2021年是“十四五”规划的雾里看花之年，规划清晰了金融在国家经济社会建造中的服务定位，提出金融作业与实体经济、民生展开、科技立异均衡展开的功用要求。信赖业作为索然无味金融业重要组成部分，在国内经济减速换挡、供应侧结构性革新步入深水区、构建新展开格局的大布景下，面对新的展开时机与历史任务，走到了转型分解的十字路口。
在2020年信赖业年会上，银保监会副主席黄洪再次强调了夯实受托人定位根基的紧迫性与必要性。回忆索然无味信赖业走过的40载春秋，不难发现，索然无味信赖业一直在“展开-整理-再展开-再整理”的弯曲道路上困难前行，背面反映出作业展开的“树根现象”问题，事务展开就像埋藏在地底下的树根，错综复杂，粗野成长，碰到方针约束便绕道延伸，危险继续叠加累积。治乱象、控危险、补短板、促转型成为作业监管和整理要点，2020年中心经济作业会议也再次强调了继续抓好各种存量危险化解和增量危险防备的必要性。信赖公司本身更要牢牢守住危险防控这一生命线，进步全面危险办理才干，练好内功、健旺体魄。
构建四道“防地”：变“过后”为“事前”
在很长的一段时间里，风控在信赖作业中扮演着“守门员”与“救火员”的人物，其首要职责便是守住危险最终一道防地，出险了再紧迫“救活”。跟着资管新规出台，信赖业由“短频快”的竞速跑向“久远恒”的马拉松改变，这意味着信赖公司在危险办理理念上也需求与时俱进，更具全局性和预见性。危险管控如治病救人，“上医治未病，中医治已病，下医治末病”，过后操控不如事中操控，事中操控不如事前操控。
信赖公司在运营办理中要做到既操控好危险，又不失去展开时机，风控的人物和定位就要从“操控”到“引领”改变。一方面，风控要做“火车头”，活跃进步事务素质和专业才干，走在事务前面，牵引好事务展开方向，防止走弯路、走错路；另一方面，风控要做“安检员”，从合规展开、稳健展开的视点动身，有用辨认危险点，操控好实质性危险，一起还要经过有用的方针准则、计划设计，保证产品合格上市。具体来说，信赖公司要在思维、组织、机制、履行层面构筑起危险办理的“四道防地”。
一、思维防地
遵法合规、坚持风清气正是做好全部危险办理作业的条件。只要合规，事务才有生命力，组织才干走得远。为全面执行合规展开思路，安全信赖拟定了《职工行为禁令十条》、《职工行为手册》等系列办理准则，规范职工行为并强化履行，一起，经过廉政文明建造的“宣、查、处”三结合，促进作业操行的强化进步。2019年下半年以来，公司继续展开“正风肃纪”、“砺剑举动”等专项作业，抓好人员准入、警示教育、行为管控、问责处分等关键环节，保证合规认识深化每一位职工，做到变被迫为主动，变过后为事前，变惩办为防备，构筑不敢为、不能为、不想为的合规“防火墙”。
二、组织防地
加强办理与法人监督，构建信赖公司现代办理小巧玲珑是从组织层面“阻断”危险的重要条件。安全信赖环绕全体转型布局，秉持危险引领事务的理念，继续完善危险办理架构，经过构建包含董事会及其下设的董事会危险办理委员会、办理层及全面危险办理委员会、危险办理职能部门、各事务部门四个层级的危险办理小巧玲珑，构成多层次、彼此联接、有用制衡的运转小巧玲珑，继续、有用地监控和办理公司面对的各类危险。
三、机制防地
当支撑信赖公司赢利的传统“三板斧”，为主动转型和结构优化让出跑道，危险办理的机制也要随之革新。安全信赖依照事务与危险阻隔、专业化评定、集约化管控的要求，树立危险笔直办理架构，对信誉危险、商场危险、操作危险、流动性危险等各类危险进行分类办理，对债券、股权、标品等事务危险敞口进行统一办理，对危险办理团队委任、分配、查核实施笔直办理，保证危险办理小巧玲珑的专业性与独立性，从而完结流程上危险前置、决议计划上坚持独立，防止风控既当“裁判员”又当“运动员”。
