继某全国性股份制商业银行储户数十亿元存款丢掉之后，最近，山西某商业银行再曝出1000多万元存款或许被银行“硕鼠”冒领。尽管这些归于极少数的个案，但上市银行居然也在这方面“掉链子”，不能不让人替存款资金安全捏把汗。

整理近年存款丢掉的事例，有代表性的类型有以下几个。

一是贴息存款上圈套走，这是“丢钱”的首要景象之一。部分丢掉的存款不是一般存款，而是被监管部门明令禁止的贴息存款。存款是商业银行生计的命根子，为了揽储，银行不吝暗地里许诺给储户高额的贴息，再加上签定所谓的“阳光合同”，储户需求向资金经纪许诺“不注册短信提示”“不得查询余额”“不得提早支取”等条款。在高额贴息引诱面前，储户失掉危险意识，贴息存款被银行“硕鼠”骗走便家常便饭。

二是“非阳光”贴息存款被移用。这类存款丢掉与中小企业“以存换贷”相关，部分中小企业为更顺畅从银行取得借款，选用“以存换贷”方法“购买”一批存款存入银行，以此取得银行对其供应大额借款。“购买”存款的本钱包含支交给资金经纪的费用等，这一进程也或许触及资金被移用。

三是储户被忽悠，存款变成保险合同、基金认购合同，或因个人信息走漏上圈套钱。即犯罪分子使用技能克隆银行卡，或使用上银行技能缝隙，植入木马病毒等盗走存款。

存款丢了，板子该打在谁身上？有人将锋芒指向贴息存款，以为这类存款存在的深层次原因是国内存款利率没有彻底商场化。可是，即便利率彻底商场化，秉承标准开展主旨的商业银行也不或许吸收超乎正常利率水平的存款，而让单个储户回绝高额“贴息”引诱，恐怕还得狠下金融教育的功夫。

并且，银行、储户和银行职工三方往往各不相谋。储户以为，大都状况下银行职工就代表银行。银行称，单个职工不靠谱，不应让银行承当连带职责。银行职工则以为，这都是储户贪心高息自取其祸。

存款是储户根据最基本的信赖将钱银存入银行的一种动产，存款抑止即完成了一份债务合同，不管“丢钱”的实在职责怎么界定，契约精力理应得到尊重。在这些存款丢掉案调查结果发布前，丢钱的原因和惩办不能混为一谈。到底是因为银行的办理缝隙、信息体系缝隙，仍是社会犯罪分子与银行职工勾通形成存款丢掉，要辨明不同状况、不同性质、不同职责来处理。不过，从道义上看，一“丢钱”就急于撇清职责、沉默不语或爽性甩锅，明显不是一家负职责银行该有的行为。

话说回来，谁也不想“丢钱”，存款丢掉不是小事，既触及银行和储户的经济利益，更触及银行名誉甚至整个金融体系安全。商业银行作为重要的金融服务机构，必须加强内控准则建造，继续强化存款业务流程操控，构建账户资金反常活动检测体系，防备内部熟人作案，让家贼、“硕鼠”无缝可钻。

站在金融供应侧结构性变革的高度看，银行业更需求深入领会新开展理念，从根本上改动揽储抢商场、高息占比例的开展套路。银行的经营办理者要时间清楚，存款的多少不是肯定实力的标志，财物规划的扩张不是效益的直接反映，夯实危险意识和服务实体经济能力才是银行存在的价值，不然迟早会支付更大价值。

关于储户和企业而言，应警觉资金经纪带来的潜在危险，绝不触碰监管红线，不能轻信“天上掉馅饼”，不搞“以存换贷”的事，更不能走“影子银行”融资的傍门和歧途。

此外，金融办理部门要继续健全上市和非上市金融机构信息发表准则，不能让储户“丢钱”或上圈套后还蒙在鼓里。燃眉之急是，进一步完善金融顾客维护准则、投资者维护准则和存款保险准则，让丢掉的存款有人补偿，而非长时间无解的“三角债”。一起，各类监管部门还要不断提高金融科技监管水平，冲击金融欺诈行为，为广阔金融顾客营建诚信、遵法、公正的环境。（作者周琳）

经济日报，原标题《别再让存款不知去向》

职责编辑：饶春雨

校正：吕天颐

喜爱就点起来↓↓↓