近期，中小银行吞并重组与本钱弥补两大意向遭到商场遍及重视。一些中小银行正尽力经过定向增发、永续债、IPO等多种手段弥补本钱；另一些中小银行则“抱团取暖”，以期经过吞并重组完成“1+1大于2”的规划效应。
本年以来，金融管理部门对中小银行的变革开展问题尤为重视。国务院金融委屡次召开会议，就加快中小银行变革开展作出布置，提出要深化中小银行变革，健全习惯中小银行特色的公司管理结构和危险内控体系，从本源上处理中小银行开展的体系机制问题。
受访专家着重，无论是吞并重组仍是本钱弥补，都不该独立推进，而应与优化公司管理严密结合起来。“能够看到，这也是金融供应侧结构性变革的题中应有之义。”国家金融与开展实验室副主任曾刚表明，中小银行变革重组是一个早已有之的趋势，未来还会延续下去并得以加快推进。
中小银行数量“做减法”
近期，中小银行吞并重组的音讯不绝于耳——江苏常熟农商行发布公告宣告入股江苏镇江农商行；无锡农商行和江苏江阴农商行拟一起建议建立徐州农商行；攀枝花市商业银行、凉山州商业银行或以新设吞并的方法一起组成一家商业银行。
“这是个早已有之的趋势。”曾刚对此剖析以为，国内经济增速放缓，加之利率商场化和金融脱媒的影响，总体上银行息差收入不断紧缩，特别是中小银行的生长空间遇到天花板，职业整合成为了必定。从现在现已发布公告的中小银行吞并重组状况来看，一种是开展较好的银行经过入股乃至控股的方法带动开展较弱的银行；另一种是多家银行经过吞并进步规划，增强反抗危险的才能。
实际上，关于中小银行吞并重组，方针层面也早有“预告”。4月21日，银保监会副主席曹宇在国新办新闻发布会上称，本年中小银行的变革重组工作力度会比较大，特别是进行商场化重组这方面的办法会比较多。能够看到，针对中小银行的再借款方针、定向降准方针等，都为其变革重组发明了有利条件。
无论是对银行个别仍是整个银职业来讲，吞并重组的优点清楚明了，首要一点便是能够下降危险。依据央行金融安稳局最新发表的数据，在4005家中小银行中，评级在7级以上的有3400多家，大部分运转杰出；但有532家危险比较高，主要是一些乡村信用社、乡村协作银行、村镇银行，规划比较小，前史负担重。另据央行发表的数据，有605家中小银行的本钱充足率低于10.5%的监管红线。
“吞并重组是个下降危险、进步功率的进程。”曾刚表明，经过重组，那些危险抵挡才能低、运营才能差的银行所代表的低效产能退出，银职业全体金融结构和金融功率将得到进步。
变革重组或加快推进
“要注意，并非‘呈现危险’的银行才会考虑吞并重组，实际上，这能够视为从银行久远开展视点进行的前瞻性变革。经过吞并、重组扩展银行的规划，进一步开释中小银行的竞赛优势和中长期开展生机。”曾刚说。
“这是银职业竞赛越发剧烈、商场愈加老练的体现。”民银智库高档研究员应习文表明，吞并重组能够带来多种竞赛优势，一是构成事务互补与协同效应，不同事务条线优势的银行能够经过吞并重组彼此学习事务开展经历，产品穿插出售；二是更多分摊固定本钱，发挥规划效应，比方摊薄后台体系的大规划建造本钱等。
不少业内人士估计，面临经济下行压力，中小银行的确需求“抱团取暖”，未来吞并重组的事例或许还会增多，而且中小银行体系机制变革将与本钱弥补、吞并重组有机结合，加快推进。专家以为，中小银行若要构成竞赛力，在吞并重组的一起，还需求完善公司管理和事务管理，优化股权结构，做好危险阻隔，完善董监高级岗位职责，做到权责清楚。
新银行首席研究员董希淼以为，为进步农信组织规划效应和抗危险才能，对东北和中西部区域规划较小的农信组织，应鼓舞在商场化的基础上进行吞并重组，并恰当组成市级农商行。“这与坚持县域法人地位的准则并不矛盾。对坚持县域法人地位的了解不能过于机械化，经过吞并重组，增强中小农信组织的抗危险才能，从久远看有利于安稳县域法人地位。”董希淼说。
多渠道追求本钱弥补
本年以来，中小银行在盈余增加和本钱充足率方面承压，本钱弥补的迫切性增强。银保监会数据显现，到本年一季度末，城商行和农商行的本钱充足率分别为12.65%和12.81%，均低于职业平均水平。
与此相对应的是，中小银行活跃追求本钱弥补。据《金融时报》记者不完全统计，包含山西泽州农商行、河北阳原农商行、江西广丰农商行在内的10余家银行在本年宣告了定增方案；到现在，处在A股IPO审阅排队进程中的银行组织达19家；年内已有15家中小银行获批发行永续债。
近期，地方政府用专项债弥补中小银行本钱金这一立异形式，引发商场重视。能够看到，方针在支撑本钱弥补的一起，再次着重深化变革、完善公司管理。
7月1日的国常会提出，“要以支撑弥补本钱金促变革、换机制，将中小银行完善管理、健全内控机制等作为支撑弥补本钱金的重要条件。”这意味着，地方政府在协助中小银行弥补本钱金时，要设置必定的前提条件，以倒逼中小银行进步本身管理水平，推进中小银行深化变革。
事实上，比较上市银行，很多非上市中小银行的本钱弥补东西仍较少，亟待商场资金重视。专家表明，中小银行也能够测验下降门槛，自动引进外部资金。依据银保监会对外开放的相关方针，现在契合条件、有实力的民营企业和外资组织均可参加中小银行变革重组。存在本钱金缺乏危险的中小银行都应有备无患，自动作为，拓展资金来源，多渠道弥补本钱金，活跃应对外部环境改变，增强抵挡危险才能。