6月8日，《上海区域商业银行理财事务年度陈述（2020）》最新发布，记者从上海市商业银行理财事务联席会议得悉该陈述计算，到2020年底，上海区域银行理财事务余额2.87万亿元，较上年底添加约7%，全国占比约11%。据此计算，全国理财规划超25万亿。
具有样本剖析价值的是，该陈述显现，上海区域银行理财事务在出售端出现公募理财占肯定主体，存量出资者中个人出资者占比高达83%等特征。一起，跟着资管新规的推动，上海辖内净值型银行理财产品余额占比约62%，较上年底进步约11个百分点；开放式理财产品余额占比约78%、较上年底进步约12个百分点。
到现在，全国共有23家银行理财子公司获批筹建，19家已正式开业，其间上海2家。全国共有3家外资控股理财公司获批筹建，均落户上海，其间2家已获批开业。
“跟着资管新规过渡期进入结尾，银行理财将加速整改力度和节奏，加速构建净值化产品系统，加强出资者教育，引导产品出资规划逐步向权益、类固收等范畴拓宽。在全新的竞赛与协作打开态势下，银行理财面临愈加丰厚的财物装备途径，将进一步发挥差异化优势参加商场竞赛。一起，银行理财子公司作为新主体，将以更高的活跃度参加到资管事务中，推动构成职业新格局、新生态。”上海商业银行理财事务联席会议方面成员研判。
该陈述显现，上海区域银行理财事务在出售端出现以下特色：
一是公募理财产品占商场肯定主体。到2020年底，公募理财产品余额2.29万亿元，约占悉数理财产品余额的96%。在存量出资者方面，以个人为主，占比约83%。
二是资管新规过渡期内，继续推动开放式和净值化转型，到2020年底，开放式产品余额占比约78%，较2019年底进步约12个百分点；净值型产品余额占比约62%，较2019年底进步约11个百分点。
三是金融同业专属理财和保本理财压降显着，两者余额别离较2019年底压降52%、74%。
四是商场份额中，股份制银行占比一半，大型银行、城商行占比各约两成。
有理财产品方面，预期收益型产品规划不断压降，净值型理财产品发行与存续规划均稳步上升，占比进步，净值型产品系统也得到进一步完善。比方，记者了解到，上海农商行到上一年底净值型产品规划1232.90亿元，较上年底添加730.32亿元，增幅133%，净值型产品规划占非保本理财产品的比重由2019年底的47%上升至2020年底的91%。
在出资才能建造上，跟着资管新规的施行，银行理财现已开端加速回归财物办理的职业根源，具有拔尖的出资办理才能将成为不同财物办理安排打造职业品牌和参加商场竞赛的代表性优势。
据悉，上海银行在出资买卖才能建造方面的做法，一是依托同业协作培养本身权益类财物出资才能。在与同业安排的产品协作中，深入研讨其战略拟定、财物挑选、择时买卖等流程，经过净值监测、权益敞口管控、财物结构调整等手法管控出资危险，经过设置预警线、平仓线束缚办理人出资行为，并定时打开办理人成绩点评。二是进步出资买卖电子化及数字化水平，完成账户办理系统与银行间辅币系统对接联通，削减系统断点和线下流程，下降操作危险，加速功率进步，在不断堆集数据计算剖析及经历的根底上，逐步进步对债券收益率和资金利率动摇的猜测才能。
上海农商行的做法则是，在债券类财物出资上，一是在装备力度方面，重视财物回补压力，遵循左边思路战略，依据商场状况择机执行杠杆和久期战略；二是在种类挑选方面，在公司债、中票、PPN、ABS的根底上，活跃拓宽财物种类，研讨储架发行ABS、可转化债、可交换债、CMBS、类REITS等其他固定收益类财物的出资时机，发掘此类财物的出资价值；三是加强对账户的精细化办理，重视久期、杠杆等出资战略的运用，加强商场研讨与出资决策的联动，使用出资战略辅导出资运作，使用债券种类挑选和久期操控滑润账户净值动摇。
银行理财产品出售进程中的合规问题，一直是监管和商场重视的要点。本年5月27日，银保监会官发布《理财公司理财产品出售办理暂行方法》，自2021年6月27日起施行。
该《方法》首要清晰，将外方控股的合资理财公司归入适用安排规划。理财产品出售安排能够经过营业点出售理财公司理财产品，也能够经过官方站、移动金融客户端应用软件（手机银行APP）等自有的电子途径出售理财产品。《方法》规矩，未经金融监督办理部分答应，任何非金融安排和个人不得署理出售理财产品，这也意味着互联途径将不得代销银行理财产品。能够看到，现在，支付宝、微信理财通、度小满金融等互联途径的银行理财产品已下架。
此次《陈述》中，也要点披露了银行理财事务继续完善产品出售进程全流程办理。
工商银行上海市分行称，活跃执行金融顾客权益维护作业，根绝误导出售、飞单私售等违规行为，继续加强针对个人理财产品出售专区“双录”作业的监察作业。
