我国证券报记者日前造访北京地区多家银行点了解到，大额存单利率在阅历接连下调之后坚持相对安稳，但部分银行额度相对紧俏。多位业内人士以为，未来银行负债本钱有望持续下行。与此一起，银行间揽储竞赛依然剧烈。

利率止跌趋稳

我国证券报记者造访多家银行点了解到，大额存单利率在本年6月、7月下降后，现在坚持相对安稳。全体来看，股份行三年期大额存单利率一般能到达3.55%左右，国有大行同类产品利率在3.05%-3.35%。

多位银行客户经理说到，在本年6月优化了存款利率自律上限的确认方法后，银行1年期以上定期存款利率显着下调。

某股份行理理告知我国证券报记者，20万元起售的三年期大额存单利率现已接连下调四次，从上一年年末的4.125%降至现在的3.55%。

在利率调降的一起，多家大行大额存单的额度也相对紧俏。“新增资金客户经过批阅，被参加白名单后才有大额存单购买资历。”一位国有大行理理说。

也有单个大行点依据本身运营需求停售了大额储蓄类产品，据客户经理称，“我行之前每周五会发行一款30万元起售、三年期的产品，利率为3.35%，现在现已停售了。”

据融360大数据研究院发布的数据显现，10月大额存单发行数量环比下降14.53%，同比增加2.06%，发行量环比下降首要是受国庆长假影响。在利率方面，10月新发的大额存单中，1年期、2年期、3年期均匀利率别离为2.278%、2.884%和3.517%，和9月比较均跌落，跌幅别离为0.2、0.6、0.5基点。

从3年期大额存单均匀利率走势来看，融360大数据研究院分析师刘银平表明，2020年头以来，大额存单3年期均匀利率呈小幅下降趋势，2021年6-7月大幅下调，8-10月则持续小幅走低，但能够看出逐步止跌企稳。10月大额存单均匀利率相较5月共下降了51.5基点。

揽储竞赛依然剧烈

在大额存单利率不断下调的一起，银行的揽储压力也引发了重视。

“存款利率下降加大了银行揽储的难度，或许导致银行负债安稳性受损。”中信证券研究所副所长分明说到，长时间存款基数大，存款利率上限定价方法变革对其影响更大，储户长时间存款收益受到影响。银行或许丢失更多长时间资金，“存款搬迁”现象加重，安稳性存款(定期存款+结构性存款)承压，尤其是中小银行，安稳性负债占比下降。

东亚前海证券分析师郑嘉伟以为，在监管层对存款商场的不断标准布景下，商业银行负债端本钱有用下降，但结构性存款和互联渠道存款等高息存款产品曾是中小银行拓宽存款规划的首要手法。跟着监管层不断镇压高息揽储行为，约束当地法人银行异地揽储，不具有规划优势和点优势的中小银行揽储压力增大。

也有某股份行相关事务人士称，1年期以上定期存款利率调整是职业统一行动，调整往后各家银行的利率距离不大，所以客户丢失及资金丢失现象不太显着，可是各家银行在储蓄存款以外产品的竞赛势必会更剧烈。

负债端本钱料下行

近两年来，监管部门现已过多种行动整治银行高息揽储行为。展望未来，多位专家估计银行负债端本钱有望持续下降。

刘银平表明，6月存款利率报价方法调整后，大额存单3个月、6个月期均匀利率大幅上调，1年、5年期均匀利率动摇不大，2年、3年期均匀利率大幅下调。短期存款本钱不高，即便利率上调，也不会给银行负债本钱带来太大担负，可是长时间存款利率大幅下调，能够有用推进银行揽储本钱下行。

“在下降实体经济融资本钱的大布景下，整个金融体系的利率均出现下行趋势。”上海金融与开展试验室主任曾刚表明，存款利率的下降比较借款利率下行要慢一些，所以上一年以来商业银行的净息差还处于加快收窄的进程。

曾刚着重，推进存款端利率合理下行，坚持合理的利差将为银行在借款端下降实体经济本钱发明更好的条件。在此布景下，存款利率下行契合商场资金供求的根本情况，也契合现在全体方针的导向。

分明表明，假定各项负债权重不变，估计四季度银行负债本钱将连续小幅下降趋势，国有大行、股份行、城商行、农商行的归纳负债本钱较三季度末或许别离有2、4、2、3基点的降幅。