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使用金融科技，打造商用车才智服务渠道

近来，爱剖析在京举办了2019爱剖析·我国金融科技高峰论坛。爱剖析邀请了狮桥副总裁王甲进行题为《赋能生态，金融科技怎样助力商用车普惠金融》的主题讲演。

王甲讲解了我国商用车职业开展的难点，结合狮桥创业至今的战略布局和技术优势，提出立志做我国领军的商用车才智服务渠道的愿景。

现将王甲的讲演实录共享。

今日十分有幸，爱剖析给咱们一个时机，让咱们能够跟咱们共享一下狮桥怎样在商用车范畴，使用金融科技，去服务小微、服务实体。

前几天我参与一个活动遇到一个组织的朋友，他一看到我的手刺上有狮桥两个字十分高兴，说知道狮桥，是做轿车金融的公司，紧接着就问，今后借款买车是不是就能够找你们？我略微有一点汗颜，我说咱们的车比较大，或许您的停车场停不进去，由于咱们是做十几米长的商用车。这体现出咱们对狮桥有了必定的了解，但咱们做的还不行，咱们的slogan是“狮桥为商用车而生”。

巨大商用车商场中，C端小微金融延伸潜力大

在轿车金融范畴，近期有一个很大的改变，咱们买车不再是全款买，而是用金融杠杆去买车。所以在最近五年的时刻里，轿车金融的添加十分高。除了本身销量添加以外，重要的要素便是金融浸透率，也便是方才讲到的借款志愿要素。咱们能够看到金融浸透率从2014年的20%说到2016年的39%，这个数字还在添加，但比照一下欧美兴旺国家，浸透率还有很大的上涨空间。

具体分化到商用车范畴，能够看到金融浸透率份额很低，新车只要50%。商用车是生产型东西，对经商、做运营的人来讲，运营一个企业，假如能使用杠杆，会尽或许使用。商用车职业本应是购车金融浸透率最高的职业，现在却相对较低。咱们猜测职业会有较大的添加，下一年职业规划会到达六千亿。职业金融浸透率如此低，必定有它的难点在，应该用科技金融去普惠场景。

对任何一个开商用车的司机来讲，买一台车30至40万，一年要花费的油费、保养费也要30至40万。运营资金至少有一个月需求自己垫支，这就衍生了第二个商场场景：商用车的车后商场。整个商场规划现在是2700亿，咱们估计到下一年，会到达4200亿左右。这个商场里，现在只要民间假贷在供给资金支撑，真实做财物且构成系统产品的，现在只要狮桥一家。这便是狮桥现在在做的第二个场景。

第三个场景，是巨大的物流商场。由于一切商用车买来的终究意图都是为了拉货，物流商场是商用车最重要的商场，这个商场会有两万亿。物流业的供应链傍边，周期是比较长的，或许会压三个月账期，一个月结算周期，有巨大的时刻错位和不平衡，所以十分需求供应链金融的支撑。这便是狮桥服务的第三个场景，也便是物流商场和供应链金融。

以上三个场景，一起的特色，都是商场巨大，供给融资服务的金融组织和相关服务商不多，不像乘用车商场相同十分兴旺。原因是什么？

商用车金融现在面对“四难”

商用车职业面前有“四座大山”，也便是“四难”。榜首难，是卡车司机买车难。咱们或许不了解，从事这个职业的卡车司机90%是农人，这意味着他们很大一部分是白户，在金融组织中无法取得授信。他们想借款，金融组织没有能够给他们供给的手法。在购车方面，假如想一次性拿出30至40万资金去买车，本身就很困难，又找不到相应融资方法，这构成整个职业最大的瓶颈。

第二难，是职业的资金供给组织的授信危险操控才能很难到达现在职业的要求。咱们知道银行金融组织最中心的风控手法是靠授信，授信看的是企业、个人的信誉，但个人信誉关于一个白户来讲，无从查询。

