来自：互金观察站 嘉铭

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“不做小微就没有未来”，质朴地诠释了金融组织服务中小微企业的重要性。可是，怎么许给小微企业一个夸姣的金融未来，还需求职业尽力求索。

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流动性利好怎么流入中小微企业口袋？

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1月4日，中国人民银行宣告降准。这意味着，央即将开释资金约1.5万亿元，净开释长时间资金约8000亿元。这将有用添加民营企业及小微企业的借款资金来源。那么，这些流动性资金怎么流向中小企业的口袋，助力它们运营展开呢？

据央行相关数据显现，到2018年11月末，普惠口径小微借款支撑小微运营主体1713万户，比上年底添加387万户，增加29.2%。与此一起，2018年12月，新发放的500万以下小微企业借款利率平均水平为6.16%，比上年同期低0.39个百分点。普惠金融的力度正在不断加强，受惠的中小企业数量也逐步增多。

为了更进一步鼓励金融组织服务中小企业，央行决议调整普惠金融定向降准小微企业借款查核规范。近期，中国人民银行货币政策司司长孙国峰表明，人民银行经过多种方法树立对银行的正向鼓励机制，关于金融组织发放普惠口径1000万元以下的小微企业借款，人民银行经过定向降准、定向中期假贷便当、再借款等方法向金融组织供给优惠利率的长时间资金，精准供给流动性。

2019年，央行为缓解中小微企业“融资难、融资贵”发明了杰出的局面。“天主的归天主，凯撒的归凯撒。”余下诸事则需求金融组织、新金融企业各显威风。

互联网金融征信怎么“跃迁”？

若想处理中小微企业“融资难”的问题，健全征信系统是一个绕不开的“解码器”。

信誉机制是金融危险管控根底性保证，犹如“水电煤”一般，对互联网金融展开重要性显而易见。现在，我国全国性征信系统是人民银行开发的金融信誉信息根底数据库，已成为全球最大的征信数据库。央行数据显现，到2018年8月末，数据库累计录入信贷信息33亿多条、公共信息65亿多条，为2542万户企业和其他安排、9.7亿自然人树立了一致的信誉档案。

近期，央行征信办理局局长万存知表明，央行征信中心将继续完善数据库，赶快完成互联网金融、互联网电商等范畴的信誉信息掩盖。这意味着互联网金融范畴的信誉建造将加速步伐。

整体来看，我国互联网金融职业的征信还存在三大问题：一是，互联网金融组织缺少征信机制；二是，第三方互联网金融征信组织缺失；三是，互联网金融征信信息化技能水平有待进步。

虽然，当时如阿里巴巴的芝麻信誉，腾讯的腾讯信誉等互联网金融巨子重视本身信誉机制的建造，可是大都互联网金融组织仍处于信誉机制缺失状况。鉴于互联网金融的服务方针主要是新式顾客和小微企业，他们一般缺少有用的银行信贷记载，没有被央行的征信系统所掩盖。如暴雷的“e租宝”、“大大”和“泛亚”等互联网金融公司和渠道均未被传统的征信系统所掩盖。

为何处理上述问题，健全征信系统已成为职业讨论的重要论题。早在2014年，百融金服成功取得由中国人民银行颁布的企业征信存案，并于2016年取得公安部颁布的国家信息安全等级维护三级认证，标志着百融金服现已具有比美大型银行的信息系统安全评级。

针对互联网金融征信存在的问题，百融金服早已着手布局。针对小微企业，百融金服推出了“小微普惠分”点评系统，现在已在部分城市落地，对小微企业做出精准详实的信誉点评，帮忙有实力的小微企业与资金对接，完成健康继续生长。到现在，百融金服每天参加信誉点评服务的数百万笔事务中，有相当多的事务主体为小微企业。百融金服将在不断优化模型及点评系统的一起，继续扩展“小微普惠分”的使用范围，助力金融组织批阅借款，让资金流向有生机有潜力的实体经济部门。

百融金服在供给企业征信服务的一起，还使用大数据技能进行缜密的风控办理。举例来说，为了反诈骗，百融金服推出了一份特别名单——“照妖镜”，颇受职业欢迎。“照妖镜”中集成了许多的“老赖”数据，并免费向百融金服的客户敞开。一方面，百融金服饯别企业社会职责，帮忙金融职业让老赖无所遁形；另一方面，也是让整个职业更简单接收百融金服。除了反诈骗评分、还推出了团伙诈骗排查、设备反诈骗等服务，大数据风控服务将为信贷风控事务筑牢互金围墙，除掉歹意危险因子，让真实有资金需求的企业取得融资服务。

未来，百融金服将自始自终地为构筑互联网金融征信系统支付最坚实的力气。

用科技助小微企业脱离融资窘境

用科技处理中小企业融资难的问题，一直是百融金服推出“信易贷”的方针。

2018年6月，国家发改委牵头成立了“守信鼓励立异产品与服务”联盟“信易+”，百融金服成为第一批成员。作为“信易+”联盟成员，百融金服积极参加了为缓解守信中小微企业融资难、融资贵问题的“信易贷”项目。百融金服在“信易贷”范畴和信誉系统建造中的展开了许多实质性作业。

为加速推动归纳信誉服务组织试点作业，国家发改委财金司于2018年10月公示了“归纳信誉服务组织试点名单”，百融金服当选公示名单。两月后，国家发改委副主任连维良调查百融金服后表明，要聚集处理民营企业、中小微企业融资难、融资贵等问题，充分使用金融科技立异优势，开发契合普惠金融要求的新产品、新服务，为民营企业、中小微企业展开供给金融支撑。随后，他对百融金服在使用人工智能、大数据、风控云等技能参加信誉系统建造的尽力和成果，给予了必定点评并做出重要指示。

传统普惠金融存在着本钱高、功率低下、掩盖面窄等“难点痛点”，大数据、人工智能、云核算等技能的展开为金融职业巨大立异带来新的或许，场景化、低本钱、低危险、优质服务成为趋势。现在银职业针对普惠金融的立异和浸透到了“最终一公里”。许多的金融组织在拥抱立异，用立异的方法来进步金融职业的运转功率，科技立异有望帮忙金融组织打通普惠金融的“最终一公里”。

科技进步了金融服务的可取得性，一起不只扩展了金融服务的掩盖面，也处理了本钱的问题。百融金服经过贷前、贷中、贷后办理下降危险，改动金融组织的本钱结构，然后提高金融组织的运营功率和服务才能，有用地处理了普惠金融面对的信息不对称、服务本钱高、信誉危险高的问题。

未来，百融金服将依托企业信息用点评系统的构建和立异的信贷产品，兢兢业业地服务中小微企业，然后打通普惠金融的“最终一公里”。