四、履行防地
信赖事务从尽调、检查到决议计划环环相扣，任何一个履行环节的忽略，都会让危险“有隙可乘”。在尽调环节，安全信赖经过规范事务团队尽职查询要求及操作流程，对不同类型买卖对手提出差异化的展业要求；危险检查环节，加强准入要求，严厉操控典当率及展业区域，一起加强项目投后办理要求；在决议计划环节，规范决议计划会运作，严厉遵从公司内部出资决议计划程序及批阅权限，促进公司事务出资决议计划的科学化、准则化。
铸造四大“才干”：变“被迫”为“主动”
揭露数据显现，到2020年第一季度，信赖作业危险财物规划已超6000亿；从信赖项目不良率看，随同危险财物规划的增大，信赖项目不良率也在大幅度上升，部分信赖公司的不良率已超越20%。
“冰冻三尺非一日之寒”，复盘危险数据背面的成因，不难发现，部分出险公司前期就已呈现“三高症状”，首要表现为相关买卖高、违规违纪高、客户投诉高，一旦不及时进行“干涉医治”，呈现各类“并发症”，再“紧迫救治”时已“不可救药”。这些问题给信赖公司展开敲响了警钟，强化主动办理、坚持审慎运营，成为信赖公司坚持机体健康的不贰法宝。
一、财物精选才干
关于财物的挑选问题，不同的信赖公司树立了不同规范，但基本上包含财物质量及买卖对手两方面。以安全信赖为例，在财物质量把控方面，公司坚持研讨外部商场环境及作业动态，拟定相应的危险战略小巧玲珑，从买卖对手、标的质量、收益规范等多维度加强事务准入办理，强化危险战略对事务展开及危险办理的引领作用，一起树立是非名单准则，确认制止介入项目规范；在买卖对手评级方面，安全信赖树立了掩盖各作业的买卖对手信誉评级模型，充分考虑微观环境、作业景气、公司情况等多方面要素，合理设置危险因子的权重，对买卖对手进行危险评级。
二、产品研制才干
非标财物的削减以及资金宽松和低利率环境，造成了所谓的“优质财物荒”，在此布景下，腐烂的正是信赖公司在操控危险条件下的产品研制才干。安全信赖经过构建掩盖产品界说、产品亮点、买卖要素、风控逻辑、准入条件、材料清单的全流程产品小巧玲珑，对每个产品匹配仅有标识，完结产品内容、事务流程、风控战略的规范化。与此一起，公司活跃呼应规范化、净值化转型要求，推进产品和事务立异，拟定切合实际的危险管控办法，保证事务展开一直契合监管、一直靠近商场。
三、高效决议计划才干
危险办理要完结“全员参加、全流程管控、事务全掩盖”的一起，萎靡不振进步决议计划功率？安全信赖在尽调、评定、批阅三个环节进一步完善危险办理决议计划机制。在尽调环节，依托内部金融专家与外部作业专家库，供给专业主张，助力一线决议计划；在评定环节，经过前置风控评定，按类型、作业、区域等分发项目，进步落地功率，下降交流本钱；在批阅环节，经过对事务进行会集审议，优化决议计划流程，进步事务决议计划功率。
四、专业办理才干
如果说前三个才干是根据投前的审慎运营，那么专业办理才干便是对投中、投后的高效赋能。安全信赖一直秉持差异化危险管控战略，结合项目不同的作业特性、客户运营规划、事务形式以及买卖结构组织，实施分级分层危险办理。公司守时及不守时展开存量项目全面危险排查，加大对要点客户、受疫情影响严峻作业和区域事务的危险监控力度；一起强化还款现金流的翻滚测算，及时预警并采纳科学的应对办法，提早化解潜在危险。针对已出险项目，则经过“一户一策”的危险化解计划，完善清收处置计划，化解存量危险财物，维护受托人利益的一起，赢得商场与客户信赖。
赋能四个“环节”：变“人防”为“智防”
近年来，跟着金融科技的使用日益广泛，科技赋能风控的发挥空间越来越大。安全信赖托依托安全集团强壮的科技研制实力，引进人工智能、区块链、云核算和大数据等最新技能，对风控小巧玲珑进行了迭代晋级，打造了全周期办理的智能风控途径。依托该途径，安全信赖可以在“募、投、管、退”四大环节完结全种类线上掩盖，全流程关闭办理，全危险智能管控的智能护航。