一是对辖内悉数30家支行打开多部分联合“双录”查看，查看内容包含2020年以来产生的个人理财产品（含私家银行理财产品）出售进程、公示展现准则执行状况等。二是安排专业团队继续打开出售服务回访，大幅进步客户回访准则效能，赋能合规进程办理。每月分行向支行定向反应回访状况，做到有回访、有反应、有通报，实在监督出售行为，有用构成办理闭环等。
农业银行上海市分行称，仔细执行监管部分和总行消保作业要求把加强顾客权益维护作为法治农行建造的重要内容，对外营业点已悉数装备可登陆产品信息查询途径的设备，产品信息查询途径录入悉数在售及存续期金融产品的根本信息，便于顾客查询、核实产品信息。此外，加强宣扬教育，进步客户危险辨认、判别和防备才能，引导客户构成“理性出资、危险自傲”的消费习气。
中国银行上海市分行称，对私理财出售方面，宣扬材料均包含客户危险提示、产品根本信息及“广告”标识等要害内容，保证客户经过宣扬材料能清楚知晓产品的根本特色和危险要素；对公理财出售方面，出售人员有必要全面、客观、精确地介绍产品的结构和特色，进行充沛的危险提醒，提示客户仔细阅览出售协议书、产品说明书、危险提醒书、权益须知等，保证客户知晓产品的危险等级寓意、危险特征描述和危险提醒内容。
建造银行上海市分行则提出，坚持自动作为，严厉执行监管要求，一是要点推动理财及代销事务“专区、双录、三公示”规矩系统，活跃完善理财及代销事务办理准则，改善录音录像软硬件装备，制定配套的规范出售话术，并做好产品信息、职工出售资质及离任信息公示。
建造银行上海分行称，现在，辖内所有点已执行到位。这些对加强底层点出售行为办理、防备“私售”、化解投诉胶葛等起到了活跃作用，为创立公平有序的商场环境、为施行“买者自傲、卖者有责”奠定了重要根底和技术支撑。此外，还有强化客户投诉胶葛作业，一起，加大办理层对投诉处理作业的介入力度，严厉执行高管“四亲身”准则。
交通银行上海市分行在原有准则根底上，结合监管最新要求和事务实践，全年算计出具消保检查意见书505份，有理财产品设计开发和营销宣扬等环节执行有关顾客权益维护的各项要求。2020年全年共抽检出售双录笔数6198笔，做到点全掩盖，进一步加强对售中环节的管控力度。
到现在，全国共有23家银行理财子公司已获批筹建，其间19家已正式开业。现在，上海共有两家已开业的银行理财子公司，交银理财有限责任公司、信银理财有限责任公司。
外资控股理财公司方面，该陈述显现，到现在，全国共有3家外资控股理财公司已获批筹（均落户上海），其间2家已获批开业。
详细为汇华理财有限公司（已开业，由东方汇理财物办理公司和中银理财有限责任公司合资建立），贝莱德建信理财有限责任公司（已获批开业，由贝莱德金融办理公司、建信理财有限责任公司、富登办理私家有限公司合资建立）、施罗德交银理财有限公司（已获批筹建，由施罗德出资办理有限公司、交银理财有限责任公司合资建立）。
现在，交银理财设20个功能部分，其间前台事务部分7个，担任产品的发行和财物投进等功能；中后台支撑部分13个，包含投研、产品研制、商场推广、运营、买卖、评定、风控、审计、信息建造等功能。
在产品序列上，交银理财提出，构建以“大而全”为主、统筹“小而美”的产品系统，刻画全能型资管途径，做大做强现金办理等普惠式产品规划；做新做优主题型产品大类；二是打造“种类丰厚、全途径掩盖、出资办理会集”的货架式产品线。一起，加大产品立异力度，在固定收益类、权益类、混合类等范畴，每年打造一至两个旗舰产品。
据泄漏，上一年全年，交银理财完成9家代销安排成功对接上线，并构成了契合监管要求、取得多家头部代销安排认可的规范代销接口，成功上线买卖所出资种类（债券、回购、ETF）；推动运营板块新估值系统及清算系统成功上线，保证公司400余只产品的正确核算和资金清算。
信银理财有限责任公司（“信银理财”）方面，据称，在产品线设置上，信银理财在资管新规规矩的固定收益类、混合类、权益类、产品及金融衍生品四类产品分类的根底上，结合本身优势建立掩盖全商场、全财物、全途径、全天候的产品系统，进一步细化为包含“钱银、纯债、固收、混合、权益、量化、东西、股权、世界”等十大产品线，不断进步产品系统布局的完善性。
作为当时仅有已开业的合资理财公司，该陈述显现，到2020年底，汇华理财有限公司发行了悉数两支公募产品、理财产品余额算计2.18亿元，假如按出资性质来看，其间一支为固收类产品、征集金额1.683亿元；别的一支为混合类产品，余额约0.4994亿元。
在投研系统上，作为外资理财公司，汇华理财的一大优势是，同享母公司东方汇理资管全球研讨途径。汇华理财称，第一代产品将不出资非规范化债务财物，全体上的产品形式具有“肯定收益为主、不投非规范化债务、自动权益、净值化”的特色，“根据理财商场的实践，公司的第一代产品将以肯定收益为主。在吸收外方股东东方汇理财物办理有限公司在大类财物装备以及危险操控等方面的经历根底上，尽力为客户供给具有较高性价比的肯定收益产品（非保本起浮收益产品）。”