第三难，是退出置换难。商用车同乘用车相同，也面对升级换代的需求，但关于二手商用车的检测评价买卖，并没有专业的组织做。在乘用车范畴，咱们或许听说过瓜子二手车。在商用车范畴，做二手车的只要狮桥。

最终第四难，是司机运营难。“拉大车”的工刁难货源道路、资金周转等都有必定要求，造成了司机运营难。

四难合在一起，导致职业有许多痛点需求处理。狮桥期望在这个职业里能经过本身的服务，把痛点做到很好的改进。

全周期、多场景构建商用车才智服务渠道

狮桥的战略布局中三个最主要的方针商场是：商用车金融、商用车后、干线城配物流。三个商场有机串联，依托两个最重要的实力，一是科技，二是大数据。

对商用车来讲，从业者都是“拉大货”的，关于遍及全国各地的卡车司机而言，假如想服务好他们，需求极度下沉的点。咱们现在有700多个点直接下沉到县市，能够经过1万家左右的商用车经销商服务卡车司机集体。这么巨大的团队、广泛的络，很难经过简略的处理操控，这就需求过硬的科技才能，狮桥现在经过打造全APP渠道来完成，客户经理能够经过手机端APP进行报单，以往需求背很厚一摞合同，跟着客户跑，去家访，去背调，现在经过科技化的手法，免除这些环节，把以往一个星期处理一单，进步到现在一天能够处理好几单，功率大大进步。

现在咱们的技术和风控才能现已能够对外输出为职业赋能。包含咱们对车队的处理才能，一个卡车司机从北京拉货到上海，整个的道路怎样规划，在哪里加油、歇息，返程道路怎样组织，怎样在安全的基础上进步效能，都需求老练的科技和大数据才能去规划处理，这些是狮桥现在在做的科技支撑。

此外，咱们还在做数据的发掘，做更深服务。举个风趣的比方，在商用车这个范畴，大部分是男性，女人购车的信誉情况怎样，是能够经过数据去发掘剖析的。再比方一个人假如有违法记载，在消费端很难取得借款融资，那么他在运营范畴、商用车范畴，其财物体现也是需求发掘的。

关于金融组织来讲，尤其是银行，在授信、个人信誉把控、企业把控方面十分拿手。可是他们不拿手的是怎样在商用车职业进行财物处理和处置，怎样用科技的手法做好贷后服务，而这些是狮桥在发力打磨的。为什么狮桥在商场上发的财物证券化产品每期认购价格都在下降，有商场的原因，也有金融组织对狮桥的认可。由于他们知道，狮桥有才能、有方法做好危险操控。

举一个小比方，当咱们的贷中处理系统发现卡车司机在一个星期之内都没有拉到活，系统会提示咱们，此刻咱们了解卡车司机特性和职业特性的禀赋就派上了用场，咱们经过加强与卡车司机的联络，了解到他们的痛点和需求，很好地处理他们的贷后问题。

这些都是经过科技和数据才能完成的。以上便是狮桥怎样做细分商场、数据深度发掘的要害。普惠遭到金融组织和国家方针的支撑，狮桥十分有幸服务了近16万卡车司机，这意味着咱们协助16万个在传统金融组织无法取得买车资质的人，取得了相应借款，协助他们完成了养家糊口的愿望。所以咱们觉得做这件事是很重要的，相当于咱们把他人曾经很难触达、或许会疏忽的商场，经过本身的实力，包含前端风控系统的树立、财物处置才能、贷后的数据发掘，打造出全链条的风控数据，把这部分财物变成金融组织认可的财物。咱们现在现已协作了近百家金融组织，意味着近百家金融组织认可、承受狮桥，这是咱们十分欣喜的。

以上便是咱们在商用车范畴，运用金融科技服务小微实体的心得，假如咱们后续有什么期望了解的，欢迎随时跟咱们联络，谢谢咱们。最终请咱们再次重视咱们的slogan：狮桥为商用车而生。

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