别离较年头略增1.06和0.99个百分点，仍旧低于监管要求。