日前，央行宣告《商业银行法》将发动再次修订并发布了一版“修正主张稿”，其间，对地方法人银行组织服务地方经济的定位愈加清楚，对城商行、农商行、村镇银行的跨地区运营在立法层面加以规范。
有剖析人士指出，约束异地扩张或将倒逼城商行、农商行深耕下沉点，进步当地居民、企业的金融服务质量，改进区域间经济金融展开的不平衡状况。
利好经济发达地区小银行
央行此次“修正主张稿”中提出，城商行、农商行、村镇银行等区域性商业银行应在住所地规划内依法展开运营活动，未经同意，不得跨区域展业。一起，将城商行的注册资本金拟定为10亿，较2015年《商业银行法》修订稿进步10倍；农商行注册资本金拟定为为1亿，较2015年进步2倍。
约在十年前，城商行从前展开了一波建立外地分行的热潮，但部分城商行在过快的扩张中办理才能、风控才能没有跟上，引发危险危险，尔后城商行建立异地分支被监管踩下了刹车，扩张速度大为减缓。而较早开设异地分行较多的几家大型城商行，则由此确立了在城商行阵营中的头部队伍。
农商行的异地扩张也阅历了大致相同的阶段，银保监会数据显现，农商行以在银行业10%的财物占比，贡献了涉农借款和小微企业借款22%和21%的规划，成为支撑“三农”和小微企业当之无愧的金融主力军。但在变革展开过程中，少部分农商行呈现了运营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。
2019年1月14日，银保监会对此出台了《关于推动乡村商业银行据守定位强化办理进步金融服务才能的定见》(下称《定见》)。要求农商行严厉审慎展开归纳化和跨区域运营，原则上组织不出县(区)、事务不跨县(区)。应专心服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应首要用于当地。
民生证券近来研报中指出，本次《商业银行法》“修正主张稿”从商业银行法的层面明晰区域性商业银行的本地化运营要求，扩展了要求规划，进步了文件层级。
一起，《修正主张稿》明晰提出能够依据商业银行的财物负债规划、危险水平、体系重要性等要素，对各项危险监管目标、公司办理要求、信息发表事项和详细要求、现场查看频率和其他监管办法强度施行全面持续的差异化监管。民生证券以为，这意味着中小型银行能够面对相对较小的监管压力。
线下优势需线上发力
区域银行竞赛力的进步关于全国金融体系的均衡展开含义严重。
中小银行互联金融(深圳)联盟副秘书长蒋骊军此前承受采访时表明，经济环境下行趋势下，中小银行在负债端吸储难度加大、财物端质量下降。一起，对本地客户的深度了解是中小银行无与伦比的优势，凭借金融科技赋能，中小银行能够使用地缘优势，环绕本行中心事务展开高附加增值服务，自动满意当地客户的共同需求，构成事务闭环。
在财物和资金端，使用好互联途径、金融科技带来的线上化才能，都有助于区域性银行进步展开规划与质量。
例如，在零售借款方面，“‘跨区域’的界定没有明晰，为后续方针预留了空间。比方，自本年 7 月起施行的《商业银行互联借款办理暂行办法》规定在省外分支组织所在地行政区域展开事务不属于跨注册地辖区事务，为跨区展业松绑。若不考虑跨区展业，加大点下沉力度、进步点客户规划将有助于区域性银行规划扩张。因而，区域性银行中坐落经济发达地区的城商行和农商行将有更大的展开空间。”民生证券的研报中指出。
在财物端，财富办理范畴的金融科技投入加大，将有利于小银行进步对当地客户的吸引力、扩张财物规划。
普益规范的陈述指出，区域型银行要点推动各类体系和获客途径建造，头部区域型银行有较明晰的金融科技展开规划，关于新式金融科技的研讨和使用程度较高，其他区域型银行仍处于优化和改造各类体系的进程之中。
据普益规范的《区域银行理财才能分省份排名(2020Q2)》，2020 年 2 季度，各省区域银行理财事务展开态势杰出，大型区域银行中，杭州银行、宁波银行、徽商银行和重庆农商银行理财子公司相继开业，南京银行、江苏银行和青岛银行理财子公司也已获批筹建，其余部分区域性银行也在活跃进行理财事务转型展开。详细从区域看，浙江省、山东省、江苏省、广东省区域银行仍旧占有必定理财优势，四省区域银行在理财才能百强名单中共占有了总榜单的39%；与此一起，2020年2季度存续理财产品的区域银行有270家，较2020年1季度添加13家，区域银行理财事务竞赛仍旧剧烈。
现在，金融组织点、财物规划方面，东部地区依然优势显着。据央行的《我国区域金融运转陈述(2019)》，2018年底，东部地区银行业财物规划坚持较快增加，财物总额为131.9万亿元，同比增加5.3%。其间，规划排名全国前七的省(市)都会集在东部地区。银行业金融组织点数量9.1万个，与上年根本相等。银行从业人员174万人，同比增加0.2%。乡村金融组织变革持续推动，多元化的组织体系为实体经济和居民供给了差异化、多层次的金融服务。
中部地区2018年底金融组织点数量5.3万个，从业人员81.7万人，银行业财物总额37.1万亿元，同比增加7.8%。西部地区金融组织点数量6.1万个，从业人员97.5万人。东北地区金融组织点2.1万个，从业人员39.8万人，财物总额15.1万亿元。