文/龙小林

2019年，关于银行理财来说依然是破旧立新路上适当重要的一年。受资管新规、银行理财新规等要素的影响，从2018年开端，银行理财便开端呈现出天翻地覆的改动。那么，2019年，银行理财又呈现了哪些改动呢？

2019年银行理财呈现的改动

1、银行利率的收益率持续下降。银行理财收益率下降从2018年就现已开端，进入2019年之后依然没有要停下来的意思。依据某组织监测数据显现，5月份银行理财均匀收益率最低现已降至4.2%，较4月份又跌了0.06%，持续改写两年多来新低。

从几个国有大行的官方站中也可了解到，现在在售的银行理财产品中，收益率能在4%以上的都现已不多了，除了单个净值化产品和结构性产品外，收益率在5%以上的根本现已绝迹，大多数的收益率都已跌至4%以下。而在去年同期的时分，收益率在4%以上的银行理财但是占有了大半壁河山。

银行理财收益率的走低，首要仍是跟本年相对宽松的钱银政策有关。由于保经济增加的压力，需求持续下降商场利率来下降社会的融资本钱，影响出资和消费。所以自1月份以来央行现已两次下降银行的存款准备金率，释放了上万亿资金。在钱银的流动性足够之下，商场利率降下来了，对商场利率反响灵敏的银行理财收益率也随之走低。

2、净值型银行理财产品异军突起。曾经，净值型理财产品一直都不受待见，不只银行不肯去花太多精力去推，并且出资者也不怎么乐意买，所以净值型理财数量少、规划小，在许多银行都归于可有可无的存在。由于资管新规要求银行理财向净值化改动，所以资管新规开端施行之后，净值型理财可以说是迎来了真实的春天。

如果说2018年是银行净值型理财开端飞驰的元年，那么2019年银行的净值型理财就算是真实异军突起了，由于净值型理财从2019年开端，或将成为银行理财的主力军。比方某股份制银行的净值型理财的规划现已占其理财产品总规划的48%以上。反观之前一些大受欢迎的理财产品类型却逐步消失，比方保本理财。净值型理财是银行理财的未来趋势，不论我们能不能承受，这一趋势都不会改动，所以最好现在就能习惯这种改动。

3、银行理财子公司正式登入历史舞台。银行建立专门的理财子公司，是2019年银行理财的又一大改动。现在现已有几家银行的理财子公司正式开业，后边还有几十家正在准备中。银行理财子公司的呈现，不只是银行把原有的理财事务转到子公司运营那么简略，它至少会给银行理财带来以下几个改动：

首要，或许加快银行理财的净值化转型。由于银行理财子公司本就是为迎合资管新规的要求而生，所以其发行的理财产品也应该绝大部分都是净值化产品。

其次，或许会使银行理财的全体收益和危险上升。比较有预期收益的理财产品，净值化产品的危险本就相对较高，并且由于理财子公司发行的理财产品可直接出资股票，所以进一步增加了银行理财的危险。不过出资理财都是危险与收益并存，在银行理财危险上升时，收益率或许也会有所上升。

再次，出资门槛下降。现在银行理财的最低出资门槛为1万元，银行理财子公司呈现后，这一出资门槛有望进一步下降。

以上几个改动中，净值型理财成为银行理财的主力和银行理财子公司的呈现都是需求特别注意的，由于这关系到出资风格的改动以及是否存在新的出资时机。对出资者来说，今后买银行理财的思路或许就得改动一下了。

审阅：赵溪

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