一、资金征集
在资金征集环节，安全信赖除掉智能风控途径，与各资金途径之间可完结无缝衔接，打造构成全面掩盖、深度运营、可继续展开的资金生态圈。经过“客户分类—产品分类—财物分类”适配小巧玲珑，可以根据资金方客户财物装备需求和危险偏好，如财物类型、久期、收益等信息，构成精准“资金画像”，快速匹配最优财物项目，在大幅进步资金端呼应功率的一起，科学规范公司产品销售行为，将适宜的产品推荐给客户，协助客户操控出资危险，实在维护出资者利益。
二、项目出资
在出资决议计划环节，安全信赖立异推出了才智行研、财报再造、量化信评、长途尽调、AI审阅等一系列智能使用。经过才智行研，建立微观经济剖析与财物区域准入因子库，快速掌握商场基本面，进步剖析准确度，辨别优质财物项目；经过财报再造，将内容格局纷歧，质量良莠不齐的财报进行规范化改造，构成根底剖析陈述和危险评价陈述，并经过机器学习专家经历，接入外部数据库，完结财报校验，有用辨认点缀造假；经过量化信评，构建掩盖46个作业的量化评级模型，捕捉危险特征，构成危险标签，主动获取和鉴别危险；经过长途尽调，一键速查外部信息，长途视频高效见证；经过AI审阅，运用AI好律师、视频面签、人脸辨认、GPS定位等技能，进步法审功率与法审质量，核验项目方合同签字人身份，有用防备诈骗行为。
三、投后办理
在投后办理环节，安全信赖“才智投管帮手”可完结小巧玲珑任务驱动投后办理。在项目放款后，根据“一户一策”管控计划，将项目全生命周期的投后任务清单的线上化，守时发送投后任务并敦促执行，一起，“才智投管帮手”的闭环预警途径可对项目舆情、公告、财政、评级等信息进行实时监测，根据项目危险情况仿效更新管控计划，经过负面舆情危险触发机制，做到对危险信号及时发现、及时应对。与此一起，安全信赖在运营中台也完结了产品创设与存量事务办理的主动化，“一键建壳”和“账户直通车”可完结在一个界面、一站式完结产品的建立、开户以及报备等作业，并且信息主动引证、材料小巧玲珑传输、操作全线上交互，经过数据不落地有用地操控道德危险和操作危险。
四、项目退出
在项目退出环节，针对“好财物”，根据对作业及企业的实时监控和对商场前景的动态剖析，可为最佳退出机遇的确认供给智能决议计划参阅，完结出资作用最大化；针对或许呈现或已出险“坏财物”，则经过“智能清收”小巧玲珑，辨认危险财物标签，快速发掘处置头绪，依托专家、法院、律师、买卖途径、出资人在内的五大清收数据库，快速挑选最优协作学校，并经过智能促成途径完结成交，从而快速化解危险财物。
如果说做好本身的危险管控是饯别受托人职责的本分，那么，输出专业实力助力金融危险化解，则是信赖公司服务实体经济高质量展开的任务地点。凭仗在防危险、化危险、运营危险方面的探究与沉淀，安全信赖活跃呼应国家方针导向，提出了“特资+”战略，打造以特别时机出资为特征的抢先多元出资途径，将特别财物事务才干与工业出资才干叠加，助力严重金融危险的防备与化解。现在，安全信赖已在不良财物ABS、上市公司股东质押纾困、本钱商场续期纾困、特别时机标品出资等范畴都进行了探究实践。安全信赖“特资+”战略，便是要以“医者”的情绪和职责心做出资，经过对窘境企业进行全链条、全生态、全生命周期的赋能，完结社会和经济效益的双赢。
路虽远行则将至，事虽难做则必成。安全信赖将一直遵循受托人文明理念，以才智科技赋能，继续加强危险管控与危险引领，一起，强化投行、出资、投管三大才干建造，打通资金、财物、本钱三个商场，助力国家金融危险防备与商场“堰塞湖”疏通，支撑实体经济高质量展开，推进索然无味信赖业转型晋级、行稳致远，为国民经济建造和社会可继续展开做出应有奉献。